保存退休金对于所有年龄段的人来说都很重要，有401（k）是一个特别受欢迎的选择。但是，这个标准帐户类型可能并不总是足够的。这就是个人退休账户或IRA进来的地方。IRAS让您保存退休而不通过雇主。此外，IRA CD允许您以基于术语的退休账户的形式锁定CD样式的利率。IRA，401（k）S和IRA CDS是保存退休的三种选择，但市场上还有许多其他可能性。与财务顾问交谈了解更多。
什么是IRA CD？
IRA CD只是一个IRA，其中所有的钱都被投入存款证（CDS）。要了解这意味着什么，让我们来看看IRA CD结合的两种银行账户：IRA和CD。
一种光盘是一个通常提供比储蓄或支票账户更高的利率的帐户。但是，您的资金在CD中绑定了预定的时间长度，称为CD项。如果您在术语结束前提取金钱，您可能会支付相当大的处罚。CD术语可能短至三个月或长达10年。该术语越长，利率通常越高。
一个爱好者是税收优势退休账户，允许您以多种不同方式保存和投资您的资金。IRA本身不是投资。它更像是您投资的家。许多人使用IRA资金投资库存和债券，但您也可以将其纳入货币市场账户或CD。无论您拥有哪种类型的IRA或如何分配IRA资金，优势就是您不会在您的金钱上缴纳税款。您在向帐户捐款之前或退出帐户后缴纳税款，具体取决于您拥有的IRA的类型。
因此，如果您愿意，并假设您的银行允许它，您可以将您的一些IRA资金投入库存，其中一些在债券中，将一些资金市场账户放入债券中，然后放入CD中。如果您想将所有资金放入CD中，您将有一个IRA CD。
您可以在IRA CD中使用哪种CD？
您可以使用任何CD作为IRA的一部分。所以，如果您要打开一个帐户，那就开始的好方法是比较CD条款和税率。一些金融机构还提供专门退休的CD。这些CD通常具有10年或更长时间的术语长度。它们也可能具有比具有较短术语的CD更高的收益率和更高的最小值。
使用IRA CD的优点
既然你了解IRA CD是什么以及一个有效的工作，让我们看看它是否是正确的选择。以下是一些专业人士需要考虑。
IRA CD是投资您的资金的安全方式。只要您使用FDIC Insured Institution开放IRA CD，您的储蓄保险高达250,000美元。即使您的金融机构失败，您也受到保护。对于其他投资，如股票或债券，这并非如此。
CD利率不与市场波动。您同意当您打开CD时的费率是您将获得的费率。这种可预测性可以帮助您规划退休储蓄，因为您确切知道您可以从CD中获得多少。
CD也是一款简单的投资工具。在选择一个时，没有很多需要考虑，它不太可能在其生命中进行调整。投资IRA CD比设计和管理自己的投资组合更容易，耗时越来越少。
谈到投资，它们通常受到管理费。根据您的投资方式，您可能需要支付经纪费和费用比率。费用进入您的退休储蓄，可能只会让您达到目标。用CD，你不会有这些费用。
使用IRA CD的缺点
尽管CD给你一个可预测的回报，但它们也提供了相对较小的回报。速率通常下降1％至2％，CD的增长率如此之低，因此它不会总是超过通货膨胀。如果您的退休投资大多在IRA CD中，您将不会像股票，债券和其他投资选项的各种投资组合那样多。
如果您从CD中取出资金，请在达到全年期间（其末期）之前，您将不得不支付早期退出罚款。CD和金融机构确切的罚款会有所不同。
不要忘记IRA CD也与任何其他IRA相同的规则。这意味着它受到相同的影响IRA贡献限额。您还将支付相同的税收和处罚，以至于您将从IRA提前退出伟德亚洲官网vc（除了对个人CD的早期退出罚款）。
另一个考虑因素是CD需要最低投资。长期CD可能最低高达10,000美元。自然而然使他们对那些没有足够的人来支付最低限度的人来说是一个糟糕的选择。同时，请记住，最小值更高的CD通常具有更高的产量。
谁应该，不应该投资IRA CD？
IRA CDS非常适合保守，低风险的投资者，这些投资者希望抵御其初始资本和保证屈服。如果您将尽快退休或已退休，您可能希望将一些巢蛋转移到IRA CD中。您将获得相对较低的回报，但如果您的目标只是为了确保已经保存的款项，那可能就足够了。
由于IRA CD提供了相对较低的回报，因此对于年轻的投资者或刚刚开始保存退休的人来说，它们并不理想。在退休之前有几十年的个人通常更好地提供多元化的组合。
如果您需要使用您投资的资金，您还应该避免IRA CD。由于早期退出处罚，从CD提前提前退出资金并不是一个好主意。
