印第安纳州的529个大学储蓄计划

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印第安纳州的CollegeChoice 529直接储蓄计划允许您为孩子的未来投资，只需10美元的存款。然后你可以贡献高达45万美元，这是我们在这个国家看到的最高捐款上限之一。该计划还提供手续费相对较低的投资组合。您的选择包括自动更改注册年份的投资组合资产配置当你的孩子接近大学年龄时，降低风险。如果你的孩子已经快到上大学的年龄了，你可以投资一个有联邦存款保险的储蓄账户。此外，印第安纳州纳税人有资格获得其捐款的20%的税收抵免，最高不超过5000美元。

如何加入CollegeChoice 529直接储蓄计划?

你可以通过印第安纳州在线赞助的CollegeChoice 529直接储蓄计划开立账户。如果你收集了以下关于你自己和受益人的信息，这个过程应该需要几分钟:

• 地址
• 生日
• 社会保险号或税号
• 你的银行帐户和转账号码，如果最初10美元最低供款电子。

你也可以填写一份纸质申请表，然后邮寄。此外，您还需要选择一个投资在注册时选择。

印第安纳529计划的费用是多少?

CollegeChoice 529计划中的每个投资组合都收取基于年资产的总费用，该费用将计划管理费与每个投资组合中共同基金的估计费用结合起来。这项费用总额目前在0.14%到0.77%之间，使印第安纳州的529计划成为全国收费最友好的计划之一。

因此，如果你在一个投资组合中投资1万美元，年总资产费率为0.27%，那么一年后你的费用仅为35美元。这一估计假设如下:

• 5%的年复合回报率
• 总资金在期间结束时提取，用于合格费用。
• 基于资产的年度费用总额保持不变。
• 免除账户维护费。

如果你或你的受益人是印第安纳州居民，每年20美元的账户维护费可以免除。

collechoice 529直接储蓄计划的税收优惠

CollegeChoice 529直接储蓄计划对所有美国公民开放，但印第安纳州的纳税人可以获得额外津贴。他们有资格获得每年供款20%的税收抵免，每个账户最多5000美元。

对于所有账户持有人，捐款可以免税增长。这意味着你的收入将不受山姆大叔的影响，你可以充分利用复利．你的提款也是免税的，只要你用这些钱来支付合格的高等教育费用，如学费和强制性费用。

多亏了安全的行为在美国，合格的支出现在包括了学徒计划的费用。你还可以免税提取1万美元来偿还学生贷款。然而，这是一生的限制。所以你不能每年免税提取1万美元来偿还学生贷款。如果用于偿还学生贷款债务，超过该限额的任何款项都将被视为不合格提款。

不符合条件的提款可能需要缴纳联邦所得税以及10%的罚款。你可能还需要偿还之前申请的税收减免。您应该向您所在地区的合格税务顾问咨询，根据我们的独特情况，不合格提款会对您产生什么影响。

我有哪些投资选择?

CollegeChoice 529直接储蓄计划提供了多种低费用投资组合菜单，包括入学年份选项。如果你是投资新手，这些建议可能适合你。你可以选择一个以你希望你的孩子进入大学的年份命名的学校。这些投资组合会自动改变资产配置。当你的孩子还小的时候，这些投资组合的目标是通过主要投资股票基金来实现强劲增长。但当你的孩子快上大学时，投资组合的重点就会转向风险较低的投资，比如债券基金，目的是获得稳定的回报，保护你的储蓄。

您还可以投资于一个或多个个人投资组合，以根据您的风险偏好制定定制的投资策略。这些投资组合中的每一个都投资于单一的基础共同基金，他们投资于所有主要的资产类别，如股票和债券。您可以使用我们的资产配置计算器来查看投资组合如何根据不同的风险水平进行分解。理财顾问还可以通过印第安纳529计划帮助你制定个性化的投资策略。

但如果你的风险承受能力很低，或者你已经储蓄了一段时间，认为是时候保护你的收入了，你可能会对该计划的储蓄投资组合感兴趣。这个fdic保险选项将您的供款全部投资于NexBank高收益基金储蓄账户．

但无论你选择哪种投资方式，联邦法律允许你每年两次改变投资方式。当你的财务状况和储蓄目标发生变化时，这可能是个好主意。

你也可以把你的存款转到NexBank SSB旗下的大学储蓄银行开设的CollegeChoice 529高收益储蓄账户。这个联邦存款保险账户提供1.55%的当前利率，以及529存款的税收优惠大学储蓄计划．

如何从印第安纳529计划中提取资金?

您可以通过登录您的帐户或填写分发表格并邮寄来要求提款。该款项可支付给您、您的受益人或合资格的教育机构。符合资格的学校实际上是任何接受美国教育部财政援助的认可机构。这意味着你可以使用你的529计划存款来支付各种学校的合格教育费用，包括美国的职业大学和四年制大学，以及一些外国机构。

寻找顾问

如果你在为孩子未来的大学教育存钱时更喜欢金融专业人士的指导，印第安纳州的CollegeChoice Advisor 529储蓄计划可能是你的正确选择。这一计划提供了与直接对应计划相同的税收优惠，但它提供了一个截然不同的投资菜单，以投资组合为特色交易所交易基金这类基金的收费通常低于共同基金。财务顾问可以帮助你投资一个或多个计划选项，根据你的风险承受能力和财务目标制定定制化的储蓄策略。

如何加入CollegeChoice Advisor 529储蓄计划?

