在个人理财领域，有一种趋势与银行无关，而是与朋友帮助朋友——甚至是陌生人——有关。我们激起你的好奇心了吗?我们会告诉你这是怎么回事。
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分享经济
如今，似乎一切都是关于“分享”。你可以通过拼车服务在城市的另一边旅行，或者在度假时住在陌生人的空房里。诚然，一些著名的分享经济的元素看起来更像是销售而不是分享，但协作消费的趋势正在强劲发展。
它比以往任何时候都更容易使用共享的自行车或提议来借出在您的车库中收集灰尘的工具。但是什么时候你真正需要的是现金，而不是一个共享的割草机？这就是贷款圈可以提供帮助的地方。
朋友圈
在一个贷款循环中，每个成员每月贡献一定的金额。然后这个圈子的成员轮流，每个人都有机会保留所有的“捐赠”。你可以帮助你的朋友，你可以一次性得到一大笔钱，比如，偿还一笔你自己无法偿还的债务。
学术术语上，贷款圈是一个循环储蓄和信用协会(ROSCA)。经济学家喜欢它们，因为同伴的支持(和同伴的压力!)对人们有帮助省钱建立财务纪律。
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贷款遗产
贷款圈并不是一个全新的概念。朋友和邻居聚在一起借钱是一种具有严重全球血统的做法。目前美国贷款行业的趋势与墨西哥、菲律宾或中国等地的同行的不同之处在于，美国有强大的信用报告机构，我们都在努力争取达到700分以上的信用评分。
无论你的朋友在非正式的借贷圈子里借给你多少钱，如果没有一个好的信用评分，你就无法从银行或信用合作社获得正式的贷款。如果你住在远离电网的地方，这不是问题，但如果你想，买家。因此，合作贷款现象的最新方法已纳入借助信用报告机构可见的贷款循环付款的方法。
例如，美国西海岸的使命资产基金(Mission Asset Fund, MAF)及其全国各地的合作伙伴可以让你组建自己的贷款圈子，每个成员向圈子里支付相同的金额。MAF然后为每个会员提供一些基本的个人理财培训。在本轮贷款结束后，MAF会向信用机构报告，帮助你和你的朋友建立或提高你的信用评分。一旦你的分数足够高，你就可以去银行，为你的家庭或企业获得更多的贷款。
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对于高级用户
互联网的奇迹也让人们有可能向完全陌生的人借贷，从而催生了通过lending Club等服务进行的所谓“p2p借贷”(peer-to-peer lending)热潮。不过，这些贷款是有利息的。这意味着它们瞄准的是那些拥有比无息贷款圈子更大的财务缓冲的借款人，而无息贷款圈子传统上是为非正式信贷服务的。对于个人投资者，甚至对冲基金和投资银行来说，它们也是一个有吸引力的选择。
底线
Whether you’re struggling to establish a credit history and save up for a big payment, or you’ve got some extra cash and you’d like an easy, hip way to invest it, a lending circle or club could be just what you need.
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