美国国税局的数据显示，每年约有四分之三的美国人收到退税，退税后返还的平均金额约为3,000美元。这意味着，对许多美国人来说，他们的退税是他们一年中收到的最大的一张支票，这极大地影响了他们的消费轨迹挽救他们的钱在下一个纳税日之前。尽管人们常常焦急地等待退税，但退税带来了巨大的成本。
在这项研究中，我们在过去五年中寻找一些国家和国家在过去五年中的税收趋势以及等待退税的内容。有关我们的数据来源以及我们如何将所有信息放在一起创建调查结果的详细信息，请参阅下面的数据和方法部分。
主要发现
- 退款的频率降低了．虽然从2013年到2017年，申请退款的人数增加了170万，但申请总数增加了590万同时。因此，收到退税的文件人员的百分比从2013年的76.3％下降到2017年的74.4％。
- 各种平均退款的广泛范围。在所有50个州和哥伦比亚地区，过去五年的平均退税范围大于1,200美元。康涅狄格州（3,656美元）的平均退款最高的国家，康涅狄格州（3,656美元）的国家，五年平均税收退款比其国家最低的国家（$ 2,414）。
- 调整扣缴以避免退款可以在经济上偿还。许多获得退款的美国人在全年里不必要地超过政府，他们可以投入金钱或支付债务的时间。我们发现个人有债务，具体债务信用卡债务在等待退款时，可能会损失最多的钱。根据我们的估计，一个有信用卡债务的人如果收到3000美元的退税，他就会多支付350美元的税款和债务利息。伟德亚洲官网vc
国家的趋势
美国人在全年更准确地支付税款方面变得越来越聪明，而不是多付税款并等待缴税时的退款。伟德亚洲官网vc美国国税局(IRS)的数据显示，2013年至2017年期间，全美退还给美国人的总金额下降了约20亿美元。正如我们在第一个关键发现中提到的，百分比纳税申报表过去五年，退款稳步下降，以及退款的总金额。总而言之，76.3％的美国人在2013年申请收到了a退税虽然74.4％的美国人于2017年退款 - 减少1.9％。
我们通过划分退款的总额，通过发布的退款总数划分退款总额的平均税款退款。虽然导致退税的超额支付数量增加，但回报总数也产生了。此外，退款签发的金额随着时间的推移而下降。虽然每年从2013年到2016年的平均税收退税略有增加，但它在2017年下降到较低的金额，而不是五年前。2013年，全年过度税收的美国美国的平均税收退税约为3,025美元，而2017年则大约为2,962美元。伟德亚洲官网vc下图显示了2013年至2017年每年的平均国家退税。
状态的趋势
平均税收退款因国家而异。在过去的五年中，康涅狄格州的平均税收退税最高，近3,700美元。2013年至2017年间平均税收退税的接下来的四个州是怀俄明（3,627美元），纽约（3,610美元），德克萨斯州（3,449美元）和佛罗里达州（3,310美元）。虽然怀俄明州，德克萨斯州和佛罗里达州的三个总数没有所得税的国家，康涅狄格州和纽约在最高的所得税税率之一中。康涅狄格州收入的边际税率范围从3％到近7％，纽约范围为4％至8.8％。在康涅狄格州，最高速度适用于大于500,000美元的收入，而纽约的阈值是1,077,550美元。
平均税收退税的10个州全部位于中西部和西部。威斯康星州，明尼苏达州，俄亥俄州和爱荷华州分别在2013年和2017年之间分别拥有第三，第七 - ，第九和第九最低平均退税，蒙大拿州蒙大拿州，俄勒冈州，俄勒冈州和爱达荷州的平均退税水平低。在我们分析的五年内，所有三个国家的平均退款约为2,500美元。
各州的平均税收退税并未均匀减少。事实上，2013年至2017年间，23个州的平均税收退税增加。阿拉斯加和特拉华州看到了最大的百分比增加，分别增加了5.73％和4.53％的申报人的平均税收退税。在阿拉斯加，退款的总金额仍然是跨越年份的一致，徘徊在7.6亿美元左右，但在2017年收到退款的15,000名纳税人比2013年收到退款，每次回报的平均退款随着时间的推移而增加。但是，2013年的退款的阿拉斯加纳税人的数量从超过265,000人降至2017年约250,000人。相比之下，特拉华州的平均税收退税的增加可能更为归因于退还的总金额的增加退款的退货仍然是一致的。接近2017年的接近9.55亿美元被退还，而2013年约为9.18亿美元。
特别是，过去5年平均退税额减少的州比平均退税额增加的州变化更大。康涅狄格州、怀俄明州和纽约州这三个退税平均五年百分比变化最大的州，退还给申报人的平均金额下降了10%以上。降幅最大的是怀俄明州。2013年，怀俄明州纳税人的平均退税金额为3723美元，2017年为2913美元，下降了21.76%。事实上，从2015年五年的峰值4054美元，平均退税下降了28.14%。
