在康涅狄格州529大学储蓄计划

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康涅狄格高等教育信托(CHET) 529大学储蓄计划允许你开始投资在孩子的教育未来没有最低存款额。该计划提供了几种投资选项包括自动平衡资产配置成为风险更低的孩子接近大学,所以你不需要任何投资知识参加这个计划。

帐户是开放给任何美国公民,并提供一些税收优惠。但是,康涅狄格家庭可以从他们的国家应纳税所得额中扣除10000美元每年每个账户。

我怎么参加康涅狄格州高等教育信任(CHET) 529大学储蓄计划?

最简单的方法切特529开户计划在线。这个过程需要大约15分钟。你需要为你自己和你的受益人以下信息:生日,地址,社会安全号码的纳税人识别号和银行账户和路由号码如果你初始电子的贡献。

你也可以下载一个帐户应用程序,连同支票寄。

此外,您需要选择一个或多个计划投资组合在入学的时间。

康涅狄格州529计划花多少钱?

每个组合除了本金+利息保证选择带有总资产的年费,结合项目管理费用和管理费用,以及潜在的相关费用共同基金组合投资。

这个总费用目前范围从0.11%到0.99%。间接费用收取的投资选择和你的帐户余额。而直接529计划,其他州赞助商,康涅狄格州的费用计划目前范围从低到高。你能说一个财务顾问费用如何可能影响你的长期储蓄。

529年康涅狄格州税收优惠计划

康涅狄格纳税人开户的切特529年计划可以扣除5000美元(如果申请单身)和10000美元(如果结婚,共同申报)从他们的国家应纳税所得额每年每个账户。但该计划对任何美国公民或居民外国人开放。

所有账户持有人投资计划可以受益于延税增长他们的贡献。这意味着你的钱将免税只要投资增长,而且它可以获得的复利。你取款也免税只要你使用它们在合格的高等教育学费和强制性费用等费用在符合条件的机构。合格的学校包括几乎所有机构,接受联邦财政援助从美国教育部,所以你可以用你的基金在美国几乎任何认可的学校,包括四年制大学和职业或技术学校。一些外国学校的资格。

然而,拿钱的计划不是一个合格的高等教育费用被认为是不合格的撤军。可能是受到联邦所得税,州所得税和10%的罚款。你可能还需要偿还此前声称国家税收减免。当地财务顾问或税务专业谈论任何nonqualified撤军可能如何影响你根据你的独特的环境。

529年大学储蓄计划还提供了额外的税收优惠,所以你也应该跟你的导师谈谈其他好处,可能会吸引你根据你的个人情况。

我的投资选择是什么?

529年康涅狄格州direct-sold计划提供一些投资组合可供选择。如果你刚开始投资世界,你会发现一个年龄的组合有吸引力。一般来说,这些选项会自动改变资产配置成为风险更低的孩子接近大学年。然而,康涅狄格计划允许您选择一个年龄的组合基于你的风险水平,它可以跨越从保守到咄咄逼人。

如果你选择激进的选项,你的投资组合将目前28%的资金投资于股票基金,通常被认为是高风险,但可能更强劲的增长潜力。另一方面,其保守的对手只有3%投资于股市。

如果你不确定你的风险级别是什么,您可以使用我们的资产配置工具,看看不同的投资将可能打破基于一个特定的风险容忍度。您可以使用这些信息来探索计划的multi-fund和single-fund选项。

Multi-fund组合投资于各种潜在的共同基金基于一个特定的风险水平。Single-fund组合完全在一个潜在的投资基金。但是,single-fund组合的性能取决于底层的基金投资的成功。这些选项mays适合投资者想投资在一个特定的资产或组合包括股票基金、货币市场乃至社会责任基金。

同时,请记住,重要的是要定期检查你的投资选择。联邦法律允许你改变投资组合每年两次。

我怎么取钱从康涅狄格高等教育信任(CHET) 529大学储蓄计划?

您可以在线请求撤回,通过邮件或电话。你可以安排付款,你的受益人或教育机构。确保你所有的取款记录。

找到一个顾问

康涅狄格州高等教育信任(CHET) 529大学储蓄顾问项目只有通过财务顾问康涅狄格州居民开放。你的顾问可以帮助您开发一个个性化的投资策略基于你独特的金融环境和目标。计划提供了相同的税收优惠作为其direct-sold同行,但它提供了一个完全不同的投资菜单。投资组合在这个计划从哈特福德基金主要投资于共同基金以及低收费交易所交易基金从贝莱德(etf)。

我怎么参加529年康涅狄格州顾问计划?

