术语“IRA”代表个人退休帐户，它的目的是帮助你为退休储蓄．IRA在许多金融机构中广泛提供，并且他们不需要存在雇主，如401（k）。然而，IRAS分享了401（k）的许多税收福利，他们进入了一些不同的变化：罗斯，传统和IRA CD。此外，美国国税局为您提供对IRA的贡献程度的年度限制。与您的个人IRA一起，a您所在地区的财务顾问可以帮你建立一个坚实的退休理财计划。
什么是伊拉伊拉？
传统IRA的历史开始于1975年，当时的规定1974员工退休收入保障法案（Erisa）生效。为个人退休账户开门，如果他们无法识别，美国人可以开始挽救退休。
随着时间的流逝，养老金变得越来越不常见。取而代之的是增加的退休计划，将储蓄的负担转嫁给了工人而不是公司。这些计划被称为固定缴款计划，401(k)计划也属于这一类。
对于传统的个人退休账户，你可以把税前收入存入一个随着时间推移会增长的账户。每年在税收时间，你可以从你的收入中扣除部分或全部，以减轻你的税收负担。当你退休后开始从个人退休账户(IRA)中领取分配款时，这些分配款将作为收入征税。罗斯IRA与之相反，因为你用税后资金为这种IRA提供资金。在这种情况下，你甚至在退休后也不用缴纳所得税。伟德亚洲官网vc
在2020年之前，美国国税局禁止70.5岁或以上的人向传统个人退休账户(IRA)缴款。然而，到2020年，每个人，无论他们的年龄，都可以继续资助他们的IRA。
IRA分配是指你到59.5岁时提取的钱。这个年龄也是可以在不受惩罚的情况下动用个人退休金账户的临界值。把你在59.5岁以后从个人退休金账户中取出的钱称为分配可能会让人感到困惑，但它有助于区分这笔钱和你提前取出的一笔钱。后者通常被称为撤回。
我可以为我的伊拉伊拉捐款多少钱？
联邦政府认为贡献限制关于您可以进入您的IRA多少钱，无论您打开什么样的帐户。对于2020年和2021年的税收，您的IRA捐款每年不能超过6,000美元。如果您年度的应税收入低于6,000美元，那么这将是您的帽子。
为了帮助开始挽救退休的人，IRS提供特殊的追赶贡献限制。更具体地说，这些异常仅适用于您的50岁或以上。一旦您达到50，您可以为每年提供1000美元的额外额外捐款，总缴费限额为7,000美元。
只有几种方法可以避免这些捐款限制。一个是你存入个人退休账户的钱是从401(k)转出的。另一种情况是，所存资金是否来自合格的储备金。
ira的不同类型
虽然三个主要版本的IRA基本上是一样的，但它们之间有一些区别。这一点在它们为所有者提供的税收优惠上尤为明显。你最好的选择将完全取决于你的财务状况，无论你存入的钱是否需要缴税或更多。
传统的爱拉拉
一种传统的爱尔兰共和军是最常见的IRA形式，它提供了与标准401（k）的许多相同的益处。对于初学者来说，您在IRA存款的资金可从今年的应税收入中扣除。反过来，您将在这些资金上扣除税款。伟德亚洲官网vc但是，有一些规则围绕着IRA扣除。
假设您在工作中有退休计划。如果您的税务申报状态是单身或家庭负责人，则您的修改调整后的总收入（MAGI）可以高达66,000美元，然后扣除开始萎缩。一旦您的MAGI达到76,000美元，您就完全被拆除了扣除。
对于那些已婚并联合申请的人，他们的Magi可以在他们的扣除大小开始落后之前高达105,000美元。但是，如果您分别申请结婚申请，您只会获得Magi的部分扣除，高达10,000美元。
一旦你到了退休年龄，美国国税局会对你从传统的个人退休账户中提取的钱征税。到那时，你将按照你应纳税收入所处的等级支付正常的所得税税率。如果你开的是传统IRA，你需要开始使用要求的最小分发一旦你到了70.5岁。然而，如果你的70岁生日是在2019年7月1日之后，rmd直到72岁才开始。
罗斯IRA
与传统的IRA不同，a罗斯IRA让你节省税后的美元。这意味着你现在不会减少你的应税收入，但你会在未来获得税收优惠。当你在退休时从罗斯个人退休账户(Roth IRA)中取钱时，你不必为这些分配支付税。伟德亚洲官网vc无论你从本金中还是从投资中获得收益，这都是正确的。Roth IRA账户持有者也不受RMD规则的约束。
罗斯个人退休金账户遵循与传统个人退休金账户相同的缴款限制。另一方面，对于可以加入罗斯个人退休账户的人来说，收入是有限制的。2021年，MAGI金额不超过12.5万美元的单个申请人和户主可以贡献最多的资金。如果你已经结婚，并与MAGI共同申报高达19.8万美元，你也可以不受限制地缴纳。
对于已婚但单独申报的人，限制取决于你是否在纳税年度与配偶住在一起。对于任何这样做的人，如果他们的MAGI是10,000美元或更少，他们将得到一个减少的捐献限额。如果你没有，如果你的MAGI不高于125,000美元，你可以捐出最多的钱。
如果你认为你现在的纳税等级比退休时要低，罗斯个人退休账户(Roth IRA)可能是一个不错的选择。此外，你越年轻，开Roth账户获得的收益就越多，因为你的贡献将获得更多的免税收入。罗斯IRA也没有要求的最低分配(rmd)。
IRA CD.
