大多数情况下，人们会提供理财建议缩略语的海洋。有一个注册会计师（注册会计师）,注册财务策划师,CIMA(注册投资管理分析师)和更多。每一项认证都标志着金融咨询和管理方面略有不同的专业。该领域还包括ChFC:特许财务顾问。他们经常做很好的工作。这是如何。
什么是特许财务顾问?
特许金融顾问（CHFC）是美国金融服务学院提供的认证。自1982年以来，学校提供了这笔资金，是在撰写本文时，唯一的机构。
本质上ChFC是CFP的高级形式(注册理财规划师)资格证书。两位专业人士都提供全方位的理财建议，范围从投资到退休计划再到税收。伟德亚洲官网vc但ChFC提供了一门更难的课程。
ChFC不如CFP知名，但可以说更彻底。
CHFC提供的服务是什么？
特许财务顾问提供全面的财务咨询服务。除其他外，这包括:
投资和资产管理
这个领域的顾问可以帮助你组织你的投资。他们可以选择一条最符合你的个人目标和财务状况的道路。
保存和预算
这包括帮助客户评估他们的个人财务状况，并弄清楚如何最好地储蓄、消费和预算。ChFC不仅将帮助客户实现目标，而且将其设定为现实的目标。
税收筹划
这包括帮助客户规划税收。伟德亚洲官网vc他们可以制定一种策略，使客户在支付所得税和财产税时的头寸最大化。伟德亚洲官网vc
退休，大学和遗产规划
ChFC将帮助客户为主要的财务目标做准备。这包括建立一个退休账户并长期管理它，为孩子的大学教育做准备，以及(如果必要的话)计划传承遗产。
ChFC做不到什么
在研究金融服务时，了解不同专业人士的局限性是很重要的。一个ChFC可以帮助你创建一个预算和财务计划，但这最终是一个一般性的认证。有一些特定的任务是它们通常不执行的，包括:
税务筹划
财务规划师可以帮你制定税收策略，但他们不能帮你准备。伟德亚洲官网vc为了了解你的具体税务状况，你需要去见注册会计师。你也需要做同样的事情来准备和申报你的税收。伟德亚洲官网vc
执行交易
虽然你的理财规划师可以帮你准备投资策略，但他们不能真的帮你投资。ChFC不是经纪商。
提供法律建议
通常，提供法律咨询和财务咨询有很多重叠之处，但这并不意味着你(或你的顾问)应该混淆这两者。ChFC可以为你制定投资和资产管理战略，但当涉及法律问题时，他们不能给你提供建议。只有律师能做到。
这可能与遗产和税收规划特别相关。
现在，这并不意味着任何特许财务顾问都不能提供这些服务。你的顾问也可能是注册会计师，在经纪公司工作或作为律师事务所的一部分。一个ChFC可以拥有多个证书，或者至少可以接触到这些领域的专业知识。然而，重要的是要明白，仅凭ChFC证书并不能使人有资格对专业学科发表意见。
ChFC的资格是什么?
尽管CHFC和CFP之间重叠，但它们在技术上并非技术相关的凭据。专业人士无需成为经过认证的金融计划者，以获得特许金融顾问凭证。
美国学院需要以下步骤来获得ChFC:
- 至少3年全职工作经验，在之前的5年内有相关工作经验。
- 由美国学院颁发的8门课程，共计27学时。其中7门课程是必需的，涵盖了投资和退休规划、保险规划和财务规划过程等科目。两个是选修课。
- 九次监考，每门课后一次。
- 每两年保持至少30个继续教育学分。
每门课程的学费是810美元，不过一些专业课程的学费从1010美元到1490美元不等。美国学院提供了2150美元的起步套餐，包括前三门课程。与此同时，5400美元的整套八门课程指定课程。
底线
这是一门比CFP证书要求更严格的课程。因此，ChFC顾问通常比cfp收取更高的费用，因为他们被认为更有成就。
不像有些人，这并不一定是职业生涯中期的证书。因为财务顾问只需要练习了三年之前获得这个证书很有可能这样做,它通常是适当的财务顾问寻求至少一个主要凭证(ChFC或CFP)尽快实用。
金融咨询技巧
- 如果一个ChCP听起来像是一个可以帮助你的投资组合表现的人，那么它可能值得追踪。找到合适的理财顾问符合您的需求不一定很难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们会帮助你实现你的财务目标，现在开始。
- 一个金融顾问只有你知道自己想从投资中得到什么才能帮到你。如果你不确定你能承受多大的风险，你的投资需要多大的增长，或者你的投资会受到多大的通胀和资本利得税的影响，伟德ios appSmartAsset投资指南也许能帮你走出第一步。
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