密歇根州529份大学储蓄计划

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密歇根教育储蓄计划(MESP)提供了一个多样化的菜单投资这些投资组合是为从缺乏经验的储蓄者到希望自己驾驭这一过程的专业投资者的所有人设计的。你可以用最少25美元开一个账户，直到你的账户余额达到50万美元为止。该项目对所有美国公民或纳税人开放，但只有密歇根州居民可以申请州税收减免(已婚联合申报人可申请1万美元，单身申报人可申请5000美元)。

我如何参加密歇根529计划?

在网上开户是MESP最简单的方式。根据该计划的官方网站，你可以在15分钟内开户。你也可以访问网站，下载并打印一份注册材料和一份邮寄的账户申请。无论哪种方式，您和您的受益人都需要以下信息:社会保险或税务识别号码、联系信息和出生日期。

密歇根州教育储蓄计划的成本是多少?

打开MESS帐户时，您将面临计划管理费，国家管理费和基金费用。这些都是一项总而归的基于年度资产的费用，您可以在您的账户余额中间接支付。

目前，基于资产的年度费用估计在0.075%到0.105%之间，这使密歇根的直接计划成为我们所研究过的收费最低的计划之一。

MES的税收优惠

投资MESP的密歇根州居民可以从他们的情况下扣除高达5,000美元（已婚夫妻的10,000美元）迈克邦国家应税收入．但不管你的居住地是哪里，你的缴款都是递延纳税的，这意味着你的收入在投资时(由美国国税局或你所在的州)是免税的。取款也是免税的，只要你用它们529规划合格费用比如入学所需的学费和学习用品。

最近，这安全行为扩大合格费用，以包括学徒计划的成本。此外，它允许您使用高达10,000美元来偿还学生贷款。但应该指出的是，这10,000美元的学生贷款减税是一生的金额。

自签署之日起特朗普税收计划于2017年，您还可以使用高达10,000美元的529枚金钱来涵盖K-12私立学校的学费。此规定仅在联邦级别 - 您所在的州仍可能考虑K-12学费是非资格化的费用。

当然，如果您提取金钱以涵盖合格的高等教育费用以外的东西，您将面临税收和罚款后果。当您提出不计的提款时，收入部分将受联邦和州所得税以及10％的罚款。您可能还需要偿还先前声称的国家税收扣除。注册会计师（注册会计师)或注册财务规划师(CFP)可以帮助您确定不合格的提款可能会如何影响您的特定税务情况。

我的投资选择是什么？

MESP为不同类型的投资者提供了不同的投资组合。如果你是投资新手，想把它留给专业人士，该计划的一种基于年龄的投资组合可能适合你。只需根据受益人的年龄和你的风险水平选择一个，剩下的由专业投资经理来处理。这些投资组合会自动调整其资产配置或共同基金的组合，这些共同基金由Vanguard或TIAA-CREF管理。当你的孩子上小学时，这些投资组合主要通过投资股票基金来实现增长。当你的孩子接近上大学的年龄时，资产组合逐渐转向更安全的投资，比如固定收益基金。

班次逐渐取决于您的风险等级。基于年龄的投资组合有三个“轨道”：保守，中度或侵略性。例如，当您的受益人17岁时，攻击性轨道组合将在股权中投资31.50％。其保守的同行将在该时间仅投资4.50％。

但如果你想在计算资产配置时拥有更多的控制权，你可以投资于单一基金或多基金投资组合。单一基金投资组合投资于一种资产类别，比如美国股票。联邦法律允许你每年更换两次投资组合。

多基金投资组合投资于各种资产课程，如公平，固定收益和房地产。大多数多基金选项也提供了可选择的指数或积极管理的投资策略。索引资金跟踪特定的基准。积极的资金试图通过利用投资管理团队自己的研究和知识来“击败市场”。

