一种存款证明书(CD)是一个低风险、低回报的投资场所。存单由银行和信用合作社提供。和债券一样，它们也有到期日。您买的定期存单到期日在购买后的28天到10年之间。如果你在这个日期之前取钱，你最终可能要支付某种惩罚。
存款基础知识证书
根据定义，存单是您在开证银行或信用社的存款。你可以直接从当地银行购买，也可以在网上购买最好的CD.来自全国各地不同的银行和信用社。
在为CDS购物时，您将想要比较所提供的内容并寻找您可以找到的最高利率。这些天，这些利率不会很高，但他们可能会高于您从常规储蓄账户获得的费率。
CDS以其长度，产量和复合频率宣传。密切关注年度百分比产量（APY），这告诉您您的资金将获得的利益。您还应该考虑正在考虑的CD的复合期。根据银行是否将每日复合，每月，季度或每年，您的资金将以不同的利率增长。
一般而言，长期CDS比短期CD支付更高的速度，以弥补您正在锁定您的资金的事实。只要记住，如果您去了10年的CD，您可能会在10年期间的某些时候遗漏更好的投资机会。
CD梯子
有些人不是把所有的钱都存到一张定期存单里，而是选择设立定期存单梯，以确保稳定的收入流动。他们会计划购买多张CD，这样他们的CD就会一个接一个地到期。每一张CD都是梯子的一个梯级，在到期时提供收入。
单一投资者可以分开节省10个不同的CD，这将以三个月的间隔成熟。当投资者可以在截止时使用这笔钱或将其送回更多CD并继续构建梯子。如果您想保留CD阶梯进行，当您的第一个CD到期时，将该资金拿到您最初购买的最后CD后的另一个CD中。使用每个CD运行此过程，每个CD到达梯形图的时间线。
使用梯子而不是单个CD确保了两件事：1）更频繁的复合，可以获得更多的资金，2）在一个大CD在一个大CD成熟之前的常规收入流量而不是漫长的等待时间。
存款证书的优势
存款证书的大优势是其安全。如果你特别有风险厌恶，或者你只是想要一个安全的地方来吸收你的紧急基金在美国，一张CD就很合适。来自信誉良好机构的大额存单也有最高25万美元的FDIC保险。如果你从另一个州的小银行买一张存单，而银行折了，你不会损失钱。
CD一般提供比您从储蓄账户从储蓄账户获得更高的回报，这都是因为它们的利率较高，而且因为复合。如上所述，Savvy CD用户可以使用CD梯子来确保更频繁地复合他或她的储蓄并产生稳定，如果适度，收入。让你的钱进入一个储蓄账户。
定期存单的缺点
存单的最大缺点是低收益率和提前取款的处罚。与其他安全投资一样，CDs在低风险和低增长潜力之间取得了平衡。如果你想让你的钱随着时间的推移显著增长，并发展成健康的退休你不会想把所有的钱都存到存单里。就增长潜力而言，没有什么可以替代股票。但如果你想平衡股票投资的风险，相对持有一些液体资产在美国，cd就可以了。
选择CD的长度时要小心。为什么？因为如果您在CD的到期日之前撤回金钱，您可能需要支付罚款。您不希望您的整个紧急基金在10年的CD中举行，因为您可能需要匆忙访问这笔钱。这是人们建立CD梯子的另一个原因，以确保稳定的收入流动。
使用每年或每年都有欠款的CD阶梯，您可能不太可能提前退出并支付罚款。如果您担心您可能必须浸入您的存款中，您可以查找免费CD。
底线
如果你想要一个安全的地方来保留一些钱，而且你被那么多了兴趣如果你有时间，建立并维护一个定期存单阶梯可以帮助你最大限度地提高定期存单的收入潜力。储蓄快乐!
照片学分：©Istock / Ilbusca，©Istock / Afrelmaimages，©Istock / Serggn
