马萨诸塞州的529大学储蓄计划

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马萨诸塞州只赞助了一项税收优惠的529大学储蓄计划，该计划允许父母为孩子的教育未来投资。与其他州的方案相比，马萨诸塞州的计划有很高的投资上限。您可为不同风险承受水平和经验的储蓄者提供不同的投资组合，投资金额最高可达50万美元。不利的一面是，某些投资组合的费用比率可能会略高于1%。虽然马萨诸塞州不赞助顾问销售的529计划，但你仍然可以从专业人士那里得到无价的指导。只是使用Sm伟德ios appartasset的SmartAdvisor匹配工具与可以携带储蓄您的财务目标的专家配对，以创造最适合您的大学储蓄计划。

我如何报名参加MEFA？

您可以在线注册或通过调用800-544-2776。您需要您自己和您的受益人提供以下信息：您的全名，地址，社会安全号码或税务识别号码和银行账户以及电子捐助的路由号码。

马萨诸塞州529计划的成本是多少?

U.Fund College Investing计划不收取年度账户费用，如其他国家赞助的计划。但是，每一个投资组合收取总费用比例，其中包括项目管理费、州行政管理费和潜在的共同基金费用。计划中投资组合的总费用比率目前在0.11%到0.99%之间。这些费用不是从你的口袋里扣除的，而是从你的余额中扣除的。

但请记住，投资组合选项的费用可能会发生变化。随着时间的推移重新审视您的投资很重要。

529计划的税收优惠

Massachusetts纳税人与Mefa U.Fund Colleginting计划开设一个账户，可以扣除最高1,000美元（单一文件）的捐款或每年的国家纳税收入的2,000美元（已婚夫妇申请）。

但是因为它是529大学储蓄计划根据“内部收入守则”第529条成立，所有账户持有人均享有一些税收优惠。当您投资计划时，只要投资，您的资金就会增加税收豁免。当您在合格的高等教育费用上使用它们时，您的提款也是免税。

但这里要注意一点。政府会因为你没有使用这些储蓄账户而惩罚你。你可以随时把钱从保险中取出来。但如果你把这笔钱用在了符合条件的高等教育支出以外的任何地方，那你的提款就不符合条件了。这种提现可能要缴纳联邦所得税和10%的罚款。你也可能被要求偿还之前申请的税收减免。

寻找财务顾问或合格的税务专业人员，讨论任何类型的非资格化撤回如何根据您的个人情况影响您。此外，您还应向您的顾问询问您可以根据您独特的财务状况利用的任何特定税收优势。

我的投资选择是什么？

U.Fund大学投资计划让你通过投资各种各样的项目来为孩子的未来存钱投资组合投资不同的共同基金。如果你是投资新手，希望让专业人士来做投资决定，你可能会被该计划基于年龄的投资组合所吸引。随着时间的推移，这些投资组合会自动改变其资产配置，包括股票基金、债券基金和其他证券的投资组合。我们的目标是，随着孩子年龄的增长或接近大学年龄，降低风险，减少投资股票基金等成长型投资，多投资债券基金等更安全的投资。

涉及基于年龄的投资组合，您有三种类型可供选择。一种选择利用富达资金，并在长期运行中寻求击败主要的市场指数。另一种基于年龄的投资组合具有相同的目标，而是利用来自几家投资公司的资金。第三种类型投资于富达指数基金，该资金跟踪一个主要的市场指数。一般来说，指数资金或被动管理的资金，费用较低。但积极管理的资金旨在提高增长。

如果你想让自己的资产配置看起来像什么，你可能会对计划的定制投资组合感兴趣。这些选项分为以下几类。

静态投资组合

• 资产分配保持不变
• 你可以从富达基金或富达指数基金中选择

个人基金投资组合

• 每个人都投资于一个相关基金
• 期权投资于特定的资产类，如股票或债券或多个组合

银行存款组合

• 完全投资于FDIC保险，宿舍储蓄账户
• 努力保存你所获得的

如果你不确定自己的风险承受能力或投资组合应该是什么样子，你可以使用我们的资产配置计算器来更好地了解情况。

我如何从马萨诸塞州529大学储蓄计划中取钱?

您可以通过在线访问您的帐户来申请提款。但在做出决定之前，您应该寻求一个能够指导您完成该过程的财务顾问，以便充分利用您的艰苦储蓄并避免税收。如果您不确定如何寻求专业帮助，您可以使用我们的SmartAdvisor工具．它会问你几个简单的问题，让你联系到你所在地区的金融顾问。

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