提供比普通储蓄账户更高的利率，又具有支票账户的便利性货币市场帐户是存放应急储蓄的好地方。自上世纪80年代银行业放松管制浪潮以来，混合型账户一直是一种选择。在此之前，政府限制了银行和信用合作社支付的利息，阻碍了它们与监管较少的货币市场共同基金竞争的能力。银行想提供一个“货币市场”利率，因此账户类型的名称。继续往下读，了解货币市场账户是如何运作的，利弊以及我们的首选。
货币市场账户定义
简而言之，货币市场账户（MMA）也称为货币市场存款账户，是一种类型储蓄账户由银行、信用社及其他金融机构提供。这种账户和储蓄账户一样，从你存入的资金中获得利息。事实上，大多数货币市场账户提供的利率高于标准储蓄账户。
然而，金钱市场账户也有其他津贴。与支票账户一样，您可以编写支票，使用ATM卡进行在线账单付款和提取资金。但是，您仅限于联邦监管每月仅限六项交易（这些不包括ATM取款）。如果您完成该限制，您的银行可以关闭帐户，征收费用或将帐户转换为支票账户。
货币市场账户基本上提供典型的储蓄和支票账户的功能组合。有些银行家将它与a比较高收益储蓄账户，但其实远不止这些。看看这些功能是如何与下面的其他帐户类型堆叠起来的:
| 银行账户比较 | ||||
| 储蓄账户 | 支票账户 | 货币市场帐户 | ||
| 被FDIC保险 | 是的 | 是的 | 是的 | |
| 赢得兴趣 | 是的 | 通常不 | 是的 | |
| 可以写检查 | 不 | 是的 | 是的 | |
| 附借记卡 | 不 | 是的 | 是的 | |
| 无限的事务 | 不 | 是的 | 不 | |
货币市场账户最初是为了让银行能够与华尔街推出的高收益且流动性强的金融产品竞争，比如定期存单．虽然他们与消费者方面的储蓄账户非常相似，但银行可以使用您的MMA资金不同。
值得注意的是，货币市场账户不是金钱市场共同基金，这是一个可以基于市场行为增加或减少价值的投资。
货币市场账户是如何运作的?
货币市场账户与储蓄账户类似。You can deposit and withdraw funds into a money market account as you see fit, but you’re usually limited to six transfers per month in accordance with Regulation D. As noted earlier, this limit does not include ATM withdrawals or withdrawals you make in person. Money market accounts often come with required minimum balances. If you make more withdrawals than allowed or don’t maintain your required minimum balance, banks will often charge a fee.
除了像普通储蓄账户那样为银行贷款提供资金外，你的货币市场基金还可以用于低风险投资，如定期存单和债券。由于它们为银行提供了这种附加价值(它们通常有更高的最低余额要求)，银行愿意为货币市场账户支付更高的收益率。
由于速率经常分层，他们成为一个更具吸引力的工具，你投入了更多的赚钱。利息每天复合，每月或每月兴趣都是每月支付的。但是，一些银行将季度汇率发布您的利息。
货币市场账户
把钱存在货币市场账户里有很多好处。人们这样存钱的主要原因是货币市场账户比支票账户或简单的储蓄账户产生更高的利息。许多储蓄账户的利息只有0.1%。有了货币市场账户，你肯定会赚得更多。根据机构的不同，估计在1%到2%之间。
货币市场账户的另一大优势是流动性和灵活性。大多数mma每个月最多允许你进行六笔交易或开出三张支票。有些还允许你将借记卡与你的账户相连。与其他高收益账户不同，开立支票通常不需要费用，大额取款也不需要罚款。
货币市场账户也非常安全。银行的货币市场账户由联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Company, FDIC)担保，每个账户最高可获得25万美元，而信用合作社的账户则由国家信用合作社管理局(National credit Union Administration, NCUA)担保。也就是说，如果你的银行、信用社或金融机构出了问题，你的本金余额可以弥补损失。一些与房地产投资相关的账户可以获得更高金额的保险。
货币市场账户的弊端