如果您正在延迟开始，您的孩子在高中时，您可能会对保证的投资选项感兴趣。截至2020年1月，它支付了1.20％的生效年限利率。

如何从密歇根州教育储蓄计划中取款529计划？

你可以登录你的账户要求提款。它可以通过。直接送到你的银行账户酸只要您的银行信息已在MESP文件至少30天。你也可以在MESP的官方网站上下载一份提现表格，然后邮寄过去。但是，请记住，ACH资金需要几天才能到达您的银行账户。

找一个顾问

如果你想要专业人士帮助你的529投资，你可能想要从直销选择转向顾问销售的529计划。密歇根州支持这项计划。尽管MI 529 Advisor Plan只通过财务顾问提供，但它与直销的同类产品有一些相似之处。它的区别主要在于投资选择和费用结构。

通过MI 529顾问计划，您可以投资于各种投资组合。你的选择包括目标风险期权，根据风险水平提供对多种资产类别的敞口。顾问还可以根据你独特的风险承受能力和财务目标，为你量身定制个人和多基金选择的投资组合。和它的直销对手一样，MI 529顾问计划为密歇根居民提供免税贡献。

如何报名参加MI 529顾问计划？

您可以通过伸出协议来注册这个计划密歇根财务顾问．

MI 529顾问计划的成本是多少?

与MI 529顾问计划相关的费用有所不同，取决于你选择的投资组合及其股票类别。

除了有担保的期权外，该计划中的每个投资组合每年都要收取一笔基于资产的总费用，你可以通过从账户余额中提取资金来间接支付这笔费用。

这总计包括计划管理费，服务费，分配费和国家管理费，以及基金费用的费用。投资组合的总资产总额范围为约0.67％至1.50％

此外，您可能会面临销售费用，具体取决于投资组合选择和共享类。这些费用在顾问销售计划中是普遍的。为单位的最大销售费用为4.25％。C类单位的销售费用为0.65％。

一般而言，您在购买时提前支付课程的销售费用。他们在进入投资之前扣除了贡献的金额。根据该计划的官方网站，赎回八个月内赎回撤出或翻转的C类单位受到销售费用。将该销售费用从赎回收益中扣除。换句话说，费用从给定的时间范围内的计划中出现的钱。

MESM可能会在2023年10月31日之后将C类单位转换为课堂。咨询您的顾问更多信息。

销售费用可能会有所不同，具体取决于某些情况，如缴费金额。与您的财务顾问与适用于您的投资组合和个人情况的具体费用和销售费用是一个很好的想法。

投资于529顾问计划的密歇根税收优惠是什么?

作为一项根据《国内税收法典》第529节制定的计划，顾问销售计划享有与直销计划相同的税收优惠。密歇根州的纳税人可以从他们的州纳税收入中扣除高达5000美元的年度MI 529顾问计划捐款。如果已婚夫妇共同申请离婚，这一金额将增加到1万美元。然而，从其他529计划转入MI 529顾问计划的款项不计入免税贡献。

我的投资选择是什么？

在顾问的帮助下，您可以建立储蓄路线图，反映了风险容忍和受益人的年龄。您的选项包括个人和多基金选项以及目标风险和基于年龄的投资组合。

目标风险期权是为那些希望广泛投资不同资产类别，但偏好基于一致风险水平的投资组合的投资者设计的。或者，你也可以选择一种基于年龄的投资组合，当你的受益人即将上大学时，这种投资组合会自动转换资产配置，以承担更低的风险。

我如何从MI 529顾问计划中取款？

你可以通过登录你的账户或联系你的财务顾问来要求提款。

找一个顾问

如果直销和顾问销售的529个计划不符合您的特定需求，那么有三个选项：密歇根教育信托（遇见）学费预付计划．这种类型的计划允许你以今天的利率购买大学学分，以避免预计的大学总成本的增长。当你的受益人上大学时，这些福利就会被支付出去。密歇根州赞助了这个计划，你可以在任何公立的州立大学或社区学院享受全额福利。

您选择的计划存在于密歇根教育信托基金保护的合同中。

我如何参加MET计划?

