健康储蓄帐户(保险公司)和灵活支出账户(FSA)都能帮助人们为未来的医疗费用存钱。这些账户还提供明显的税收优惠。但是，在决定哪一个真正最适合你的时候，把它们放在一起考虑HSA和FSA的对决是很重要的。最终，您的选择取决于您特定的医疗保健需求。每个账户都有利于不同类型的储蓄者。所以，请继续阅读，了解HSA和FSA的所有比较，以及哪一个属性和规则最适合你。
HSA vs. FSA
让我们从探索每个账户的独特特征开始。
HSAs为消费者提供了许多独特的优势。您的HSA供款及其赚取的利息可以支付合格的医疗费用，包括您的健康保险计划可能不包括的费用。因此，在准备自付医疗费用方面，HSA可以是一个巨大的好处。
然而，在你打开一个之前，你需要参加一个合格的高免赔额健康计划(HDHP)。在这种情况下，你通常每月支付较低的保费。但在保险公司开始支付其份额之前，你需要支付更高的免赔额。开设HSA并向其缴费可以让您尽早满足免赔额。储蓄储蓄账户还提供以下服务独特的税收优惠：
- 捐款可以降低你的税收负担，因为它们是在国税局征税之前从你的收入中扣除的。伟德亚洲官网vc
- 你账户的利息、股息或资本利得都是免税的。
- 取款是免税的，只要你用在合格的医疗费用上。
相比之下，使用和FSA，你不需要HDHP就可以通过参与的雇主开立账户。你可以将它与低免赔额的健康计划搭配。在这种情况下，你可能要付更高的保险费。但你可以更快地达到你的免赔额，从而获得保险福利。
和储蓄储蓄账户一样，金融服务账户允许为各种合格的医疗费用进行税前缴款和免税提款，但两者有很大区别。与储蓄账户不同的是，你的FSA存款不赚取利息。由于金融服务帐户是由雇主提供的，如果你离开了工作，你就失去了这些帐户。您可以通过雇主、银行或其他金融机构开立HSA。所以它们是你的。
储蓄储蓄账户还有另一个主要优势。与FSA不同的是，HSA的账户余额从一年转到下一年。在大多数情况下，如果你在一年内没有使用FSA的存款，你就会丧失这些存款。有些雇主允许你滚动至500美元。或者他们给你一个长达两个月零15天的宽限期来使用剩下的钱。尽管如此，HSA在这一轮中胜出。
至于什么是合格的医疗费用，hsa和fsa的水平相当。事实上，美国国税局对你可以使用HSA或FSA免税支付的合格医疗费用的定义是相当慷慨的。这包括一些医疗，牙科和视力服务，包括你的健康保险计划不包括。
谁应该有HSA?
一般来说，健康储蓄计划往往有利于那些有可预测的和不经常的医疗需求的人。因此，如果你通常年轻健康，那么HSA可能适合你。此外，这些账户最适合那些有足够积蓄以充分利用税收优惠的人。通过这样做，你的钱可以充分发挥其潜力。此外，你还可以从应税收入中拿出一大笔钱来支付医疗费用。
但是请记住，只有当您也拥有符合条件的HDHP时才能获得hsa。2019年，个人账户持有人的最低免赔额为1350美元，自付最高为6750美元。对于家庭保险，这两项费用分别上升到2700美元和13500美元。
许多人可能难以满足高额的自付额。有些人可能需要更多的援助，超过HSA资格自付上限所允许的援助。因此，如果你需要频繁和立即的医疗护理，HSA可能不是最适合你的。
此外，您的计划必须满足IRS设置的附加标准，以符合hsa资格。例如，如果你的HDHP在你达到免赔额之前涵盖了预防保健以外的福利，你就不能开设HSA。如果它允许你在达到你的免赔额之前通过自付支付非预防性的办公室访问，它也没有通过测试。但如果你开不了HSA也不用难过。一方面，你的HDHP可能比大多数人都慷慨。
但如果HSA现在听起来很吸引你，请与你的HDHP保险公司或雇主核实，以确保它有资格与HSA挂钩。
只要你的HDHP符合条件，你几乎可以开设任何HSA账户，甚至可以更改账户。所以如果你对一个提供者不满意，你可以另找一个HSA翻转然后把你的余额转到更好的提供商的账户上。
谁应该拥有FSA?