当然，货币市场账户并不完美。虽然它们有很大的好处，但它们也有一些缺点，以抵消它们较高的回报。首先，有些人负担不起货币市场账户。银行通常规定开户的最低存款额，然后又规定在账户上的最低余额。它通常比普通储蓄账户要高得多。这通常意味着5000美元，但在一些银行可能高达10000美元。如上所述，如果你的余额低于最低要求，你需要支付一笔费用。
由于货币市场账户是储蓄账户的一种，根据联邦存款保险公司的规定，货币市场账户持有人每月只能进行6笔交易，包括在线转账、借记卡购买和账单支付或支付周期。这迫使用户将MMA基金视为真正的储蓄。如果你想要写更多的支票或进行更多的在线账单支付的能力，你可能想要看看高利率的支票账户．
此外，虽然货币市场账户提供比大多数标准储蓄账户更好的税率，但您可以在其他地方找到更好的收益。如果您能够长期存储资金，请将您的货币市场帐户与其他储蓄车辆赚取的资金进行比较，如金钱市场资金或cd．如果你能在其他地方赚得更多，这可能是一个更好的主意。只要记住，高收入账户通常对账户规模有要求，或者对提前取款收取罚金。
什么使用货币市场帐户
金钱市场是一个安全的地方，以便在获得一些兴趣的同时保持资金。只要您能够满足最低余额（如果有的话）并且只需要每月几次访问您的资金，那么MMA是一个很大的低风险储蓄车。如果您，您应该考虑货币市场帐户：
- 经常在你的支票账户里存很多钱
- 想要在紧急情况下动用你的存款
- 每个月需要写几张支票的能力
- 想每个月做几笔借记卡交易
货币市场账户不是存放日常开支资金的最佳场所，因为你每个月可以做多少交易是有限制的。然而，它们对于你在不久的将来会(或可能)需要的钱是非常有用的。这使得货币市场对于那些大额和不常见的支出，比如纳税、大学学费和假期，占有很大的份额。它们也是建立应急基金的好地方。你想把这笔钱与你的日常消费账户分开，这样你就不会动心使用它。综合格斗将帮助它更快地发展。
谁提供货币市场账户？
货币市场账户可通过银行获得，信用合作社以及其他金融机构。理想情况下，你应该找一个利率最好、而且没有月费的货币市场账户。您可能需要满足最低存款额。此外，还可以享受远程支票存款、在线账单支付和24/7账户访问等额外服务。
看看我们为货币市场账户挑选的前三名吧。
TIAA银行货币市场账户
TIAA银行的货币市场账户的APY为0.40%，很稳定。开户至少需要500美元。虽然TIAA货币市场账户过去的初始利率较高，但现在不再如此。
Sallie Mae Money市场账户
虽然最出名的是学生贷款，学生贷款营销协会(Sallie Mae)还提供金钱市场账户。银行的总理MMA具有0.40％的竞争性APY。该账户不需要最低存款或最低日常余额。Sallie Mae也没有收取维护费用。您可以在手机上编写支票和存款检查，从而削减检查帐户转账。Sallie Mae Money Mail Market账户也有免费转移。甚至还有24/7在线帐户访问权限。尽管如此，您的资金将稍微努力访问，因为没有ATM取款。
同步货币市场帐户
我们还喜欢网上银行的货币市场帐户同步．它有0.35%的APY，没有最小余额。也没有每月的服务或交易费用。账户持有人可以在网上、通过移动应用程序或使用他们的ATM卡开支票和取款。对于那些想要一个容易获得高收益账户的人来说，这确实是最好的选择之一。
如果您想使用货币市场账户来保存退休，同步还拥有传统或罗斯IRA货币市场选项。利率也是0.35％，但它将是税收或免税的。
在写这篇文章的时候，这些只是几个最好的货币市场账户。发现美国第一资本银行(Capital One)、美国运通(American Express)、互联网银行(Bank of Internet)、全美银行(All America)、UFB Direct和太平洋国家银行(Pacific National Bank)也可能提供有竞争力的利率。
开立新银行帐户的提示
- 在你在普通银行开立另一个账户之前，看看是否有更好的选择。比较两家商店，找到一间是值得的最佳货币市场帐户，或者另一种银行账户，用来存放你辛苦挣来的钱。在多个地方开设账户似乎很痛苦，但你可以尝试另一家机构，省下更多的钱。
- 在那张笔记上，你检查过你的当地吗？信用合作社？这些被忽视的金融机构可能并不总是有最好的网站，但往往提供一些最具竞争力的储蓄利率。
- 想知道它是正确的开设联合账户或者在现有的基础上增加一个重要的另一半?这可能是一个棘手的决定。幸运的是，Smar伟德ios apptAsset对这个话题进行了一些思考。
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