529大学储蓄计划在爱荷华州

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爱荷华州的大学储蓄因其低学费而引人注目。该计划允许你投资于各种投资组合，每种投资组合每年收取0.20%的总资产费用，这使鹰眼州成为美国最收费友好的计划之一。你的投资选择包括投资于所有主要资产类别的个人投资组合和自动改变其年龄的选项资产分配当您的孩子更接近大学时，承担更少的风险。

我如何报名参加大学储蓄爱荷华州？

您可以在线开设大学储蓄的帐户。如果您收集了有关您自己和受益人的以下信息，则该过程应该只需要几分钟：

• 社会保障或税号
• 地址和基本联系信息
• 如果提供电子捐款，您的银行帐号和路由号码

IOWA 529计划费用是多少？

爱荷华州的直接529计划收取的费用是我们遇到过的最低的。该计划中的每个投资组合每年只收取0.20%的资产费用。总额包括项目管理费和预估的基础基金费用。

因此，如果您在投资组合中投资10,000美元，您的费用将仅为一年的费用 - 假设基于持续的资产的费用和5％的返回率为5％。

爱荷华州直接529计划的税收优惠

当你为爱荷华大学储蓄529计划(College Savings Iowa 529 Plan)捐款时，你的收入将延税增长。这意味着只要它们是用于投资，就不用缴纳联邦和州所得税。这样你就可以好好利用你的积蓄了复方兴趣．而且，如果你将提取的钱用于支付入学所需的学费和书本费等合格的高等教育费用，那么你的取款也是免税的。

该计划对所有美国公民和居民外国人开放，但爱荷华州的纳税人纳税人在此计划中获得额外的福利。他们可以从中扣除高达3,474美元（如果已婚，则联合申请6,948美元）爱荷华州应税收入每年每个帐户。

但是，您可能会在529个计划中拿出资金的税务后果，以除了合格的高等教育费用。这被称为不合格的提款，收入部分可能受联邦，州和地方所得税以及10％的罚款。您可能还需要偿还任何先前声称的国家所得税扣除额。您应该寻求一名职业税务顾问，了解有关如何根据您的特定情况对您影响您的信息。

我的投资选择是什么？

爱荷华州大学储蓄提供各种基于年龄和个人的投资组合。

基于年龄的选项自动重新平衡他们的资产分配，因为您的孩子越来越靠大学而变得更少的风险。因此，他们可能适合想要采取脱离措施并将投资投入专业人士的人。通常，这些资金在您在债券基金等危险选项时开设账户时，这些资金重点关注股票基金等生长证券。但是，此计划可让您根据风险等级：保守增长，增长，增长和积极的增长中的四个基于年龄的投资组合轨道之一。因此，如果您有低风险耐受性，您可能对保守赛道感兴趣。当您的孩子转18岁时，此选项将完全投资债券基金等更安全的证券。另一方面，侵略性的增长选择将在整个投资中投资股票基金的体面金额。股票通常被认为比债券更有风险，但它们也可能具有强劲增长的潜力。

您还可以投资一个或多个个人投资组合。每次投资单一的底层共同基金。如果您不确定如何建立您的投资组合，您可以使用我们的资产配置的计算器看看投资组合是如何根据不同的风险水平分解的。

我如何从爱荷华大学储蓄中取款?

您可以通过在线访问您的帐户来申请提款。您可以将付款指向您自己，您的受益人或您的孩子注册的教育机构。您还可以填写纸张提款申请表。

找一个顾问

IADVisor 529计划专门提供爱荷华州财务顾问．在专业人士的帮助下，你可以通过Vanguard、贝莱德(Blackrock)和摩根大通(J.P. Morgan)等主要金融服务提供商管理的相关基金投资于一系列投资组合。你的选择包括基于年龄的投资组合和单一基金。此外，529项资产不计入爱荷华州学生获得州财政援助的资格。

我如何注册IAdvisor 529计划?