你可以找到一个当地的财务顾问来指导您完成注册和投资切特顾问项目的选择过程。但请记住,并不是所有的顾问都是平等的。

切特顾问大学储蓄计划花多少钱?

因为你会通过大学储蓄过程由专业指导,切特顾问程序可能收取费用时,你通常不会看到你在直接投资529计划。这些包括费用赔偿顾问和其他中介机构参与运行计划。

你的费用最终取决于你选择投资组合和共享类。切特顾问程序提供甲级,C和E股票。如果你选择类,你会被一个预先销售充电最高为2.50%,大大低于advisor-sold计划由其他州。前期销售费用来自每一个贡献。

如果你选择C类,你不会面临任何前期销售费用。然而,你会收取延期销售收取高达1.00%的任何撤军单位购买的12个月内撤军。此外,类C单位转换为甲级单位后四年。

一些组织如某些员工隶属于哈特福德基金资格类E股票,没有销售费用的要求。

此外,每个投资组合也有每年总资产基础费用,这可能取决于共享类。对于A类,目前范围从0.65%到1.19%。对于C类,范围从1.40%到1.94%。为类E,它跨越了从0.40%降至0.94%。

下面,您可以阅读更多细节关于费用分解在不同的共享类

A类

• 每年总资产费用组合:0.65 - 1.19%
• 最大的销售费用:2.50%
• 最大延迟销售费用:没有

C类

• 每年总资产费用组合:1.40% - 1.94%
• 最大的销售费用:没有
• 最大延迟销售费用:1.00%

类E(只适用于合格的参与者)

• 每年总资产费用组合:0.40% - 0.94%
• 最大的销售费用:没有
• 最大延迟销售费用:没有

正如您可以看到的,收费结构可以与advisor-sold计划有点复杂。所以一定要讨论最适合的投资选择和与你的顾问分享类以及所涉及的所有费用的潜在影响。并确保问你的导师的问题特别是对他们的资质、认证和凭证。你也应该仔细讨论他们的费用和补偿结构。收费从一个顾问到另一个可以在你的长期储蓄产生重大影响。

税收优惠的康涅狄格Advisor-Sold 529计划

切特顾问程序提供相同的税收补贴direct-sold同行。这意味着你可以享受免税增长你的贡献,而他们的投资,以及你拿出来的钱是免税如果使用合格的高等教育费用。

你也应该跟你的导师谈谈额外的税收优惠,可能会吸引你根据你个人的情况。如果你是一个富裕的人,你可能会担心任何房地产和gift-taxes你可能面临的贡献相当大的一个或多个529计划账户。伟德亚洲官网vc然而,529年计划几个方面你可以打开门把钱给学生和避免赠与税。

但是记住,顾问项目可以让你打开同样的税收陷阱如果使用529计划钱基金合格费用以外的原因。跟你的导师谈谈任何nonqualified撤军可能如何影响你根据你的特殊情况。

我的投资选择是什么?

你的财务顾问可以帮助你建立一个个性化的投资策略,反映你的个人财务状况和大学储蓄目标。您可以构建一个定制的投资策略与一个或多个个人投资组合,这在一些资产,如股票和债券投资。你也可以选择不同的投资组合和静态投资组合构建特定风险水平包括保守,咄咄逼人,两者的混合。

共同基金的投资组合计划主要是由哈特福德基金etf。切特顾问项目的年龄的选择遵循的一般下滑道当你的孩子渐渐长大变得越来越保守。而森严的计划不提供并针对特定的选项直接计划。

我怎么取钱从切特顾问大学储蓄计划吗?

您可以通过访问请求撤回你的账户在线或通过邮件分配请求的形式。你也可以联系你的顾问。

如果你不确定如何寻求金融专业,您可以使用我们的免费的SmartAdvisor工具匹配你与当地顾问根据您的偏好。你还可以比较他们的资格和证书。此外,许多专门从事特定领域帮助家庭存钱上大学。

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