不久前，支付账单或获得薪水意味着等待支票通过邮件系统。如今，许多此类支付都是通过一个称为自动清算所（Automated Clearing House）的电子网络在线进行的酸痛。每年都会通过ACH的万亿美元。此外，人们越来越多地使用该网络代替信用卡和借记卡付款。但是什么是ACH付款？
需要储蓄账户？试试我们储蓄账户比较工具。
什么是ACH付款？
最简单的说，ACH支付是从一个银行账户发送到另一个银行账户的电子支付。它们被称为ACH支付，因为它们通过ACH或自动清算所进行。这是一个企业、消费者和金融机构用来接受和支付付款的电子网络。
随着越来越多的业务转移到网上，银行和企业继续更频繁地使用ACH支付。ACH目前每年通过工资直接存款、政府和个人账户等支付方式转移约43万亿美元社会保障福利、抵押和账单支付以及网上银行支付。
ACH支付可以发生在个人和企业之间、企业之间或个人之间。你甚至可能在不知情的情况下通过ACH汇款。例如，您通过Venmo、Paypal和Square Cash进行的付款通过ACH进行。
如果您计划通过您的银行进行ACH付款，您应该检查您的银行围绕这些交易的规定。对于一个，银行经常限制您可以每天和每月发送多少钱。您通常也不能在国际上汇款。如果您在原始账户中没有足够的资金，您也可以收取费用（以及反转交易）。
如何支付工作
您可能已经熟悉薪水的直接存款。此交易是ACH付款的常见示例。要了解付款方式如何通过ACH移动，让我们来看看您的薪水票据如何从雇主进入您的银行账户。
付款从发起人开始。发起人是发起ACH交易的个人或组织。在这种情况下，您的雇主是发起人。您的雇主要求将款项从其帐户发送到您的帐户。
接下来，ACH请求转到发起人的金融机构或发起存款金融机构（ODFI）。这将是你雇主的银行。ODFI收集所有ACH请求并将其发送给ACH操作员。
ACH运算符是一个中间人，用于处理通过ACH移动的所有交易。它收到ODFI的请求并将其分发给适当的机构。美国有两个ACH运营商。一个是Fedach，它代表了联邦储备银行的自动化空间。它是所有美联储银行的收集，并处理美国商业银行之间的大部分ACA交易。其他运营商是电子支付网络（EPN）。EPN是一个私营部门ACH运营商。
然后，ACH操作员将ACH请求发送给接收存款金融机构（RDFI）。然后，RDFI将资金贷记（或借记）到接收方的账户。在这个工资场景中，您的银行是RDFI，您是接收者。作为接收者，您已经设置直接存款通过向您的雇主提供您的银行帐户信息并授权交易。
ACH付款需要多长时间？
ACH交易不会实时发送，这意味着一旦有人授权付款，您就不会看到钱添加到您的帐户中。这是因为ODFI不会在收到事务请求后立即发送它们。相反，ODFI收集大量请求并成批发送它们。然后，操作员收集一整天的请求，然后再进行处理并将其发送到相应的RDFI。
因此，ACH付款可能需要几个工作日才能通过系统。然而，很可能有一天付款会实时（即时）移动。NACHA（以前是国家自动清算所协会）的新规则规定，ACH借记交易现在必须在下一个工作日前处理。这只是一种支付方式，但它代表着交易速度的提高。
由于撤销，ACH事务可能需要更长的时间。如果您的银行账号或雇主信息有错误，交易可以撤销。RDFI将通知美联储关于退还的款项。ODFI有权与美联储核实他们的任何付款是否已退还。
谁经营ACH？
ACH是一个用于金融交易的电子网络。NACHA是管理网络的非营利公司。NACHA不直接参与ACH交易。相反，它开发、管理和管理ACH网络（所有使用ACH的机构）。ACH网络中的机构每年和每笔交易支付费用，以帮助支付ACH的管理成本。
为什么要使用ACH支付？
ACH付款的主要替代方案是物理检查。人们多年来一直使用过支票，并确保完成工作。但ACH付款更快，更便宜，更可靠，更安全。通过电子付款，您不必担心购买，印刷和处理检查的成本。您不必等待检查从发件人到邮局，然后到接收器。在邮件中没有物理检查或损坏。此外，欺诈与ACH付款很少见。
ACH支付对客户和企业来说（并将继续）更加容易。例如，许多人现在通过在线账单支付程序支付账单。您只需将银行帐户连接到您的在线帐户。您甚至可以设置定期付款。当然，你只需要确保你时刻关注你的账单和银行账户。这样你就能确切知道你的钱要花在哪里了。
ACH付款也提供了比支票和支票更便宜的选择信用卡付款。作为个人，你可以免费支付大部分ACH费用，但一些银行或账单支付系统可能会收取大约3美元的费用。使用ACH支付的企业每笔交易支付少量费用，但通常在25到50美分之间。
近年来，ACH支付在个人对个人交易中变得越来越普遍。特别是，像Venmo、PayPal和Square Cash这样的服务让您无需实物现金、支票或信用卡就可以轻松地向他人付款。
外卖
要知道的重要信息是ACH付款是指电子支付。随着世界移动到更多在线和基于计算机的银行业务，这些付款已成为常态。结果？您不再需要担心写作检查并通过邮件发送它们。您现在可以在以电子方式和几乎立即为您的朋友支付那个晚餐的朋友。最终，ACH付款使得发送和接收付款更容易，更快，更安全。
照片来源：©iStock.com/Petar Chernaev，©iStock.com/MicroStockHub，©iStock.com/PeopleImages
