个人资本评估

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个人资本顾问公司(Personal Capital Advisors Corp.)于2020年被授权退休公司(Empower Retirement)收购，该公司在演讲中称自己是“一种全新的理财方式”。许多人可能认为这意味着它是robo-advisor。但该公司实际上是一个人类与科技咨询方面,也就是说,除了传统的公司提供的服务,个人资本项目组合管理以及提供在线免费金融工具通过其应用。在100000美元到200000美元的投资级别的客户访问一个顾问团队,资产在20万至100万美元之间的投资者可以获得专门的财务顾问，而资产超过100万美元的投资者可以获得注册财务规划师(CFP)、其他财务顾问、投资委员会、私募股权和对冲基金评审等。

最好的

技术娴熟的投资者，他们想要从人类那里得到定制服务

缺点

对投资者资产低端的自动化服务收取更高的管理费

定价:个人资本成本是多少?

选项名称	管理费	最低余额	特性
投资服务	0.49％-0.89％	100000美元	获得免费的在线工具和财务顾问团队，收获税收损失
财富管理	0.49％-0.89％	200,000美元	专业的财务顾问，全额财务计划，可定制的股票和ETF
私人客户	投资首100万美元的利率为0.89%(较高余额的利率较低)	100万美元	优先权访问顾问，全部财务计划，银行服务，可定制股票，债券和ETF

投资服务

管理费

0.49％-0.89％

最低余额

100000美元

特性

获得免费的在线工具和财务顾问团队，收获税收损失

财富管理

管理费

0.49％-0.89％

最低余额

200,000美元

特性

专业的财务顾问，全额财务计划，可定制的股票和ETF

私人客户

管理费

投资首100万美元的利率为0.89%(较高余额的利率较低)

最低余额

100万美元

特性

优先权访问顾问，全部财务计划，银行服务，可定制股票，债券和ETF

签署的任何人都可以使用免费的财务计划和投资工具。不过，如果你想使用该公司的咨询服务，你至少需要投资10万美元。

管理费用由0.89%至0.49%不等:

售价100万美元	0.89%
第一个300万美元	0.79%
下一个200万美元	0.69％
下一个500万美元	0.59％
超过1000万美元	0.49％

在资产的低端（100,000美元至200,000美元），与其他自动化投资平台相比，管理费可能看起来很高。但是您还可以访问一支顾问团队，非混合动力Robo-Advisor不提供。在200,000美元以上的资产水平，即使是最高费用为0.89％，也明显低于传统财务顾问收取的管理费用。

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个人资本投资策略

个人资本如何投入资金？像其他公司一样现代产品组合理论，个人资本认为，资产配置是卓越的回报的关键，并寻求通过多样化投资组合来最大限度地降低风险多个资产类别。它采用专有的指数加权方法来确保，它表示，“接触美国股市的所有领域，同时避免对高风险段超重。”

低于20万美元的投资组合只能投资于交易所交易基金(etf)。拥有20万至100万美元账户的客户可以获得包括证券和etf在内的定制解决方案，而符合特定标准的高净值投资者可以获得私募股权产品。

可用的经常账户类型包括:个人和联合非退休账户，传统IRA，罗斯IRA， SEP-IRA, rollover IRA和trust。虽然个人资本公司不提供529或401(k)计划，但它可以提供这两种计划的建议。

关键特性

个人资本最大的特点是……人!许多自动理财顾问提供在线服务，而人力理财顾问无法提供这些服务。如前所述，Personal Capital提供的咨询服务由人力提供，并通过技术加以扩充。这种情况尤其严重，因为帐户余额超过20万美元，而且获得服务的机会增加。所有的顾问——最近统计的233名内部顾问——都可以通过电子邮件、电话和视频聊天获得。

所有账户都使用税收损失收获，这是一种常见的投资组合管理实践。的目的税收损失收获就是通过出售水下投资的损失来抵消账户上的收益，从而减少你的纳税。

DIY投资者希望为账户持有人提供的免费财务工具。即使您没有通过个人资本投资，也没有任何免费移动应用程序的费用。您可以将您的其他账户链接到个人资本，以接收您的预算和退休储蓄的分析，并为平衡您的投资组合提供建议。

个人资本是给谁的

最低投资要求是10万美元。这可能会淘汰许多新手投资者。不过，您可以创建一个帐户，并免费使用其财务规划工具。这将个人资本置于一个独特的位置，因为它将吸引来自光谱两端的投资者。一方是拥有高净值的投资者——这些人可能希望管理数百万美元。另一端是DIY或低净值投资者，他们希望利用该公司的免费金融工具，而无需为人工顾问提供的服务付费。

如果您有超过20万美元，这家公司可能是一个很好的选择。您的帐户会自动管理，这意味着您可以坐下来，让个人资本做所有的繁重升降。与此同时，您可以访问人类财务顾问及其定制解决方案。此外，个人资本的费用是全包的，这意味着您没有单独收取经纪和监护服务。

所以，如果你是一名拥有至少20万美元资金的投资者，想要在线服务和人工顾问的好处，你就会获得很大的回报。然而，个人资本也将吸引DIY投资者。和手机应用程序一样，创建账户是免费的。有了账户，你可以使用一些免费的金融工具，帮助你自己管理投资组合。您所需要做的就是将您的其他账户与您的个人资本账户连接起来。

