如果一个理财规划师或财务顾问只收费,这意味着他们收到客户支付的费用补偿仅从他们的服务。换句话说,他们不会赚取佣金或回扣推荐某些产品。托管费结构减少了潜在的利益冲突,这就是为什么这些类型的顾问通常是可取的。找到一个财务顾问在您的区域,试一试伟德ios appSmartAsset匹配的免费工具。
什么是托管费理财规划师?
托管费理财规划师是财务顾问,他们只收费的基础上运作。他们通常只收取费用从你管理下的资产的比例。托管费顾问不接收任何费用,佣金,介绍费,回扣隐藏或任何其他形式的补偿。
这个付款结构可以减少顾问将遇到的机会的利益冲突。托管费理财规划师不可能赢得额外补偿的推荐一个投资产品。事实上,托管费理财规划师根据他们的工作受托责任,这意味着他们必须在客户的最佳利益。
托管费理财规划师的利弊
最好的部分使用托管费理财规划师是知道他们有服务你的最佳利益。他们可以帮助你与你的财务状况,而不是他们自己的,是托管费顾问不要依赖他们卖给你赚钱。他们必须作为受托人经营,保证他们会适合你的最佳利益。
“这并不能保证你会得到好的建议,但它改善建议的可能性,真正的目的是在你的最佳利益,”马特•贝克尔注册理财规划师™(CFP)博客的作者爸爸妈妈的钱,告诉SmartAsset。伟德ios app
特定的公司没有任何关系,只收费理财规划师是免费提供广泛的解决方案,帮助你达到你的目标。另一方面,委托规划者往往限制他们的建议产品,赚最多的钱。有些人甚至关注他们公司提供特定的服务,这意味着你不会得到的整体建议托管费顾问。
有一些缺点与托管费理财规划师合作,。首先,他们的费用可能高于顾问赚佣金的销售产品。这是因为他们的管理和计划费用需要更高的匹配顾问的收入收取佣金。
此外,托管费理财规划师,从本质上讲,服务比人少销售保险或证券交易佣金收入。而缺乏佣金消除了潜在的利益冲突,它意味着你将不得不处理的另一个专业的交易和购买保险产品。
托管费理财规划师收取费用做什么?
托管费理财规划师收取他们的客户在几个不同的方式。最常见的方法被称为“资产管理”,你的计划需要一定比例的资产管理。通过这种方式,你会看到一个特定的基于百分比的金额记入你的帐户的每个季度。
另一种方法是每小时或每月的价格收费。这确保你支付什么,有时候你不想支付快速访问或电话。其他的托管费顾问可以收取客户提供固定费用或费用根据他们需要什么服务。这些类型的付款计划允许顾问一起工作”更多样化的客户和地址较为多样化的金融需求,”贝克说。
重要的是要注意,有理财规划师只与高净值客户工作。这意味着他们最终将花费更多,因为他们正在与更多的资产。
托管费理财规划师的确切的成本将取决于他们收取客户的方式,你需要和你的位置的服务。更有经验的顾问可能会收取更高的费用。一般来说,只收费理财规划师将收取每小时150美元到400美元之间,每年1000到5000美元之间。
托管费vs。收费财务顾问
托管费财务顾问只是一种类型的顾问可以工作。另一个被称为收费财务顾问。而“收费”一词常与托管费混淆,付费顾问操作不同。下表分解一些关键的不同点:
| 财务顾问:托管费和收费 | ||||
| 托管费财务顾问 | 收费财务顾问 | |||
| 客户通常直接支付服务,顾问不能赚钱佣金。 | 客户通常直接支付,但是顾问可以额外赔偿佣金。 | |||
| 顾问总是有信托责任把客户的经济利益放在第一位。 | 当启动某些金融交易和产品销售,顾问必须遵循适用性规则说,他们必须满足客户的需求。付费顾问也遵守受托责任。 | |||
首先,付费顾问将从客户端接收正常的咨询费用,这就像一个托管费顾问。然而,这两个费用结构不同的其他形式的补偿他们挣的。
像我们显示在上面的表中,托管费顾问的唯一形式的补偿的费用是客户支付他们的服务。收费顾问、产品和投资委员会可以获得的咨询费用。在大多数情况下,这些佣金来自顾问的角色的一个代表经纪自营商或者一个保险代理人。因此,绝大多数的所获得的佣金收费顾问来自证券交易客户的投资组合或内保险产品销售给客户。
重要的是要注意,潜在的利益冲突可以来自于这样的安排。付费顾问必须遵循适用性规则,这意味着它们所销售的产品必须符合客户的目标和利益。然而,佣金可以创建一个利益冲突,因为他们激励顾问推荐交易和产品可能削弱他们的客户的投资。
什么类型的所有财务顾问获得赔偿呢?
