529 Colorado大学储蓄计划

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Centennial State的Corperineinvest Direct Prodfolio大学储蓄计划在所有投资组合选项中融为一体。它对所有美国公民开放，但科罗拉多州纳税人获得了严重的减税。他们可以从他们的科罗拉多州的所得税申报表中扣除所有捐款。无论投资知识如何，任何人都应该能够在计划内找到适当的投资选项。您的选项包括基于年龄的投资组合，自动更改其资产分配，以应对您的孩子更接近大学的风险。您可以与25美元的贡献一起注册。

我如何注册CollegeInvest Direct Portfolio大学储蓄计划?

您可以参加由Colorado在线赞助的529计划的大学投资计划。如果您收集了关于您自己的以下详细信息以及您正在开设账户的人，则该过程仅需要几分钟：

• 地址
• 出生用法
• 社会保障和税号
• 如果以电子方式进行初始存款，银行账户和路由号码

您还可以通过支票发送25美元的最低开放贡献。但如果您完全不想以电子方式填写注册过程，则可以在物理应用程序中申请注册套件和邮件。

科罗拉多州529计划成本是多少？

每一个投资CollegeInvest计划中的投资组合每年收取0.32%的基于资产的总费用，这些费用是从每个投资组合的总资产中提取出来的。因此，你的账户根据你的投资选择承担一定比例的份额。然而，与其他州的529计划相比，这个费用非常低。该计划的投资组合费用统一为0.32%，这一事实也相当罕见，因为其他计划的投资组合费用可能相差很大。

此外，该计划每年收取20美元的帐户维护费。但是，如果你符合以下标准之一，你可以免除这笔费用:

• 您是或您的受益人是科罗拉多州。
• 您的帐户余额至少为10,000美元。
• 您选择了所有计划文件的电子交付。

大学投资的税收优惠529计划

当您投资529计划时，您会获得某些税收优惠。对于初学者来说，只要投资，你就会增加计划的资金增加了税收。这意味着你的钱将充分利用复利．此外，只要您使用金钱，如学费和学校用品等合格的高等教育费用，提款就会免税。

但近年来，立法扩大了合格教育费用的定义。的安全的行为调整语言以包括学徒计划的成本。它还允许您从计划免税中撤销10,000美元以支付学生贷款债务。如果您在儿童毕业生或您的孩子决定不去上大学，那么您仍然留下学院，那么如果您在计划中留下了额外的资金，那么这一问题特别有利。

的特朗普税计划也允许美国人每年从529个计划中提取10,000美元，以涵盖公共，私人和宗教K-12学校的学费。这种福利仅存在于联邦级别。因此，请咨询当地会计师，看看这一举措如何影响您的州纳税申报表。

这个百年州的成员还会得到奖金。科罗拉多州的纳税人可以从他们的科罗拉多州所得税返回。其他科罗拉多州的纳税人，如祖父母也可以向您孩子的529个计划中提供税收扣除捐款，这是几个其他国家没有提供的津贴。

我的投资选择是什么?

科罗拉多529大学储蓄计划提供了多种投资组合选择。如果你对投资不太熟悉，你可能会对基于年龄的投资组合感兴趣。随着时间的推移，这些期权会自动改变其资产配置，即投资股票和债券基金的组合。当你的孩子接近上大学的年龄时，这种混合的风险就会降低。不过，该计划重新设计的投资组合允许你根据自己的风险级别，将基于年龄的投资组合放在一个轨道上。如果你的风险承受能力很高，你可以投资激进期权。当你的孩子18岁的时候，这个投资组合仍然会很好地投资于股票基金，以实现更大的增长。

但是，如果您对选择和管理您自己的投资感到满意，您可以利用计划的混合和个人选择构建您自己的投资组合。

这些投资组合的资产配置保持不变，不像基于年龄的期权，后者会随着时间而变化。混合投资组合根据特定的风险水平和目标投资于股票基金、债券基金和货币市场基金的组合。个人投资组合完全投资于一种资产类别，比如股票。

尽管如此，如果您不确定如何构建符合您风险偏好的投资组合，您可以使用我们的资产分配计算器为了更清楚地了解不同的投资组合是如何根据风险水平和储蓄目标分解的。财务顾问还可以利用计划中的投资组合选项，帮助你制定个性化的投资策略。随着时间的推移，你的理财顾问会随着你的财务状况和储蓄目标的改变而帮助你转换投资选择。联邦法律允许你每年两次变更投资组合期权。

除了直接529份大学储蓄计划外，学校投资还赞助了智能选择大学储蓄计划。这是科罗拉多州唯一的FDIC保险529计划。它确保您的储蓄高达250,000美元。

该计划允许您投资FDIC保险货币市场帐户通过第一银行。你可以开一个1年的定期账户，它将你的存款锁定一段时间，以换取更高的利率。从这个意义上说，它的工作原理类似于货币市场账户。此外，该计划对开立或管理这些账户不收取任何费用。也没有最低供款要求。如果你的风险容忍度很低，或者你已经储蓄了一段时间，希望在保持收入的同时获得稳定回报，那么这可能是一个不错的选择。