如果你预计由于慢性疾病等疾病而需要经常支付高昂的医疗费用，那么FSA可能适合你。记住，你可以将这些与低免赔额的健康计划搭配使用。这意味着你可以更快地满足你的免赔额。与此同时，你还可以省下医疗费用，并享受一些税收优惠。代价是你可能会欠下更高的保费。然而，能够为频繁的医疗账单存钱的好处可能会扭转这一不利局面。
因此，如果你有兴趣开设金融服务管理局，请在雇主的开放注册期间采取行动。因为fsa是参与雇主福利计划的一部分，所以你只能在这段时间内申请。如果你错过了截止日期，你就需要等到明年。当你经历诸如有孩子或结婚这样的人生大事时，也会有例外。
话虽如此，如果你有小的家属或身体上不能照顾自己的人，这个计划也有意义。在这种情况下，您可以打开一个依赖护理FSA。这种类型的FSA可以覆盖某些服务，如日托和课后项目。你也可以用这个账户支付与你同住的老年人的成人日托服务费用。然而，FSA本身无法支付被抚养人的医疗费用。为此，您可以使用具有家庭覆盖的标准FSA(也称为医疗保健FSA)。
你能同时拥有HSA和FSA吗?
答案是“是”和“不是”。例如，您可以同时开立HSA和有限费用健康保健FSA (LEX HCFSA)。您可以使用这种类型的FSA帐户支付合格的牙科和视力费用。
有了这种安排，你可以获得额外的税收优惠。此外，你可以保留更多的HSA美元用于医疗费用。
但是，您不能同时向常规医疗保健FSA和HSA捐款。如果你有HSA，你的配偶在同一情况下不能有FSA。
如何打开FSA?
如果你的雇主提供金融服务管理局，你可以在开放注册期间申请。不幸的是，你只能通过参与的雇主获得。所以，如果你足够幸运，在一家提供这种服务的公司工作，你应该关注开放注册期的公告。
如何开通HSA?
在您寻求HSA之前，请确保您参加了符合条件的HDHP。请记住，仅仅拥有高免赔额并不一定使你有资格获得HSA。如果你的雇主提供HSA，你应该是清白的。但如果你有超出雇主选择范围的计划，请与福利部门联系，以确保你有资格开设HSA。
但你真正需要的只是一个合格的HDHP。有了这些，你就可以在大多数大银行和金融机构开设HSA。尽管如此，你还是应该货比三家。有些银行提供更好的利率。其他银行可能会收取很高的费用或要求较高的最低余额。一些金融公司把你的钱投资到共同基金因此，选择一个与你的风险承受能力相匹配的保险至关重要。
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储蓄账户和金融服务账户都是有益的储蓄账户，提供独特的税收优惠，并帮助您支付广泛的医疗费用。然而，这两种方法都不是万能的。一般来说，hsa更适合年轻、健康、有可预测医疗需求的人。如果你每个工资期都能贡献足够的钱，也会有帮助。如果能遇见HSA最大贡献一年比一年，你的力量更大。但如果你经常需要医疗护理，FSA可能更适合你。你可以将它与低自付额的健康计划联系起来，并更快地要求你的保险福利。
如何做出正确的医疗决策
- 不管你是投资于HSA还是FSA，你都应该尽你所能。2019年，美国国税局将个人健康储蓄账户的缴费限额定为3500美元(比2018年增加50美元)，家庭保险限额为7000美元(比2018年增加100美元)。2018年的医疗保健和有限用途FSA限额为2,650美元。
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