USAA银行审查

USAA保险公司银行 储蓄

0.03% 年

概述

尽管USAA还有其他优点(比如买得起的汽车和房屋保险)，但有竞争力的利率并不是这家银行值得夸耀的东西。虽然这家专注于军事的银行拥有过多的金融产品，但支票账户，储蓄账户定期存单的利率很低。这意味着，如果你想用你的钱赚最多的钱，你可能得去别处看看。

请记住，你必须满足资格标准，甚至成为这个主要在线金融机构的成员。由于只有四个物理地点，如果你成为会员，你很可能会远程处理所有的银行业务。

阅读以下内容，探索USAA的许多产品。

美国银行利率比较

USAA银行概述

美国联合服务汽车协会(USAA)于1922年由一群陆军军官创办了一家汽车保险公司，目前已发展到超过1100万名会员，并提供全套银行服务。符合资格的会员可以选择支票、储蓄和定期存款账户、信用卡、抵押贷款、汽车贷款、退休，当然还有保险。除了汽车保险，USAA还提供个人财产保险、健康保险、房屋保险、洪水保险和小企业保险以及年金。

以超过全国平均水平的利率存更多钱

• 储蓄和综合理财
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USAA账户功能

USAA几乎所有的产品都是移动友好型的。这是因为该公司处于通过电话进行直接营销的前沿，并且是互联网的早期采用者。这意味着USAA的移动应用程序和在线体验是强大的。支票账户最受欢迎的一个特点是，由于实体网点数量有限，你不必担心每月的费用，自动取款机的费用可以报销。

也就是说，USAA的支票或储蓄账户利率与一些网上银行选项相比没有竞争力。然而，尽管该公司缺乏竞争兴趣，但它拥有大量的保险、退休和贷款选择。

美国航空公司储蓄账户

一个储蓄账户这是一个存放额外现金的好地方，以备紧急情况、大额购买、度假等等。在USAA，基本储蓄账户没有最低每日余额，没有每月费用，并设有欺诈保护和移动支票存款。你需要25美元来开这个账户，但在那之后，你不需要在账户里保留一定数量的钱来保持它的开放。

你只能从这个账户上获得很小一部分的利息，所以不要指望有很大的回报。虽然你可以申请一张免费的ATM卡来提取现金，但你不能用它来购物。

与所有储蓄账户一样，政府将每个结算周期的提款或转账次数限制为6次。存款是不受限制的，但如果你超过了对外交易限额，你可能会面临罚款、关闭账户或转换为支票账户。

USAA业绩第一个储蓄帐户

当你存了一大笔钱，比如买房的首付款时，你想在钱存在银行的时候赚点利息。USAA的Performance First储蓄账户比普通储蓄账户的利率更高，但你至少需要1万美元才能开一个。

虽然你不需要在账户中保留1万美元，但如果余额不低于5万美元，你获得的利息不会超过0.05%。你们最多可获得0.25%的利息。就像普通的储蓄账户一样，您也可以申请ATM卡提取现金。

USAA支票账户:返现奖励支票，经典支票和青年消费

大多数有息支票帐户有很高的最低余额要求，但在USAA，你不用担心任何提供的支票账户。你开一个账户需要25美元，但没有每日最低余额要求。新兵没有开户存款要求。也就是说，“经典支票”和“青年消费”这两个能赚利息的账户根本赚不到多少利息。利率很低，只有0.01%。这意味着你的支票账户余额并不能赚到多少钱。

这三个支票账户都没有每月服务费，没有最低余额要求，免费借记卡，透支保护和免费ATM提现(在每月限额内)。

经典支票就像它听起来一样:一个传统的支票账户。您将收到一张借记卡，每个结算周期可以无限制地取款和存款。利息只有0.01%。USAA提供10次免费ATM提现服务，每周期收取高达15美元的ATM使用费。

现金返还奖励支票提供0.10美元每借记卡购买超过1美元。然而，这是任何规模的借记卡购买，所以奖励似乎没有信用卡那么吸引人现金返还信用卡奖励每一美元的花费，而不是交易的数量。

青少年消费账户是一种让13至17岁的青少年在父母监督下学习如何使用支票账户的方式。你可以设置自动取款机和借记卡限额，注册短信提醒，比如如果你的孩子超过了消费限额，就会发出警告，并允许孩子有限地访问usaa.com。青年消费包括零责任未经授权的收费。这与信用卡公司提供的保护相同，通常不是借记卡账户的功能。

USAA存单:可变利率、可调利率和固定利率存单

一个存款单定期存款是一种储蓄工具，它通常比储蓄账户赚的利息要高，因为你的钱要存一段时间。在此期间，你一般不能从存单中提取资金，否则将面临罚款。如果提前提现，你也赚不到当初的利息。