一个IRA CD.是一个简单的存款单(CD)，你持有在你的IRA。所以，你不是把你所有的IRA资金都投资在股票和债券上，而是买一张或更多的存单。个人退休账户定期存单的优点和缺点与你在任何银行购买的常规定期存单相同。
定期存单的利率通常比你投资的利率要低。另一方面，你的钱不会像投资股票那样消失。这就是为什么有些人使用定期存单作为一种保持半流动性资金的方式，以备紧急之用，或对冲风险投资。
ira与401 (k) s
个人退休帐户(ira)和401(k)可能是当今最流行的两种退休帐户。IRA是你自己开的，而401(k)是由雇主提供的。不过，没有什么禁止你同时拥有两个账户。
401(k)比IRA最大的好处之一是雇主可以匹配你的贡献。这本质上等于你已经做出的贡献的免费奖励。雇主通常会限制他们匹配的金额，上限通常以你工资的百分比为形式。例如，你的雇主每年可能会拿出你工资价值的3%作为供款。
虽然永远保留退休账户声音的税收优惠，但美国国税局将不允许它。这是RMDS为传统IRA和401（k）秒发挥作用时。但如果您打开Roth IRA，您不需要遵守任何RMD规则。这是一个巨大的蓬勃发展，因为它意味着联邦政府不会强迫你的援助退休。请注意，如果您将Roth IRA传递给受益人，他们将需要参加RMDS。
当涉及到投资时，ira通常提供更多的机会。这是因为它们通常可以直接通过拥有广泛投资的经纪公司获得。另一方面，401(k)计划通常提供一些潜在的投资选择目标日期基金．但如果你更喜欢不干涉的方式，这对你来说可能不是什么大问题。
如何开立个人退休账户
如果你想买个人退休账户，你有很多选择。金融领域的许多大公司都提供个人退休账户，并相互竞争以提供更优惠的条款。先锋因收费低而成为热门选择，但也有其他选择。
最后，寻找有低费用的IRA提供商是很重要的。任何您招致的收费将直接进入您的退休储蓄，随着时间的推移，将您的金钱少留给您。
一旦你找到一个IRA提供者，其费用和帐户条款符合你的需求，这是一个相当简单的过程。以下是开设个人退休金账户的几个主要步骤:
- 去你的IRA提供商的网站或访问分支机构，如果它提供他们。在这里，你需要填一些文件，列出你的名字，地址，雇主，其他的退休账户，社会保障数量和更多。
- 通过从你的银行账户转账启动你的账户资金。你也可以把401(k)转到IRA中，但是如果你这样做，一定要向你的IRA提供者寻求帮助。不正当的401 (k)展期可以让你在钩子上进行早期退出罚款。
- 一旦你的账户开放和资金，决定你的投资组合资产配置．这意味着选择你愿意承担多大的风险，并坚持这个计划。例如，一个风险更高的投资者可能持有三分之二的股票，而一个安全的投资者将主要持有现金和债券。一旦你做了决定，你就可以开始投资了。
开立个人退休帐户存单的步骤与在银行开立储蓄帐户的步骤相同。只需选择你想在哪家银行或信用社开你的个人退休账户，选择一个期限，然后把钱存起来。请注意，与普通CD一样，您选择的速率越长，通常您的APY就越好。
底线
在个人退休账户存钱是一种很好的方式，可以让你为退休后的财务安全做好准备，同时还可以降低你的税单。当然，何时何地你的税收优惠取决于你选择的IRA账户类型。
IRA通常提供比401（k）更具灵活性，但它们可以轻松共存。请记住遵守IRA的IRS规则，因为捐款有限，特别是如果您的年轻50岁。
退休计划提示
- 为退休前制定一个具体的财务计划是非常重要的。如果你不确定从哪里开始或如何增加你的储蓄，考虑一下与当地的财务顾问合作．幸运的是,伟德ios appSmartAsset的免费工具可以搭配最多三个你所在地区的财务顾问，最终选择与谁合作取决于你。今天开始了．
- 将IRA和401（k）到您的名字并不罕见。最终，利用两种类型的账户只能提高您达到舒适退休的机会。查看SmartAss伟德ios appet的401 (k)计算器和雇主401（k）匹配指南．
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