伊利诺伊州的529大学储蓄计划

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明亮的开始529计划伊利诺伊州的赞助国允许您开始投资孩子的未来教育，只需尽可能少或那么多。该计划提供了几种投资选项，包括自动重新平衡的投资组合资产分配当您的孩子接近大学时代时，承担更少的风险。领先的投资研究公司Morningstar将此计划提供了一个金额。

我如何登记在明亮的开始伊利诺伊州529大学储蓄计划？

你可以在线或通过邮件报名参加光明开端伊利诺斯州529大学储蓄计划。如果你已经收集了以下关于你自己和你的受益人的信息，这个数字过程应该只需要几分钟:

• 地址
• 出生日期
• 社会保险或税务识别号码
• 银行帐号和路由号码，如果以电子方式进行初始的贡献。

此外，您可以下载报名套件和完成一次寄出。你并不需要一个最小开度的平衡。而且任何美国公民或外籍居民谁是法定年龄，可以开立一个帐户，只要个人的社会安全或税务识别号是有效的。

伊利诺斯大学储蓄计划花费多少?

每个投资Bright Start的投资组合伊利诺伊州529年大学储蓄计划收取总资产的总资产费用，该费用还报告为每个投资组合的总费用。这笔费用没有直接支付你的口袋，但您的帐户均致力于您投资的投资组合，以及它建造的基础相互资金的费用。

但与其他州赞助的直接529计划相比，伊利诺伊州计划的费用从非常低到一般不等。目前，总消费率从约0.10%升至0.81%。每个投资组合的总费用比率包括了项目管理费、国家管理费和基础基金费用。

光明启动529计划的税收优惠

伊利诺斯州的纳税人在计算他们的收入时可以扣除高达1万美元的捐款(如果结婚共同申报，则为2万美元)伊利诺伊州应纳税所得额．这一限额涵盖了所有伊利诺斯州发起的529个计划，包括顾问出售计划。

但无论居留权如何，529个大学储蓄计划提供不同的税收福利。当您对529计划贡献时，您的资金会增长税收。这意味着您在市场中的收益不会面临任何联邦或州所得税，只要它们投入计划。所以你的钱可以充分利用复方兴趣．只要您利用这些优惠教育费用，如学费和书籍您在符合条件的学校注册的受益人需求等合格的高等教育费用，也就是免税。

不过，您或您的受益人可能会面临一些税务后果，如果你不使用529倍计划的资金，因为他们打算使用。如果从529计划不是合格的教育费用等基本上什么取出的钱，你做了一个不合格的退出。这可能是受到联邦和地方所得税以及10％的罚金。此外，您任伊利诺伊州减税从你的贡献将被重新添加到您的状态应纳税所得额。

我的投资选择是什么？

明亮的伊利诺伊州529大学储蓄计划让您投资各种各样的投资组合专为不同程度的风险和投资知识的储户。这些谁是不太熟悉的投资可能会被吸引到该计划的基于年龄的组合。您可以选择根据孩子的年龄，你的风险水平，你的投资策略选择其中一个选项。

当您首次开户时，投资组合的目标是将您的大部分资金投资于股票基金，以获得最大的增长。然后它会及时自动转换资产配置。当你的受益人接近大学年龄(17岁以上)，投资组合将更关注一般来说更安全的投资，如债券基金，目的是保护你的收入，同时获得稳定的回报。

尽管基于年龄的投资组合在529个计划投资菜单中很常见，但伊利诺伊州计划提供了一些额外的灵活性，并且可以更多地定制这些选项的能力，以反映您的偏好。

明亮的开始计划中基于年龄的投资组合分为三个风险水平：保守，中度或侵略性。

根据您的风险公差选择一个。投资组合通常将迁移到重点是增长以保持收益。但投资组合将提供相当多的投资，反映您选择风险的投资。例如，假设您有高风险耐受性，并选择激进的轨道。当您的受益人转17时，投资组合将投资30％的股票。其保守的同行将于那时股票中只投资10％。

此外，您还有两个不同的基于年龄的投资组合菜单可供选择。一个利用索引资金的先锋。另一家使用的资金来自老牌投资管理公司，包括Vanguard、贝莱德(BlackRock)、T. Rowe Price和DFA。

此外，您可以投资于目标投资组合。与他们的年龄为基础的同行不同，这些选项具有保持不变的资产混合。随着姓名暗示，这些投资组合是基于特定风险概况和目标的投资组合而建立的。例如，如果您有一个低风险的配置文件，您可能对仅投资于债券基金和现金的目标组合感兴趣。

