财务顾问经常为其客户提供投资政策声明，概述了您的目标，风险容忍，时间地平线和资产配置。它也可能列出要避免的特定证券或部门。即使您没有顾问，也是一个很好的想法，并与您投资中涉及的所有各方分享。
什么是投资政策声明？
投资政策声明是一个文件财务顾问用于制定政策决策你的特定投资组合基于你的目标。它突出了您与投资相关的需求和愿望，允许财务顾问以最符合这些目标的方式管理您的投资。
本文档由财务顾问和您，客户编写。它包括您的投资目标以及您的财务顾问如何帮助您达到这些目标。它还包括您的风险公差和当前资产配置。它也是与参与您投资的任何人共享的文件，如经理或其他专业顾问。
你需要详细说明你希望你的钱如何为你工作，而你的顾问将指导你实现这些目标。
投资政策声明中有什么内容？
投资政策声明详细介绍了您的投资的期望和目标。它将根据您的投资风格以及如何监控的方式来覆盖您的投资组合的结构。虽然不是每一项投资政策声明都是一样的，但他们确实有几件事你可以在大多数人中找到。期待基于您的投资组合的变化。典型的一个包括：
- 执行摘要：您的个人详细信息，如您的年龄、投资组合类型、流动资产和回报率。除了目标之外，本节还可能包括你最糟糕的情况和你愿意失去的东西。
- 有关投资委员会的详细信息：这是一家公司或一群人，他们将监督你的投资组合和投资，因此本节描述了他们的职责。它将检查委员会如何根据您的目标处理您的投资。它还可能包括必要时关于再平衡的信息。
- 组合投资政策和指南：本节将介绍资产配置以及如何管理您的资金。你越年轻，你被期望承担的风险就越大。但这取决于你是什么类型的投资者，以及你计划何时兑现你的投资，也称为你的时间地平线. 这些细节也应该包括在内。
- 多样化政策：根据您的年龄、预期退休年龄和风险承受能力，本节将介绍如何将风险和低回报降至最低。通常情况下，你的多样性您的投资组合有，你越少的失败。
- 重新平衡：由于您的目标和目标可以改变，本节包括该文档的审核和更新的频率。例如，每年或季度。大多数情况下，更改不需要比每年更频繁地发生。
- 投资组合监测：所有投资组合都以一个基准为基准，以查看它们与行业标准相比的表现。如果投资组合低于基准，将在年度审查期间或必要时进行更新和重新平衡。
该声明还应包括任何合规细节，如信托责任和尽职调查。它应该尽可能详细，以便您了解您的财务顾问是如何为您工作的，以及您和您都需要做些什么来实现您的投资目标。即使它可能是你的财务顾问（或团队）组合在一起的东西，这份声明也应该专门为你量身定做。
您需要投资政策声明吗？
不是每个投资组合或投资者都是一样的。您想要击中的目标可能不是其他人想要击中的目标。拥有个人的个性化计划，概述了您的目标和计划是您投资之旅的重要一步。
这还取决于你的投资类型。通常，你拥有的财富越多，你就越需要管理财富的帮助。如果你有一个机器人顾问，您可能会了解有关资产配置和再平衡的详细信息，但不一定是您个人投资组合和投资的特定信息。
要旨
如果您正在使用财务顾问或公司处理您的投资，您可能希望获得投资政策声明。您了解您的投资的详细信息，您将更好的方向，以便达到所需的目标。
如果您没有与投资顾问合作，您可能没有投资政策声明。但是，了解你的钱是如何为你工作的，以及谁在管理你的钱并帮助它成长，是你投资旅程的一个重要部分。这意味着必须有一份投资政策声明。
投资小贴士
- 考虑与财务顾问谈投资政策声明。找到适合你需要的理财顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内与您所在地区的财务顾问相匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，他们会帮助您实现财务目标，现在就开始吧。
- 根据您的年龄等因素以及计划退休时，使您的投资组合多样化。确保你的资产配置遍布许多不同的证券，以便如果要发生某些东西，那么您不会在您的投资组合的价值中看到显着下降。适当和健康的投资组合多样化是确保您的投资对您努力工作的重要关键。
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