加利福尼亚州529大学储蓄计划

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加利福尼亚州可能不会像其他州那样赞助529个大学储蓄计划，但其直接售价的Scholarshare 529计划肯定以其低费用和高最大贡献限制而脱颖而出。即使您无法超越529,000美元的限额，您的资金仍然可以在市场上获得免税。您可以投资各种投资选择，包括基于年龄的投资组合，随着您的孩子越来越接近大学期，它们会自动改变其资产分配，从而降低风险。您甚至可以投资于提供保证最低收益率的投资组合选项。与许多其他州不同，加利福尼亚州不提供顾问售529计划。但是，如果您想从专家那里获得一些专业指导，则可以寻找财务顾问帮助您完成整个大学储蓄过程。

如何参加加利福尼亚的529计划？

参加加利福尼亚州529大学储蓄计划的最简单方法是在线。该过程只需几分钟。您需要为自己和您的受益人提供以下信息：

• 地址
• 生日
• 社会保障或税收标识号
• 您的银行帐户和路由号码如果以电子方式捐款25美元

您还需要做一个投资入学时的选择。

加利福尼亚529计划的费用是多少？

Scholarshare 529计划中的每个投资组合（除本金和利息投资组合外，还收取年度资产总费用）。该费用包括董事会管理费和计划管理费，以及基础共同基金花费。

该总费用是从您的投资组合中的资产中考虑的，因此您通过帐户而不是从口袋里支付Pro-Rata共享。目前，该计划中的投资组合的年度总资产总费从0.06％到0.53％不等，这使金州的直接计划成为我们全国各地最可口的计划之一。

加利福尼亚529计划的税收优惠

当您投资于Scholarshare 529计划时，您在市场上产生的捐款免受税收保护。伟德亚洲官网vc这意味着您的钱可以最大化复杂的兴趣。如果您将其从计划中取出的钱也可以免税529计划合格费用例如合格机构的学费和强制性费用。

这安全行为扩大合格的教育费用以支付学徒计划的费用。您也可以在一生中撤回最多$ 10,000的税款以付款助学贷款债务。

可以从529个计划税中撤回多达10,000美元的$ 10,000，以支付公立，私立和宗教K-12学校的学费。这种好处适用于联邦税。伟德亚洲官网vc与当地会计师联系，以了解这可能会影响您的州纳税申报表。

但是，如果您从计划中拿走钱，您可能会面临财务打击。在这种情况下，您进行了不合格的撤军，可能需要缴纳联邦所得税和10％的罚款。

您应该在您所在地区寻求合格的财务顾问或税务专业人员，以讨论根据您的独特情况如何影响您的不合格提款。确保使用SmartAsset的伟德ios app税收计算器以获取其他见解。您还可以与顾问讨论可能对您有吸引力的其他税收优惠。例如，529个大学储蓄计划提供了明显的税务福利。他们打开了几种方法的门给学生钱即使您在付出大笔款项，也要避免征收礼物税伟德亚洲官网vc。

我的投资选择是什么？

Scholarshare 529允许您投资一系列投资组合，其基本资金领导了Tiaa-Cref和T. Rowe价格管理等金融机构。您的投资组合选项涵盖基于年龄的，多基金，单基金和保证的投资组合。

基于年龄的投资组合可能适合想要采取不便方式并将投资决策传递给专业经理的投资者。这些投资组合随着时间的推移会自动更改其资产分配。他们从早期的股票等面向增长的投资等股票转移到较少的风险选择，例如债券，因为您的孩子接近大学时代。

该计划的多基金投资组合可能更适合投资者，他们希望更多地控制其投资组合的投资组合以及应用的投资策略。其中大多数还使您可以选择是否希望投资组合被动管理或积极管理。被动管理的资金试图模仿一个或多个的表现索引，反映了市场一定部分的股票或债券的汇编。从管理团队使用研究及其自己的见解来选择基础资金以击败市场的意义上，积极管理的资金更加复杂。

该计划的单一基金投资于单独的基础基金，例如仅投资于大型美国公司的股票。您可以根据您的风险承受能力选择投资其中一种或多种选择。如果您不确定您的投资组合应该是什么样的，可以使用我们的资产分配计算器工具以查看不同风险水平的不同组合如何分解。

但是，如果您已经有一段时间的节省了，并且您的受益人已经接近大学期，那么您可能会发现它适合投资保证的投资组合。这些选项旨在保留您的投资，提供稳定的增长并最大程度地降低风险。根据此选项，您目前可以投资TIAA-CREF LIFE已代表529计划作为保单持有人发给董事会的资金协议。

但是请记住，投资选择可能会发生变化。定期审查您的投资选择很重要。还，给您的大学储蓄策略年终检查。

如何从Scholarshare 529计划中提取资金？

您可以要求529计划提款通过在线访问您的帐户或在工作日上午8点至晚上7点致电800-544-5248。（太平洋标准时间）。也可以下载提款请求表并将其邮寄。可以向您，您的受益人或您的资助学校付款。但是，当您在线请求一个或通过电话时，您每天最高撤回35,000美元。

您可以选择通过支票付款或以电子方式将其转移，如果您将其保存至少30天的存储信息。您的孩子可以将这些节省与经济资助和奖学金。但是请记住，最好在合格机构的合格高等教育费用上使用529款计划。您可以在各种各样的机构中使用您的资金，几乎所有接受美国教育部经济援助的认可学校。其中包括职业学校，技术学校和四年制大学以及一些外国机构。

当然，您不仅限于加利福尼亚的直接529计划。任何美国公民都可以开设529个大学储蓄帐户，如果他或她发现其他人更具吸引力，则其他州的储蓄帐户。总体而言，Scholarshare的低费用和强大的投资菜单。但是，如果您不愿意自己投资该计划，则可以使用我们的伟德ios appSmartAsset顾问匹配工具。它要求您一些简单的问题，以便将您与您所在地区合格的财务顾问联系起来，他们可以满足您的财务需求和偏好。

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