您可以在公开入学期间通过MET的官方网站在线注册。您需要社会安全号码，出生日本和合同各方的联系信息。您还需要为您的受益人提供当前的学年。

您还可以在网站上下载合同填写和邮寄。您需要选择您的计划类型：全部福利，有限的福利或社区学院。

请务必查看会议网站以获取有关注册期间的最新信息。

MET计划的费用是多少?

通过MET，你可以在任何密歇根公立大学(包括28所社区学院)购买从几个学分到多个学期的任何课程。价格会根据每个入学阶段而有所不同，并且取决于几个因素，比如密歇根公立大学目前的平均学费。

你可以一次性付清合同费用，也可以按月支付。你还可以选择“现收现付”(pay-as- You -go)，它允许你以学分而不是学期为单位来支付。对于那些不打算一次购买多个学期或学年的人来说，这个选择是最好的。

信用时分的价格根据您的计划类型反映了购买时的成本：全部福利，有限的福利或社区学院。每个计划的信用时段价格设定了每个入学期。他们在入学期的第一天生效，但如果令董事会的董事会发现有必要，则可能会发生变化。然后，您可以继续为计划进行贡献。

有了一次性缴费选项，你可以购买多个学期或几年的学费。然而，该计划的官方网站建议，如果你没有购买完整的四年合同，你可以使用现收现付选项。

请注意，即使您选择使用支票或汇票支付一次性金额，计划在注册时收取25美元的在线处理费。

您还可以在四个，七，10岁或15年增量中付款。您的选择将取决于受益人的年龄，因为任何计划合同必须全额支付您的受益人达到18岁。

投资密歇根预付大学学费计划的税收优惠

与直销和顾问销售计划一样，MET是一个符合《国内税收法典》第529条的合格教育计划。

密歇根州的纳税人可以从他们的州纳税收入中扣除他们为合同支付的金额，单身申报者最高可扣除5000美元，已婚夫妇共同申报者最高可扣除10000美元。

预付学费计划还享有相同的礼物税制排除，因为所有其他合格的529计划。如果您购买了一次性计划，这尤其重要，因为即使价格超过529计划年度礼物税排除。在这种情况下寻求合格的税务顾问是很重要的，因为学费可以急剧改变。

然而，合同终止后的福利或退款可能要缴纳州和联邦所得税，如果你不将其用于合格的高等教育支出，还会被处以10%的罚款。

我的投资选择是什么？

该州的资金管理机构汇集账户持有人的捐款，并将其投资股票（高达70％）和债券．然后，MET根据具体合同约定，使用基金和投资收益支付学费和强制费用。

Money Managers来自密歇根州财政部投资局，该国也经营该国第13大公共养老金制度。

符合会议提供各种计划选项。全部福利计划在任何密歇根州公立大学涵盖了国家的学费和强制性费用。它还涵盖了密歇根公共社区学院的地区或区域外学费和强制性费用。您可以增加最多150或学期的增量信贷时间，增量高达10（五年）。

有限的福利计划在密歇根公共大学以及密歇根公共社区学院的地区或室外学费以及区域外学费以及小区外学院的州立学费和强制性费用。然而，该计划仅适用于学费不超过所有密歇根州公共四年大学加权平均课程的105％的机构。该计划不会超越这些参数的学费。

通过有限的福利计划，您可以购买高达150个学分或最多10个学期。

最后，社区大学计划提供密歇根州公立社区学院的地区学费和强制费用。你可以购买最多60个学分或最多4个学期(2年)。

我如何从密歇根州预付大学学费计划中取钱?

你可以在MET网站上登录你的账户要求提款。你也可以在MET网站上下载取款表格并邮寄。这些类型的计划最适合那些打算上密歇根公立大学或社区学院的州内居民。你可以在私立或外州的大学享受一些福利，但它们可能不会那么有效。

如果您不确定哪个计划适合您，专业人员可以帮助。找到一个，使用伟德ios appSmartAsset匹配工具．它会推荐你所在地区的三名金融顾问，并由我们审查。

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