USAA有三种类型的存单:可变利率、可调利率和固定利率。浮动利率期权的操作类似于货币市场帐户有了这个账户，您可以进行额外存款，这通常是普通存单不具备的功能。USAA要求最低存款为250美元。您可以随时增加存款，但到期日之前不能取款。该利率高于Performance First储蓄账户(最低存款额为10,000美元)，因此对于USAA会员来说，它可能是一个很好的选择，他们至少六个月不需要从账户中提取，并希望在储蓄时受益于体面的利率。

可调利率定期存单有三种不同的期限，如果利率上升，您可以选择要求一次性调整利率(最高2%)。有了这张存单，您在首期存单之后就不能再存款额了。

第三种选择是固定利率的存单，这是最常见的一种存单。存款期限短则31天(存款95,000美元或以上)，长则7年。贷款期限越长，存款越多，利率就越高。有了这种存单，你的利率和存期都是固定的，而且你不能在存款中增加额外的资金。

USAA 529大学储蓄计划

为孩子的大学教育存钱的一种选择是参加529大学储蓄计划。这种类型的大学储蓄计划是税收优惠，每年允许捐款高达70,000美元，而不产生赠与税。这种类型的计划有最高的供款限额，你最多可以在账户中存入37万美元。

你可以按最高限额出资，资金可以通过投资回报增长而不受罚款。账户所有者可以为任何合格的教育费用提取资金，免税。如果资金被提取用于其他用途，由于账户的税收优惠性质，通常会征收所得税和10%的罚款。

USAA的529计划由内华达州管理。虽然你不必是该州的居民才能开立账户，但在承诺USAA的选项之前，最好看看你所在的州提供什么。

USAA制服转移到未成年人账户(UTMA)/制服礼物给未成年人法案(UGMA)

这两种类型的账户，统一转账给未成年人账户(UTMA)/统一礼物给未成年人法案(UGMA)是未成年人的储蓄工具。这种类型的帐户通常是不减税或递延纳税。然而，前1050美元的投资收入是免税的，后1050美元的投资收入按子女的税率纳税，超过2100美元的投资收入按父母的边际税率纳税。

超过1.5万美元的捐款将需要缴纳联邦赠与税(已婚纳税人为3万美元)，但这类账户没有实际的捐款上限。

一旦你把钱存入这个账户，你就不能取出来;只有受益人可以。一旦孩子年满18岁(或21岁，取决于州)，他或她就拥有了账户的合法控制权。你要记住，这种类型的账户会降低你孩子的大学助学金资格。

USAA银行个人退休账户:传统，罗斯，滚转和转移

USAA提供传统个人退休账户，罗斯个人退休账户和滚动和转移。在USAA，不像许多大银行，你不局限于为你的个人退休账户投资cd。你可以从股票、债券、交易所交易基金、共同基金和定期存单中进行选择。这取决于你如何构建你的个人退休账户投资组合。该公司还提供基于预期退休时间的目标基金。如果你在退休前还有很长一段时间，基金会有更积极的投资。如果你快退休了，你会选择更保守的投资。捐款限额一般为每年5500美元。

我在哪里可以找到USAA银行?

这家银行的总部位于德克萨斯州的圣安东尼奥，只有四个物理地点:科罗拉多州的科罗拉多斯普林斯;马里兰州安纳波利斯;纽约的高地瀑布和德克萨斯州的圣安东尼奥。USAA一直走在数字银行的前沿，在其整个历史中并没有运营大量的实体分支机构。

你可以在USAA银行网上做什么?

在这家银行，你几乎可以在网上做任何事情。存款支票、转移资金、支付账单、交易股票、申请贷款或保险、开立新账户——只要你说出功能，网站或手机应用程序就可能允许你这样做。你可以自定义你的在线仪表板来显示你的储蓄目标，并将账户重命名为你选择的任何账户(比如旅行基金或账单支付账户等)。有一个USAA博客/金融咨询中心和一个类似Quora的问答论坛。

据《美国银行家》(American Banker)报道，该银行是首批采用互联网银行业务的银行之一，也是首家开发移动存款技术的银行，于2005年开发这项技术，并于2006年向客户推出。USAA为iPhone和Android用户推出了手机银行应用，前者在iTunes上的3000多条评论中平均获得了4颗星，后者在近1万条评论中获得了4.6颗星。

我如何使用我的钱?