此外，您可以投资于Colorado的稳定价值加上计划。此选项可让您投资于全国提供的产品。它提供了保证的年度返回率，不会降低1.5％。该计划仅费用年度行政费用，目前均为0.71％。费用升高为0.99％。

两种选择还提供了相同的税务保护529大学储蓄计划．

我如何从学校投资计划中取款529计划？

要将资金拿出计划，您可以在线填写提款申请表。您需要您的帐户信息，您还需要提供提款的原因。为避免处罚，您需要在同一纳税年度进行合格提款，用于涵盖合格的费用。

我如何用比赛节省更多？

如果你的孩子是在2020年1月1日或之后在科罗拉多州出生或被收养的，你可以在开户后立即获得100美元的捐款。第一步计划于2019年5月由科罗拉多州立法机构通过，并将在启动后运行20年。

找到一个顾问

如果您希望在您节省和投资您孩子未来的大学教育的专业指导，您可以使用Colorado的学者选择顾问的顾问引导529计划。该计划提供与直接计划相同的税收优惠。它还提供各种投资选项，包括个人投资组合，您的顾问将为您的每一步都帮助您。

如何报名参考学者选择529计划？

你可以联系a财务顾问与美盛或其附属机构合作，他们将帮助您注册奖学金选择顾问-售出529计划。您的顾问将指导您完成大学储蓄过程的每一步，并根据您的财务状况、储蓄目标和风险承受能力帮助您制定个性化的投资策略。

学者选择计划由QS投资者和Legg Mason Global Asset分配的其他附属公司管理。

学者选择529计划费用是多少？

与学者选择计划相关的费用大量取决于您的投资组合选项以及您选择的股票类别。

但是因为你将由一个专业顾问指导，你可能会在顾问出售的529个计划中面临费用，而你可能在直接计划中找不到这些费用。

一个例子是初始销售费用，从您所需的每个贡献中扣除。销售费用跨股票类各不相同，您可以在某些情况下减少它们，例如当您的帐户交叉一定的余额阈值时。您应该与您的顾问与您的顾问与您的顾问交谈，以及您的所有费用以及所涉及的所有费用。

该计划允许您选择分享A类和C. A股股票的最大销售费用为3.50％。他们还有0.25％的年度分配费。C级股票没有销售费用，但它们的年度分配费为0.75％。

与直接计划一样，每个投资组合都会收取估计的基于资产的费用，这些费用有所不同。跨越投资选择，这些费用目前从0.57％的延伸到2.07％。

该计划还指控20美元的年度账户维护费，如果您符合以下要求，可以免除。

• 您或您的受益人是科罗拉多居民。
• 您在费用评估日期至少有2,500美元的资产。

以下是有关如何根据股票类别进行费用的更多信息。

A级

• 最高初始销售费用：3.75％
• 投资组合的总资产总额：0.57％ - 1.57％
• 年度账户维护费：20美元

C.

• 销售费用：无
• 投资组合的总资产总额：1.05％ - 2.07％
• 年度账户维护费：20美元

科罗拉多州顾问的税收优惠529计划

当你投资学者的选择advisor-sold 529计划，您将享受Colorado直销计划所提供的相同税收优惠。这意味着您的捐款将增长免税，只要您利用合格的高等教育费用，您的提款就会免税。

但如果你做出不合格的提款，你也会遇到同样的头痛。与您的顾问谈论如何根据您独特的情况对您影响您的不合格。您的顾问还可以帮助您检查替代攻击您孩子的大学储蓄的替代方案。

我的投资选择是什么?

由科罗拉多州赞助的学者选择529计划提供了多种投资组合选择。你的顾问可以利用计划中的个人投资组合帮助你制定个性化的投资策略。每个人都投资于单一的基础资产共同基金你可以根据自己独特的风险承受能力和财务目标进行多种投资。

如果您有特定的资产分配，可以从计划的选定分配中选择。这些选项中的每一个都根据特定的风险偏好和目标投资各种资产课程。此外，该计划还提供基于年龄的投资组合。但是，顾问销售的基于年龄的投资组合529计划遵循更加普遍的轨迹，因为您的儿童方法学院越来越保守。与直接计划不同，您无法将您的年龄的投资组合放在特定的基于风险的轨道上。

如何从科罗拉多的学者选择计划中取钱？

您可以通过登录您的帐户或填写提款申请表来耗尽计划。但是，您应该在提款之前寻求您的财务顾问，以讨论可能的税收影响以及如何最佳使用资金。如果您不确定如何找到专业，您可以使用我们的财务顾问匹配工具，这将您联系到您所在地区的合格专业人士，根据您的喜好和财务状况。

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