然后你可以得到所有支出的分类，如杂货、餐馆、服装、贷款和税收。伟德亚洲官网vc除了做预算，你还可以对你的投资组合进行分析，找出你应该增加或减少多少资产类别，以达到个人资本的建议目标。你也可以评估和预测你的退休储蓄，知道你需要做什么来实现你的目标。你不可能通过免费的账户接触到人类顾问，但这些工具对认真的DIY投资者来说可能足够了。

也就是说，如果您有25,000美元的投资，您可能希望考虑获得人类顾问。你可以使用smartas伟德ios appset财务顾问匹配工具找到适合您需求的本地顾问。探索您所在地区的不同个别顾问的更多信息SmartAdvisor匹配。

个人资本如何运作

开户是免费的。你也可以下载并使用手机应用。如果你想使用免费的金融工具，这个账户就是你所需要的。

如果你想通过个人资本进行投资，你需要至少10万美元才能开一个付费账户。管理费视你的投资金额而定。请参阅上面的定价部分以了解更多关于管理费的信息。当您开设付费账户时，您将有多种退休和非退休账户类型可供选择。

创建帐户后，无论是免费还是付费，您都可以访问您的仪表板。仪表板允许您跟踪您的支出，储蓄，净值，投资组合余额以及ETFS在您的投资组合中的移动。使用个人资本链接您的其他银行和投资账户，您也可以通过仪表板跟踪它们。该公司在一个地方推进拥有所有财务信息的想法。

什么是抓住？

由于其自动化投资服务，Personal Capital既跨越了数字财富管理领域，也跨越了传统顾问领域。如果你把它的费用和前者相比，它们似乎很高。这是有道理的，因为你也在为接触人类顾问付费。另一方面，如果你把它的费用与传统顾问的费用进行比较，你会发现它们似乎很不错，甚至很低，尤其是因为它们是全包的，这意味着你不会对交易和托管服务单独收费。

个人资本的最低10万美元对许多人来说是遥不可及的。如果你能负担得起最低额度，但没有至少20万美元，你最好使用机器人顾问(因为Personal Capital也会让你投资etf)或传统顾问，他们会专注于你的账户，不管你的账户规模如何。

竞争：个人资本如何堆叠？

个人资本针对高净值投资者。投资超过100万美元的人将受益于低收冒费和额外服务。200,000美元到100万美元的投资者也将受益于低收冒费和综合金融规划服务。但较不到200,000美元的投资者可能会更好地与传统的咨询一起使用，这些咨询没有增强技术或具有Robo-Advisor，具体取决于他们的优先事项。

如果你不需要人际关系，大楼为所有投资者提供0.25％的管理费。它至少只需500美元，所以它可以在覆盖范围内。Healthfront还提供税收损失收获，对所有投资者如个人资本。一个不同的是，大楼提供直接索引到至少100,000美元的账户。这是一种更先进的税收损失收获形式，即观察个人股票的运动，而不仅仅是一个整体资金，以便进一步减少税收票据。至少有500,000美元的账户可以获得改进的形式聪明的测试版是一种在为您的投资组合购买最佳股票时考虑多种因素的投资策略。

如果访问人类顾问很重要，改善现在提供兼职咨询服务。Betterment Premium计划提供无限的电话咨询与财务专家。该计划最低余额为10万美元，管理费为0.40%。这一费用明显低于相同最低支付额的个人资本费用。不同之处在于，Personal Capital提供了无限数量的咨询，并提供了更多联系顾问的方式。

另一个类似的服务是Vanguard个人顾问服务。Vanguard是著名的最大共同基金管理公司之一，但它也为5万美元以上的账户提供顾问服务。当投资者的投资超过50万美元时，他们可以接触到一个由人类顾问组成的团队，并得到一个专门的顾问。Vanguard的管理费从0.30%起，如果你投资的资金超过500万美元，则降至0.20%，如果你投资的资金超过1000万美元，则降至0.10%。然而，这些费用并不像Personal Capital的费用那样包括所有费用。此外，先锋个人顾问服务公司(Vanguard Personal Advisor Services)的工具不像个人资本公司(Personal Capital)那么全面，其税收损失收获也比较有限。

与Robo-Advisor费用相比，与传统顾问费相比，DIY投资者可以通过创建和监控自己的投资组合而不是使用付费服务来节省资金。与许多其他竞争对手不同，即使您不投资它，个人资本也可以访问其财务跟踪和规划软件。

服务	管理费	最低余额	最适合
	0.49% - 0.89%	100000美元	有大笔资金可以投资的客户 想要接触人类顾问的投资者
	0.25% - 0.40%	0美元	存款余额较低的首次投资者 基于目标的投资者
	0.30%	50,000美元	有大笔资金要投资的投资者 像Vanguard共同资金和ETF的客户

底线：你应该使用个人资本

如果你有至少20万美元的投资，并且想要获得人力顾问和在线服务的优势，那么个人资本会给你带来很多好处。DIY投资者还将受益于它的免费移动应用程序和一系列财务规划工具。投资最低要求(10万至20万美元)的人可能会选择简单的机器人顾问路线来省钱——如果他们不懂技术，也可以选择老派的顾问路线。

寻找顾问的建议

• 找到合适的理财顾问符合您的需求不一定很难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内与您所在地区的财务顾问相匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在就开始。
• 在选择财务顾问时，请保持目标和需求。你是通过大学送一个孩子的同时还拯救一个新的家吗？找一个可以帮助您的顾问。它有助于问顾问的问题关于他们的凭据和经验，以更好地确定他们是否适合您。