大多数客户通过他们的账户仪表板或移动应用程序在线存取资金。你可以通过电子转账和支付账单。存入支票，您可以在平板电脑或智能手机上使用Deposit@Mobile®。如果你不能上网或使用移动设备，你可以通过邮寄方式存入支票(假设你不在零售网点附近)。

要提取现金，你可以使用任何一台ATM机(某些支票账户)，或者用你的借记卡每月免费提取10次(网络中有60,000台首选ATM机)。你也可以在提供这项服务的地方获得现金返还。当然，如果你。如果你在USAA四个网点之一的附近，你可以选择亲自到一个实体网点取钱。

最后，要存现金，城里接受现金存款的atm机数量是有限的成员高度集中的区域．这些地点往往靠近美国陆军设施。对于那些试图在该地区以外存入现金的人来说，选择是有限的，最好的解决方案是在当地银行存款，然后转到USAA。

我如何用USAA账户存更多的钱?

不幸的是，美国航空公司提供的储蓄产品不会让你省下多少钱。与我们已经审查过的银行相比，它的利率并不是顶级的。事实上，他们几乎是垫底的。即使是现金回借账户也不是那么有利可图。每笔借记卡交易只能赚10美分。假设你一个月使用你的借记卡60次，你会赚6美元。你最好使用奖励信用卡来赚回现金。

有息支票账户的净收入只有0.01%，也就是说每天至少有1,000美元或更多。你可以站起来赚取更多的银行的互联网或EverBank高收益支票账户。定期存款利率也是如此。巴克莱(Barclays)和第一资本公司提供的利率比USAA高得多。

总而言之，使用USAA保险费率可以节省最多的钱。该公司的起源是汽车保险，这是会员的顶级产品之一。房屋保险和人寿保险也是竞争对手。USAA可能没有最好的储蓄和支票账户利率，但免费或可报销的自动取款机，设计良好的移动应用程序和各种各样的银行选择是人们选择这家银行的原因。

在USAA银行开户有什么流程?

首先，你必须证明你有资格成为银行的一员。USAA指出，现役军人，退伍军人，学员和海军候补生及其家人都有资格成为会员。然而，并不是所有的家庭成员都可以参加。退伍军人或现役军人的配偶和家属以及USAA成员的子女可以加入，但服役人员的兄弟姐妹或父母不能加入。这是对2009年至2013年实施的规定的改变，该规定允许平民选择USAA产品，如银行存款账户和人寿保险。

最常见的开户方式是通过USAA的网站在线开户。住在这四家银行附近的人可以亲自到分行申请开户。否则，您可以按照网站上列出的步骤开立帐户。或者，你也可以打电话给代表。

你需要你的出生日期，联系方式，包括地址和社会保险号。为了给这个账户提供资金，你还需要一笔初始存款，这笔存款的大小取决于你要开立的账户类型。例如，要开一个USAA现金返还奖励支票账户，你至少需要25美元作为你的初始存款。你可以通过网上银行从现有银行转账到你的新账户，也可以在四个零售店之一用现金，或者从外部账户电汇(通常会收取费用)。

在你为你的账户提供资金后，你将开始赚取利息(如果这是一个可以赚取利息的账户)。你可以在线、通过手机应用程序或打电话给公司并与代表交谈来跟踪你的账户余额和利息收入。

有什么隐情?

最明显的问题是你是否有资格成为会员。你必须是一名老兵，或者与老兵有良好的关系，真的没有办法。但如果你符合条件，还有其他一些缺点。

一是你找不到令人印象深刻的储蓄账户利率，或者支票账户利率。USAA只是没有竞争力的机构提供的利息，如盟友银行或高盛的《马库斯》．这就是为什么USAA的大多数成员使用该公司的旗舰产品:汽车保险。这才是真正的储蓄所在，而不是在储蓄账户中。

公平地说，这里提供的利率与富国银行(Wells Fargo)、大通银行(Chase)等银行相当美国银行．这是有道理的，USAA是美国最大的25家银行之一，而大多数提供广泛零售银行产品的大银行往往利率较低。

另一个潜在的缺点是没有货币市场账户。虽然银行有大学储蓄计划、大额存单、储蓄账户等等，但你找不到货币市场账户，只有可变利率大额存单作为一个相近的选择。如果你想开立一个货币市场账户(没有定期存款的到期日限制)，你必须转向其他选择，如EverBank或第一资本金融公司．

底线

USAA银行可以为您的银行、退休、贷款、保险和其他金融需求提供一站式服务。关键在于你是否有资格加入，以及你是否在乎获得最高利率。如果你不介意在几家不同的银行有账户，你可以在高盛的马库斯银行或Ally银行开一个高息储蓄账户，让USAA来满足你的其他需求。但如果你宁愿把所有的钱都放在一个地方，同时还能获得高额利息，那么其他地方也许能最好地满足你的需求。