当您改进抵押贷款时，您会拿出一笔新贷款来偿还旧贷款。这次，您的目标是较低的利率和更好的条款。但是，再融资抵押贷款可能是一个危险的过程。重要的是要了解情况，以便在整个过程中做出智能决策。它也可能是一个很好的决定查找财务顾问谁可以通过整个Refi旅程来指导您。
在你再融资之前要知道什么
一些抵押贷款如果您早期偿还抵押贷款或使用您的抵押贷款，请贷款收取额外的罚款费用房屋净值信用额度再融资你的原始抵押贷款。这是计算为您欠您贷方的金钱与家庭的评估价值之间的差异。
这些费用可以延伸到数千美元。因此，请务必联系贷方，讨论对再融资抵押贷款的任何潜在处罚。
此外，您需要一个体面的信用评分，以获得具有有利利率和条款的新抵押。因此，如果您可以使用升压，您可能希望利用不同的方式提高您的信用评分在重新抵押贷款之前。
下面，我们列出了一些步骤，您可以采取措施：
但是，如果您已准备好继续进行再融资过程，您可以采取一些步骤以正确的方式执行此操作。
了解您的抵押贷款
在你签署任何东西之前，你要知道你实际上欠了贷方多少钱。通过比较你已经支付的利息和你在新的抵押贷款中欠下的钱，你可以在减少债务方面做出更好的决定。
你可以使用一个抵押计算器深入了解按揭还款的不同部分，比如利息和房产税。这个过程也可以帮助你决定是否延长或减少新贷款的期限。从15年的抵押贷款转换到30年的抵押贷款可以减少你的月供。但是，在你真正能把你的房子称为你的之前，你还得为更长的时间支付更多的利息。
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有了这一说，请准备好核对表，并确保收集以下文件：
- 驾驶执照，护照和其他身份证明和居住证明
- 最近的工资存根与收入的最新信息
- 最后两次纳税申报表
- 银行，储蓄和投资账户的陈述
- 退休储蓄和其他资产的记录
- 自雇者之损益表
- 自由收入记录（如适用）
了解再融资抵押贷款的实际成本
不要专注于不同贷方的贷款估计数。您应该始终将眼睛放在隐藏的费用和收费中。这些通常从大约3％到6％的新出色贷款余额延伸。费用可以包括以下内容：
- 申请费
- 评估费（除非您最近买过您的房子）
- 文件处理费
- 承销费
- 标题研究费
- 记录的费用
- 税务费用
- 信用报告费用
- 保险
请记住，如果你申请的初始贷款超过了房屋价值的80%，你很可能还钱私人抵押贷款保险（PMI）。与传统保险不同，涵盖像火灾这样的灾害，PMI存在贷方的利益，以确保您的贷款在违约情况下获得报酬。
抵押贷款再融资的选择
根据您的目标和需求，某些类型的抵押贷款再融资选项可能适合您。以下是您应考虑的常见策略：
汇率和贷款
这些类型的抵押贷款允许您更改您的利率或您所允许偿还贷款的时间。例如，您可以从中移动15年固定利率抵押贷款到A.30-year-fixed-rate抵押贷款或反之亦然。或者你可以从固定利率抵押贷款转换为可调利率抵押贷款(ARM)。在低利率环境下，后者更适合借款人。尽管如此，你还是要关注当前的利率走势，以及这可能会对你的月供产生什么影响。
兑现抵押贷款
当您在抵押贷款中“兑现”时，您拿出一个比您需要偿还旧的贷款。你得到现金的差异。
例如，假设您在过去几年中花了在价值增加的家庭上及时付款。您现在欠70,000美元的房屋，价值250,000美元。假设您需要重塑项目40,000美元。因此，您决定以110,000美元（您欠的余额加上项目所需的金额）来融合抵押贷款。该贷款将偿还第一抵押贷款，让您的现金差价为40,000美元。
只有在您明智地使用退款时，此现金策略才有效。例如，汇集一些或全部金钱在重塑您的家中可以提高家庭的价值。最终，您可能会出售您的家，而不是借用以支付费用。或者您可以通过使用兑现来支付一些金融负担来支付信用卡付款等高利息债务。
请记住，您的贷款人不仅仅是给您一个很好的奖金。现金意味着您将在长期延期中重新回报。关键是为了确保您使用它来获得整体更强大的财务立足点，并通过及时付款来维护该地位。
但请记住，由于贷方为您提供贷款加现金时，这些选项可能需要更严格的批准条款。
帮助降低抵押贷款的程序
一些政府运行的计划可帮助房主降低每月付款或确保更好的条款。以下是一些例子。
FHA Streamline再融资
许多政府支持的再融资方案允许您简化提出新贷款的过程。这意味着您跳过确保传统贷款所需的大部分文书工作。
如果您目前正在偿还联邦住房管理（FHA）贷款，您可以用新的贷款再融资。您无需提供收入，银行账户报表或信用报告的文件。您还跳过评估过程。相反，您的FHA支持的贷款人假设您的家庭以您借用以支付的价格重视。
有资格获得一个FHA Streamline再融资贷款，您的贷款必须至少210天，您需要及时证明抵押贷款。此外，您需要展示新贷款将使您的抵押贷款支付至少5％。
此外，您的新贷款必须为您提供净有形福利，以便获得资格。这意味着您的新贷款必须让您处于更好的财务状况。您通常必须将组合率降低至少0.5％。合并率等于您的利率加上抵押贷款保险费（MIP）率。