此外，您还可以从一套单独的基金组合中进行选择。每家公司都提供不同资产类别的敞口，从股票和房地产等成长型资产，到固定收益等更为保守的资产。你可以选择投资一个，或者找一个财务顾问，根据你独特的风险承受能力和目标，帮助你建立一个利用多个独立基金的投资组合。

如何从伊利诺伊州的529计划提款吗？

您可以通过登录您的帐户来申请退出。您还可以下载退出申请表并邮寄。可以向您自己，受益人或符合条件的教育机构进行付款。

找一个顾问

如果您犹豫要在自己的529计划投资并更喜欢专业援助，明亮的方向顾问引导529所大学储蓄计划可能适合您。该计划具有专业财务顾问的指导和其他投资菜单可供选择。但是，顾问计划提供与直接选项相同的税收福利，这意味着您仍然可以达到税收贡献。

如何报名参加明亮的方向顾问引导的529份大学储蓄计划？

你可以用明亮的路线顾问，指导529大学储蓄计划通过合格的财务顾问开户。您的顾问可以指导您完成注册过程，并帮助您选择根据您个人的风险承受能力和目标的投资选择。

伊利诺伊州顾问的奖励529计划费用是多少？

投资成本顾问售出529名大学储蓄计划由伊利诺伊州赞助取决于您的投资组合选择以及其股票。

你的顾问可以帮助你选择任何投资组合的费用结构(股票类别)A, C, E或F。费用因股票类别而异。例如，A类投资组合将征收从0到3.50%不等的销售费用。销售费用是从每笔捐款中提取的。其他收费结构没有销售费用，但它们有年度帐户服务费。

此外，每个投资组合收费这取决于你的投资组合选择和股票类年度总资产为基础的费用。该总费用目前范围从0.20％至1.82％。

在某些情况下，销售费用可能会降低或免除。在某些情况下，如果你把你的余额转到一个特定的投资组合中，不包含销售费用的投资组合就会抵消一笔销售费用。向你的顾问咨询所有与你的具体情况有关的费用，并确保在你采取行动之前，与你的顾问一起做出任何投资变更决定。

光明方向顾问指导的529大学储蓄计划的税收优惠

明亮的路线529对计划所提供的同样的税收优惠作为它的直接销售对应。例如，你的贡献增长免税，如果你用这笔钱基金合格的高等教育费用的取款是免税的。

但是，如果进行不合格的取款，您可能会遇到相同的问题。根据你的个人情况，向你的顾问咨询任何不符合条件的提款的税收影响。此外，你可以讨论其他可能吸引你的好处。例如，529大学储蓄计划允许你以不同的方式避免礼品税时给学生捐款．

我的投资选择是什么？

由伊利诺伊州赞助的顾问出售计划提供了与直接计划类似的投资组合。然而，顾问可以帮助您构建针对您的风险概况和财务目标的独特投资路线图。

您的选择包括超过30个有基础的个人投资共同基金这建立了金融服务公司，如罗伊价格，PIMCO和DFA管理。这些提议曝光在包括股权，固定收入和房地产的各种资产课程，以及基金经理所认为社会负责的公司中的股票。根据您的风险偏好，顾问可以帮助您选择可能符合您财务目标的一个或多个个人组合。

如果您正在使用注册的财务顾问或基于费用的计划者，您可以投资交易所交易基金Vanguard管理的ETF。每个人都投资于不同的资产类别。etf追踪基于股票等特定资产类别的基准指数，收费往往低于共同基金。

你的导师也可以帮助你从专为不同的风险水平从保守到激进的7个目的的投资组合选择。最积极的，例如，完全投资于美国和国际股票与房地产一起。

此外，您还可以投资于基于年龄的选项，可以自动改变自己的资产配置为您的受益人越接近上大学的年龄承担风险较小。

如何从伊利诺伊州顾问指导的529计划中提取资金?

您可以登录您的账户或填写取款申请表，从光明方向529计划中取钱。然而，你应该在提款前联系你的财务顾问，以便讨论可能的税收影响和如何最好地使用这笔资金。

如果你不确定如何寻找专业人士，你可以使用我们的免费SmartAdvisor工具这将您根据您的财务状况和储蓄目标链接到您所在地区的顾问。然后，您可以查看他们的资格并设置面试以缩小您的选择。

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