如何打开IRA CD
正如我们所提到的，您可以在IRA中使用任何CD，但有些银行为快递储蓄的表达目的创建了特殊的CD。他们通常提供更有利的术语以换取更多限制的可访问性（即较长的条款）。以下是您应该考虑的一些IRA CD。
首都一如果您已拥有另外360个储蓄或投资账户，则为360 IRA是一种选择。360 IRA的节省占CD和现金储蓄。360 IRA作为传统或罗斯IRA和作为个人或联合账户提供。没有帐户费或最低限度。
之一TD银行主要的IRA产品是CD帐户。被称为TD选择IRA CD，它具有与TD的标准CD储蓄账户相同的速率。TD还提供IRA加入Vantage CD，增长0.25％APY。它的工作方式不同，因为您可以在CD的12个月期间随时制作500美元或以上的增量存款。您可以在一个术语中额外存入250,000美元。这两个帐户都需要250美元的最低存款。
美国银行提供许多IRA CD。为了获得最高的APY，您将希望与标准术语CD IRA进行10年。最低押金为1,000美元，但它赚取1.00％。特色CD IRA占APY的0.07％，但需要最低存款10,000美元。最后，可变利率CD IRA占0.03％的猿费用，最低存款100美元。您可以选择18至23个月之间的术语。与大多数CD不同，您可以将额外的存款存入变量CD IRA，而无需延长术语。
如果您不介意使用在线银行，您应该调查盟友银行。它提供各种术语长度和利率。其CD账户也每天复合利息。IRA高产CD在三个月和五年之间呈来。您选择的术语长度将决定您的APY。盟友也有伊拉伊拉州筹集费率CD，这在两年或四年期内增长1.50％。如果您的CD期限内的差饷，余额增加，您可以获得机会增加您的速度。
来自的IRA CD北港银行与Northpointe的常规CD非常相似，但它只需500美元即可打开而不是1000美元。您可以选择您的术语长度和利率，从七天0.30％的APY到超过60个月的1.90％的APY。无论您的目标都是灵活的。
PNC银行提供IRAS作为CD或首映货币市场账户。对于CD选项，房价为0.05％APY，三个月的平衡为1,000美元 - $ 9,999.99至1.5％APY，10年以上的余额超过500,000美元。最低押金为5,000美元，长期长度为5,000美元，任何一项学期的1,000美元超过90天。如果您有表演选择支票帐户，您可以获得更高的速率。最好访问PNC分支，以获得最准确的信息和更容易的应用程序流程。
如果您至少有250美元，您可以使用IRA CD花旗银行。费率范围为0.05％至1.64％APY，具体取决于术语长度。有一个五个月的促销账户，盈利盈利0.75％和18个月的促销账户，如果固定，如果变量为1.64％，则收入为1.01％。您无法在线申请花旗银行IRA。您需要发送打印的应用程序，访问分支机构或致电1-800-695-5911的帐户专家。
阳光提供七天至10年的CD，可以选择保存短期和长期目标。每个CD项都可以作为IRA打开，除了六个月的账户。12个月期限的费率在0.75％的夏季增长，18个月的术语增长1.35％的猿，36个月期限为1.50％，58个月期限为2.00％。每个人都有2,000美元的最低存款。
底线
IRA CD是一种由CD组成的IRA。您可以在IRA中使用任何CD，但有些银行有专门为退休储蓄的CD。这些通常具有约10年的长条款和更高的收益率。一般来说，IRA CD是投资退休的好方法，而不会使自己暴露在风险很大。那些接近退休或已经退休的人应特别考虑使用CD。如果您在退休之前有几十年来，您可能不想使用IRA CD。它们的增长率低1％ - 2％不会帮助您尽可能多地投资组合。与任何投资决策一样，在将资金投入IRA CD之前，请考虑您的具体情况，目标和需求。
提示帮助您计划退休
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- 当您想到如何保存退休时，从您的每月开始预算。一个好的经验法则是退休生活中，你现在将花费70％到80％的时间。您的预算将帮助您弄清楚以美元转化为单位。
- 雇主赞助退休计划，如401（k），是保存退休的好方法。如果您是自雇人士，您仍然可以通过打开一个SEP-IRA.。SEP-IRA相对容易建立并具有灵活的年度贡献规则。
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