您可以通过IADVisor 529计划通过财务顾问开设一个帐户，该顾问可以通过注册和投资选择过程来指导您。什么时候选择财务顾问，一定要考虑以下几点。仔细评估此人的资格、证书和专业知识。根据认证等几个因素，顾问们会遵循不同的标准。例如，注册投资顾问(RIAs)是在联邦证券交易委员会(SEC)注册的，他们要求非常高的标准。他们也是受托人，这意味着他们有法律义务为客户的最佳利益服务。

你应该询问您的顾问问题用于修饰或说明他或她的资历和专业领域。

爱荷华顾问出售529计划的成本是多少?

这个计划的投资成本很大程度上取决于你选择的投资组合以及股票类别。而是因为这是顾问售529计划，你可能会面临一些在直接计划中不常见的费用，以补偿顾问和其他参与计划运行的人。销售费用就是这些费用的一个例子，它取决于股票类别。

例如，如果您购买股票类别，例如，您将面临从每个贡献中扣除的初始销售费用。C类别单位没有初始销售费用，但他们带来了延期的销售费用。当您在一定时间经过一定时间之前，通常会触发这些计划。基于账户余额等几个因素，可以减少或免除销售费用。因此，最好与您的顾问交谈，这是一个正确的投资组合选项和分享课程，在旨在为您的个人大学储蓄目标而舒适地提供舒适。

此外，IADVisor 529计划收取25美元的年度账户维护费。与直接计划一样，每个投资组合也收取总年度资产的费用。在董事会上，基于年度资产总额的费用占地约0.99％至2.48％。

以下是更多关于如何根据股票类别划分费用的信息。

A级

• 最大初始销售费用：3.50％
• 基于年度资产总额的总费用：0.83％ - 1.61％
• 年度账户维护费：25美元

C类

• 最高延期销售费用：1.00％
• 总资产总额的费用：0.90％ - 2.36％
• 年度账户维护费：25美元

IADVisor的税收优惠529计划

顾问销售的爱荷华529计划与直销计划享受同样的税收优惠。因此，任何账户持有人的贡献都将免税增长，只要资金用于合格的高等教育开支，就可以免税从该计划中取出。

但是，您应该与您的顾问与您的额外税收优惠涉及可能根据您的情况向您申诉。例如，如果您是富裕的个人，例如，您可能会担心触发礼品税，因为您对您的孩子或儿童的529个计划贡献。伟德亚洲官网vc然而，529所大学储蓄计划允许您避免赠送礼品时给学生赚钱伟德亚洲官网vc．

此外，你应该咨询你的顾问关于任何类型的取款，因为不符合条件的取款会让你陷入困境。在某些情况下，你可以免去10%的罚款。如果需要的话，顾问也可以帮助你找到替代你孩子529计划的方法。

我的投资选择是什么？

IADVisor 529计划提供了三种不同类型的投资组合，包括所有投资一个共同基金的单一基金投资组合。您的顾问可以根据您独特的风险公差和储蓄目标，使用多个个人基金组合来帮助您定制个性化投资策略。

您还可以投资于基于年龄的组合。但与直接计划中的基于年龄的投资组合不同，顾问年龄为基础的投资组合遵循一般的轨迹，即将导向的增长投资从以增长导向的投资转移到较少的风险资金作为您的孩子年龄。没有风险特定的轨道选项。但是，这些投资组合的基础资金提供了各种资产课程，包括股票，债券和房地产。

此外，您还可以投资于投资各种潜在的静态选项相互资金．这些投资组合基于不同的风险轮廓，其范围从超保守都是侵略性的。

如何从爱荷华州顾问指导的529计划中提取资金?

你可以在网上申请提款，也可以填写一份实体表格。但是，在提出请求之前，您应该咨询您的顾问，以解决任何潜在的税收后果，并最大限度地利用该分发版。

如果您不确定在哪里找到专业，您可以使用我们的免费SmartAdvisor匹配工具．在回答了一些简单的问题后，该工具会根据你的需求和财务目标将你链接到你所在领域的合格的财务顾问。有些专门从事特定领域的工作，比如帮助家庭为孩子的大学教育存钱。

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