FHA贷款通常携带比传统贷款更低的利率。前期关闭成本达到相同，范围从约1000美元到5,000美元。
USDA简化 - 协助再融资
如果你正在偿还由美国农业部(USDA)农村发展项目支持的贷款，你可以将其再融资成一个新的美国农业部贷款．
您可以绕过通常保留的若干要求，以便取出传统抵押贷款。例如，您无需提供收入文件或您的信用报告。您也不需要通过评估。
尽管如此，您还需要证明您在过去的12个月内就您当前的美国农业部贷款及时支付。您的贷款人可能会提取信用报告或要求轻型文件进行验证。您还需要支付12％的新贷款金额的预付费，年费均为0.35％。关闭成本滚入新的贷款金额。
您的收入必须符合USDA的当前最大值，具体取决于您的房屋站的位置。即使您居住的区域不再在美国农业部指定区域或您的房屋是“水下的区域，您仍然可以获得再融资贷款。为了最终确定USDA精简 - 协助再融资贷款，您的新月付款必须减少至少50美元，包括本金，利息和担保费用。
此外，你还可以申请标准的美国农业部简化再融资贷款。这种贷款和美国农业部的简化援助的主要区别是，关闭成本不能滚动到新的贷款数额。然而，预付费用可能会计入新的贷款金额。此外，你需要提供收入证明，并达到美国农业部设定的债务对收入(DTI)水平。
使用非流线型选项，您需要提供其他文书工作，并通过评估过程将您的家。一些借款人在融资中找到融资的价值但不符合50美元的月度下降规则时，一些借款人拿走这条路线。
利率减少再融资贷款（IRRRL）
如果你正在追溯到一个va贷款，您可以将其重新融合到较低利率和月度付款的利率减少贷款（Irrrl）。您当前的抵押贷款不需要与您当前的居留联系，以便您获得资格。
但是，您可能需要保持一定的信用评分。每个贷款人都有自己的参数，但580到640的信用评分可能会帮助你大幅降低利率。一般来说，你还需要保持至少41%的债务收入比，但有些贷款人让你的DTI达到55%左右。
您通常还需要证明您在过去12个月内立即抵押贷款付款。您可以将费用转移到新的贷款金额中。
irr的工作原理类似于利率和期限贷款。
VA兑换再融资贷款
获得A.通过VA兑现的兑换再融资，您需要维护特定的最低信用评分，并通过评估过程。您正在融资的家中也必须是您的主要居住地。
合格借款人还可以拿走现金途径来改善常规抵押贷款贷款。
如果你是遇到的军事服务成员VA贷款要求，您可以将常规抵押贷款融入兑现VA贷款。以下是一些基本资格：
- 连续服务90至181天的老兵
- 活动职责服务成员至少90天
- 国民警卫队或预备役成员至少6年或荣誉退伍军人
- 在职责或与服务有关的事件中死亡的退伍军人或服务会员的未移除幸存的配偶
VA再融资贷款的费用
除了适用的起源和结束成本外，您还需要涵盖VA资金费用。该率等于IRRR贷款的贷款金额的0.5％。兑现选项的费用从2.15％的3.3％的费用，具体取决于新贷款是您的第一个VA贷款。
如果您在国民卫队或储备中服务，您正在拿出您的第一个VA兑换再融资贷款，费用措施2.4％。如果您拥有与服务有关的残疾，或者您是在职责范围或与服务有关的伤害中死亡的服务会员的幸存配偶，则免除VA资金费用。除了兑现贷款外，您还可以将成本汇总为贷款金额。但是，您可以通过现金拨付金钱涵盖这些付款。请记住，VA贷款永远不会要求PMI。
RECAP：再融资抵押贷款
在你决定哪种类型的再融资选择对你是正确的，货比三家，以找到最好的按揭利率和贷款条款。询问你所联系的贷款机构关于再融资的费用和总成本。确保你计算结算费用你可能会遇到。
此外，在签任何东西之前，你应该努力提高你的信用评分。记住，较高的信用评分可以帮助你获得最好的利率和新贷款的条款。对你的信用报告做任何修改都是有帮助的。
此外，确保您当前的贷款没有任何预付款罚款。这些成本可以在一次射击中衡量大约六个月的利息付款。政府支持的贷款通常不会携带预付款处罚。
此外，您还可以从研究您附近的最近的家庭销售中受益，以估计您家的真实价值。
但是，在你获得了一个满足你需求的再融资选项之后，确定你是否可以并且应该锁定你的利率。这显然不是所有贷款的选择，但它可以帮助，尤其是在利率不稳定的环境下。
一旦您做出了决定，您将签署必要的文书工作，您的贷款人将为您提供闭幕形式。您的贷款将继续记录，您已准备好在贷款中开始新的贷款和条款。
抵押贷款再融资的提示
- 确保抵押贷款再融资的长期节约超过所有费用。只有当新贷款带来了明显更好的汇率和条款时，您只赢了。因此，请确保您在长期节省和各个费用中的因素并计算物业税伟德亚洲官网vc为您的区域。
- 将所有文件一起获取。抵押贷款再融资需要大部分文书工作来取出您的旧抵押贷款（有时更多）。所以有档案准备证明您的身份，就业，收入，资产等。
- 再融资抵押贷款可能导致您想要避免的许多风险。所以考虑通过这个过程与财务顾问合作。您可以使用我们的财务顾问匹配工具在您所在地区最多可连接三个专业人员。我们审核了我们平台上的每个顾问。该工具还可以让您免费访问其配置文件，因此您可以在决定使用一个之前进行比较他们的资格。
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