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Ally银行拥有许多不同类型的银行账户,包括储蓄账户、支票账户、货币市场账户和个人退休账户(IRAs)。不过,Ally最强大的产品之一是它种类繁多的产品定期存单.有多种CD可供选择,可以让你为具体的目标存钱,从孩子的大学学费到应急或度假基金。你只能通过银行的在线和移动平台访问这些存单和所有其他Ally账户,因为这是一个完全没有分支机构的银行。
通过Ally有三种类型的专有CD帐户。它们被称为高收益定期存款、提高你的利率定期存款和不惩罚定期存款。每一种Ally定期存款每天复利,这可以让你的利息增长比每月复利的账户稍微快一些。
潜在客户也将受益于“联盟十天最佳利率保证”。有了这个,你保证最优惠的利率为您的期限和平衡层,如果Ally的利率在10天窗口后,您的帐户的开放日期。这也适用于续订CD。
Ally CD帐户没有每月收取维护费用。然而,如果你提前提取高收益cd和提高你的利率cd,你可能会面临罚款。如果您想提款的话,您得等到账户到期的时候。在这之后,还有10天的宽限期,在此期间,你可以在不产生费用的情况下取款。如果您急需提前支取,您就会损失大量利息。
对于长达24个月的期限,如果您提前提款,您将失去60天的利息。3年期的利率为90天,4年期的利率为120天,5年或以上的利率为150天。当然,这里的例外是11个月无罚款定期存单,它不会对提前取款进行处罚。
Ally高收益CD率
当你打开一个盟友银行高收益的CD,你有七种期限。您的利率将取决于帐户的期限,利率随着期限的增加而增加。这些存单没有最低存款额要求。
Ally高收益CD率 | |
CD项 | 年 |
3个月 | 所有余额:每年0.20% |
6个月 | 所有余额:每年0.25% |
九个月 | 所有余额:每年0.30% |
12个月 | 所有余额:每年0.55% |
18个月 | 所有余额:每年0.60% |
3年 | 所有余额:0.65% APY |
5年 | 所有余额:每年0.80% |
Ally提高你的利率CD利率
“盟友提高你的利率CD”的任期为2年或4年。两个帐户具有相同的APY。这里没有平衡层,所以更高的存款不会给你带来更好的利率。这意味着两年后,每个账户在相同规模的存款上将获得相同数额的利息。
然而,顾名思义,您可以提高您的帐户的利率在其期限。当利率上升时,Ally会在您的帐户详细信息页面顶部以消息和/或自定义警报让您知道。你所要做的就是通过你的账户、网上聊天或打电话给银行要求提高利率。
Ally的两款“提高你的利率”定期存单都没有最低开存额。
Ally提高你的利率CD利率 | |
CD项 | 年 |
2年 | 所有的平衡:0.55% |
四年 | 所有的平衡:0.55% |
盟友没有惩罚CD利率
“盟友不受惩罚”光盘的有效期只有11个月。这张CD根据三个平衡层赚取利息。同样,这意味着更高的余额可以为你带来更优惠的利率。这种定期存款账户提供了更大的灵活性,因为提前取钱没有罚款。您可以在开立账户6天后的任何时候提取全部余额和利息。
Ally唯一的无惩罚定期存单提供基于存款的年度储蓄利率级别,存款超过2.5万美元的年度储蓄利率最高。不过你可以随便开一个账户,金额不限。
盟友没有惩罚CD利率 | |||
CD项 | 少于$5,000的开户存款 | 开5000美元存款 | 开25000美元存款 |
11个月 | 0.50%的年 | 0.50%的年 | 0.50%的年 |
比较Ally银行与其他有竞争力的报价
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使用Ally银行的CD可以赚多少钱
与一些最好的CD利率在市场上,Ally银行的CD收益很好。高收益定期存单和无惩罚定期存单的收入根据平衡级别,这意味着你可以赚取更高的利率与更高的存款。
定期存款期限越长,利率通常就越高。例如,最长期限60个月的定期存款的年利息率为0.80%,最短期限3个月的定期存款的年利息率为0.20%。然而,除了利率之外,还有其他因素需要考虑。根据你的储蓄目标开存单是很重要的。如果你既有短期目标又有长期目标,或者需要持续的收入,那就把你的cd放上去。这意味着一次打开多张cd,每张都有不同的期限。通过这种方式,你可以增加你的资金,然后在不同的时间提取资金。
Ally银行每天复利,这意味着你赚到的利息会反过来赚到利息。从本质上说,你今天赚到的利息明天会赚到利息,综合利息第二天会赚到更多,以此类推。许多其他银行对他们的储蓄账户按月或按季度复利,这样你的钱的增长就从每天减缓到每月或每三个月一次。
下表概述了你的收入可能会是什么样子根据特定的账户和利率。给出的金额将是你的最终余额,而不是你将赚取多少额外的利息。对于在平衡层上赚取的帐户,最低的层率被使用。
联合银行存单收益 | ||||
最初的存款 | 3个月的光盘 | 12个月的光盘 | 三年的CD | 4年提高你的利率CD |
1000美元 | 1001美元 | 1006美元 | 1020美元 | 1022美元 |
2500美元 | 2501美元 | 2514美元 | 2549美元 | 2555美元 |
5000美元 | 5003美元 | 5027美元 | 5098美元 | 5111美元 |
10000美元 | 10005美元 | 10055美元 | 10196美元 | 10222美元 |
Ally定期存款利率与其他银行相比如何
Ally银行提供一些最高的利率当涉及到储蓄账户,包括cd。正如你在下表中所看到的,它的利率不一定是最高的,尽管它们通常与金融世界的一些大公司竞争,比如Capital One和高盛的Marcus。
Ally能提供的是很多竞争对手无法提供的,即根据特定账户的平衡级别赚钱的能力。你在下面看到的费率第一资本金融公司和马库斯适用于所有余额,而Ally(在某些情况下)为那些拥有更多资金的人提供更优惠的利率。
Ally银行定期存单利率比较 | |||
CD项 | 盟友银行 | 第一资本金融公司 | 高盛的马库斯 |
1年 | 0.55% | 0.20% | 0.55% |
3年 | 0.65% | 0.30% | 0.55% |
5年 | 0.80% | 0.40% | 0.60% |
你应该买一张Ally银行的CD吗?
所有迹象表明,联合银行定期存单是一个很好的帐户选择。你可以在一些最好的CD率在行业中利息日增。这意味着你可以比竞争对手多增加一点储蓄。另外,无论你选择打开哪张CD,这都是正确的。
Ally银行存单可以帮助你实现短期和长期的储蓄目标,它有各种不同的期限。它的三种账户类型也为你提供了不同的储蓄机会。如果你想坚持典型的CD结构,你可以打开一张高收益CD(或者两张或三张,等等)。如果你对利率上升抱有希望,你可以开一个提高你的利率定期存单,让你有机会在你的任期内改变你的利率。或者如果你想开一张定期存单,但是你担心提前提款的罚金,你可以选择无罚金的定期存单,这样你就可以更自由地提款。
请记住,Ally银行没有任何实体分支机构,您可以访问它们来开设或管理帐户。你将不得不舒服地管理你的钱,实际上利用Ally的优良利率。