财务顾问通常直接从客户收到付款。但这取决于服务,他们的薪酬可以有所不同。你通常可以分解财务顾问费用分为三个类别:
- 资产管理费用:大多数投资管理服务顾问收取费用,基于资产的价值的比例,他们为他们的客户管理。这些费用可以被起诉的季度,比例可以降低取决于你有多少投资。一些顾问也可以收费的性能超过一个返回时基准为其客户。
- 财务规划的费用:顾问通常收取额外的小时或固定费用是基于财务规划的参与成本和顾问服务。这些都可以作为一个独立的服务或与投资管理的服务费用占资产的比例。
- 佣金:赚钱的一些顾问委员会,但客户不负责支付这些。经纪人和交易商补偿顾问每次销售金融产品如年金或买卖共同基金和其他证券为客户。正如我们上面所提到的,通过委员会托管费顾问不得到报酬,但付费顾问可以从客户的费用和佣金赚钱。
无论哪种类型的财务顾问和你一起工作,你应该知道他们会收你多少钱。理解顾问如何赚钱还将帮助您识别任何潜在的利益冲突,可能会损害你的投资。
如何找到和兽医托管费财务顾问吗
的时候找到你的理财规划师或顾问,一个很好的起点是问你的同事,朋友和家人。这是你问的人尤其重要和你在同一的财务状况。这样,他们可以为你推荐合适的顾问。
你也可以自动找到一个顾问。例如,SmartAsset伟德ios app提供免费的财务顾问匹配服务,您可以用它来找到你所在地区顾问。事实上,它将连接你和三个顾问,虽然最后选择谁与你合作。
这里有一些其他地方寻找一个顾问:
- 个人财务顾问协会(NAPFA):您可以使用NAPFA在线搜索工具找到当地的和有经验的托管费顾问。成为NAPFA-registered财务顾问,顾问需要经验和受托责任。所有NAPFA-registered金融顾问只收费的基础上运作。
- 注册理财规划师(CFP)委员会:CFP董事会也有一个目录的规划者咨询资质。CFP并不保证只收费服务,但它确实保证受教育程度,经验和道德顾问。
- 加勒特规划网络:这只收费计划组织连接你和顾问,速度每小时收费。由于公司任务的重叠,有些GPN成员可能是NAPFA的成员。
一旦你缩小了潜在的顾问和规划者,列表中找到最适合的做作业。如果可能的话,建立一个初始会议之前签署的任何合同。大多数决策者不会收费。
这次会议提供了一个机会问关键问题你的潜在的顾问。询问他们的经验,教育,任何犯罪背景,专业,服务和其他任何你找到相关。贝克说,“财务规划是一个非常个人的过程,涉及你生活的方方面面,你需要信任你一起工作的人。如果有任何感觉,不要犹豫去另一个方向。”
底线
之前你的理财规划师压倒自己搜索,这是一个好主意从托管费规划者开始。这样,你有一个保证顾问你首先会已经有了一个受托责任。你也知道,他们不会有任何优惠卖给你产品或服务为他们自己的利益。
托管费理财规划师提供最前期支付的金融顾问的方法。获得良好的财务建议似乎是昂贵的,但是它应该是值得的。
建议选择一个财务顾问
- 找到一个只收费财务顾问或金融规划师不一定是困难的。例如,伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的财务顾问五分钟后在你的区域。如果你可以与当地的顾问,现在开始。
- 在深入寻找一个顾问之前,你需要确定你想从一个顾问。你准备好进入吗投资你自己,或者你想要管理你的投资顾问吗?你需要帮助创建一个预算吗?
图片来源:©iStock.com/gustavofrazao,©iStock.com/Rawpixel有限公司©iStock.com/Pekic