财务成本
经济学家常常将退税作为政府免于免费贷款。也就是说，收到退款的纳税人有效地将美国国税局的资金授予全年欠税的美国国税局，但他们只收到备案后的额外金额相同。伟德亚洲官网vc在过去的时间里，纳税人可以拥有投资金钱或减少债务。下面的矩阵显示了个体通过向政府贷款而不是将其添加到储蓄账户，投资于标准普尔500指数或偿还信用卡债务。
大多数金融机构都提供储蓄账户。在上表中，我们看了两个我们的最佳储蓄占到2020年: Ally Bank和synchryhigh Yield。截至2019年12月，Ally Bank的年百分比收益率(APY)为1.60%，而同步高产(synchryhigh yield)的APY为1.80%。如果一个人有3000美元的退税，他将把这些钱加到Ally或Synchrony中，那么他就会在一年中扣下太多的税，导致自己损失36到40美元。伟德亚洲官网vc
把钱投资在股票市场可能会带来更大的经济回报，但也伴随着更大的风险。尽管标准普尔500指数在2019年上涨了近30%，但在2008年的大衰退期间却下跌了近40%。由于年之间的差异，上述计算使用的是标普过去10年的年化收益率，13.50%。如果一个退税3000美元的人每个月把250美元存入指数基金如果追踪标普500指数，到4月15日，该指数将再涨约301美元。
通过等待退税，信用卡债务的个人可能会失去最多。根据美联储，2018年评估利息的信用卡账户的平均率为16.04％。通过全年偿还信用卡债务，通过避免债务利息，纳税人提供3,000美元的退款可以节省超过350美元。此外，与投资股票市场不同，偿还债务没有风险。
虽然在所有情况下（假设股市有一个肯定的一年），但个人可以通过税收退款0美元来节省更多，而不是每个人都可能会这样做。收到的低收入和中等收入家庭劳动所得税抵免(EITC)或儿童税收抵免(CTC)实际上必须收到大量的退税，因为这些抵免是作为退款的一部分发出．
数据和方法
本报告的前两部分“国家和州趋势”的数据来自美国国税局。为了计算每年的平均退税金额，我们用总退税金额除以总退税金额。2013年至2017年的五年平均退税是通过平均每年的退税计算得出的。
财务成本部分的数据依赖于几个假设，这些假设可能因纳税人的情况而异。所有四种计算都假设退税是在一年中平均分配的(即1月底收到1 / 12的退税，2月底收到1 / 12的退税，以此类推)。另外，我们假设纳税人在4月15日收到了退款，虽然有些纳税人可能提前或推迟收到退款，如果他们申请延期的话．
为两家储蓄账户计算选择了盟友银行和同步产量，因为它们是我们的两个最佳储蓄占到2020年．对于标准普尔500指数计算，我们承担了13.50％的返回，这是2010年1月1日至2019年12月31日之间的年度回报，包括股息。此计算不会占税收或费用。伟德亚洲官网vc最后，信用卡债务计算的数据来自美联储2018年的消费者信用报告。
最大化你的储蓄的建议
- 调整你的扣缴。如果您在雇主的工资单中，您可以调整您的金额表格W-4改变您在每个支付期间拨入联邦，州和地方税收的多少薪水。伟德亚洲官网vc计算政府将多到多少钱，你会用我们的回家薪水计算器．
- 与您的退税保持一致。如果您收到退税，请明智地花费。理论上，许多经济学家认为，它的幅度是一块钱可能导致纳税人不仅可以不同地观看它，而不是在全年的增量付款中均匀地支付，而且还要以不同的方式花费。例如，一些研究表明，税后的汽车销售飙升。虽然新车可能是一个很好的投资，但请务必考虑退休。我们的退休计算器迄今为止，可以帮助您确定您为退休保存的内容以及您可能需要多少。
- 考虑一下财务顾问。除了与扣缴会计师咨询外，财务顾问还可以帮助您更好地控制您的资金。寻找合适的财务顾问符合您的需求不一定很难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内与您所在地区的财务顾问相匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在就开始．
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图片来源:©iStock.com/masterSergeant