你可以通过财务顾问在CollegeChoice Advisor 529储蓄计划中开立账户，他会指导你完成注册和投资选择过程。当选择顾问然而，在与他共事时，一定要检查他或她的资格和证书。一些顾问，如注册投资顾问(ria)，比未在证券交易委员会(SEC)注册的顾问有更严格的标准。此外，不同顾问的薪酬结构差异很大，这可能会对你的长期储蓄产生深远影响。例如，注册理财规划师(CFPs)通常只收取费用，而其他顾问则从客户那里收取费用，再从第三方那里收取销售佣金。

所以一定要问问你的导师关于他或她的证书、收费结构和专业领域的问题。

CollegeChoice Advisor 529储蓄计划需要多少钱?

与CollegeChoice Advisor 529储蓄计划相关的费用根据您的投资组合选项，股票类别选择和其他情况而有所不同。但因为这是一个顾问销售的529计划，你可能会遇到直接计划中没有的额外费用。这些费用通常用来补偿顾问和其他与该计划的管理和营销有关的人。

一个例子是销售费用，它可以根据您选择的股票类别而变化。例如，A类股票的投资组合从每笔投资中收取初始销售费用。含有C类单位的投资组合收取或有递延销售费用(CDSC)，这通常是在你做出贡献后在一定时间内收回单位时发生的。在某些情况下，如增加帐户余额，可以免除销售费用。

与直接投资计划中的投资选项一样，每个投资组合也收取基于资产的年费。你应该和你的投资顾问彻底讨论哪个投资组合和相应的股票类别最适合你，以及所涉及的所有费用。

以下是关于费用如何按股票类别细分的更多细节。

A类单位

• 最高初始销售费用:5.25%
• 投资组合的总资产年费:0.66% - 1.40%

C类单位

• 最高或有延期销售费用(CDSC): 1.00%
• 投资组合的总资产年费:1.41% - 2.15%

CollegeChoice Advisor 529储蓄计划的税收优惠

与直销计划一样，这顾问销售529计划印第安纳州提出的一项方案提供了一些税收优惠。如果你用这笔钱资助合格的高等教育费用，你的捐款可以延税，你的提款将是免税的。

然而，如果你不符合条件地从顾问出售的计划中提款，你仍然会面临一些后果。与你的财务顾问谈谈与这些类型的分配相关的任何税务影响。你还应该讨论所有529个大学储蓄计划提供的额外税收优惠。例如，529计划提供不同的赠与税还有遗产税优惠。

我有哪些投资选择?

印第安纳州的顾问销售529计划允许你投资与直接计划相同类型的投资组合。然而，该计划投资组合中的基础投资有所不同。例如，顾问计划中的个人和基于年龄的投资组合允许你投资贝莱德(BlackRock)、T. Rowe Price和太平洋投资管理公司(PIMCO)管理的iShares etf。

然而，顾问计划提供了由NexBank管理的相同的储蓄组合。你的理财顾问可以帮助你投资其中一个或多个选项，根据你的个人目标和不断变化的财务状况制定长期储蓄策略。

如何从CollegeChoice Advisor 529储蓄计划中提取资金?

您可以通过登录您的在线帐户或填写一份分发表来要求提款。然而，在取款之前，你应该咨询你的财务顾问，以分析如何最好地提取你的资金。

如果你不确定如何去寻找顾问，你可以使用我们的SmartAdvisor匹配工具．通过回答几个简单的问题，该工具将根据您的喜好将您链接到您所在地区的合格顾问。

查看其他529计划

你不必住在印第安纳州，也可以投资529计划。看看其他州的529计划吧。

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印第安纳州还赞助了CollegeChoice CD 529大学储蓄计划。这个项目允许你投资一个存款单(CD)或储蓄账户，提供529计划的所有功能和好处。

定期存款通常比传统储蓄账户和货币市场账户支付更高的利率。但你必须在特定期限内锁定资金，否则将面临一定的惩罚。CollegeChoice 529计划CD分为1年、2年和3年。这种固定利率的定期存单目前产生以下利率。

• 1年期:0.65%
• 2年期:0.65%
• 3年期:0.75%

你可以开一个最低存款额为250美元的帐户。你还可以通过与支票或储蓄账户相关联的方式再存入至少25美元。

该计划还提供荣誉储蓄账户，利率为0.64%。你可以以250美元的最低存款额开立一个。这个选项还允许额外存款至少25美元。

如何参加CollegeChoice CD 529计划?

你可以在网上开始申请。在那里，你可以打印并签署一份登记表。为了使这个过程更容易，请准备以下信息:

• 居住和邮寄地址(账户所有者和受益人)
• 邮箱和电话
• 出生日期(账户持有人和受益人)
• 社保号/税号(账户持有人和受益人)

你还需要银行信息来开始你的第一笔存款。此外，您还需要发送一份美国政府签发的有效身份证或护照的清晰复印件。你可以邮寄必要的文件到以下地址:

大学储蓄银行

麦金尼大街2515号，1100室

达拉斯，德克萨斯州75201

大学选择CD 529计划的费用是多少?

没有与CollegeChoice CD或荣誉储蓄账户相关的费用。但要记住，在存单期限结束(即到期点)之前从存单中提取资金将会引发一定的惩罚。请向大学储蓄银行查询最新详情。

CollegeChoice CD 529计划的税收优惠

印第安纳州居民在纳税年度内可以获得相当于CollegeChoice CD或储蓄账户总捐款金额20%的税收抵免，最高不超过5000美元

除了印第安纳州的税收抵免，CollegeChoice CD和储蓄账户都享受与其他529计划相同的税收优惠，如税收递延增长。

我有哪些投资选择?

你可以投资一到三年的定期存款，也可以投资储蓄存款。

如何从CollegeChoice CD 529中提款?

您可以访问collegesavings.com下载、打印并签署分销授权表格。