密苏里州529个大学储蓄计划

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MOST 529计划允许全国各地的家庭尽快开始投资于子女的大学教育，只要他们愿意，只需少量存款。该计划为处于各种风险水平的储户提供了投资选择。其基于年龄的期权可能适合投资新手。随着孩子接近大学年龄，这些选项会自动改变资产配置，以降低风险。那些对自己的投资组合有更好了解的人可以投资一个或多个单独的投资组合。但是如果你需要帮助，你可以找一个财务顾问根据您的财务需求和目标，帮助您制定个性化的投资策略。

我如何加入密苏里州的529计划?

您可以在线开立MOST 529账户。你需要提供社会安全号码或税务识别号码，以及自己和受益人的联系信息和出生日期。此外，如果你要以电子方式进行初始存款，你还需要你的银行账户和路由号码。您可以按照自己的节奏或设置定期转账。此外，您还需要选择您的投资注册时的选项。

你也可以在该计划的网站上下载报名工具包，并通过邮件提交申请。

529计划最多需要多少钱？

MOST 529计划中的每个投资组合每年都收取以资产为基础的总费用，其中包括计划管理费、投资管理费以及基础费用共同基金费用。目前，基于资产的年度总费用在018%至0.51%之间，这使得密苏里州的计划在全国范围内的直接计划收费方面相当慷慨。

此费用从投资组合中的资产中扣除，因此您的账户按比例承担这些费用。

密苏里州529计划的税收优惠

密苏里州的纳税人每年可以从他们的州纳税收入中扣除高达8000美元(如果共同登记结婚，则为16000美元)。但不管你住在哪里，你的缴款在投资时的收益都将延期缴税。这意味着政府不会触及你在市场上积累的东西，你的钱可以充分利用复利. 此外，只要您将取款用于合格的高等教育费用，如学费和强制性费用，取款也是免税的。

然而，如果你从你的529计划中拿钱来支付几乎所有不是合格的高等教育费用，你将面临一些税收后果。这被称为无资格提现，提现的收入部分可能要缴纳联邦和州所得税，以及10%的罚款。你可能还需要偿还部分或所有你申请的州税收减免。找一位财务顾问或税务专家，根据你的具体情况，讨论一次不合格的提款会对你产生怎样的影响。

我的投资选择是什么?

密苏里州的529计划提供了两种投资组合的投资菜单。你可以投资基于年龄的投资组合，自动重新平衡资产配置，目标是在受益人接近大学年龄时降低风险。或者你也可以投资个人投资组合。每个基金都投资于单一的基金，涵盖所有主要资产类别和投资风格。

基于年龄的期权可能适合不熟悉投资的储蓄者。您可以选择以受益人年龄命名的投资组合。当你第一次在这些投资组合中开户时，你的投资组合将主要投资于股票，目的是通过承担更多风险获取最大回报。但随着你的受益人离大学越来越近，投资组合将改变方向，重点放在债券和短期储备等更安全的证券上。这里的目标是保护你所赚的钱，同时也追求稳定的回报。然而，有了这个计划，你可以根据你的风险状况从三个轨道中选择一个基于年龄的投资组合。因此，如果你有很强的风险承受能力，你可以选择积极的投资方向，当你的受益人达到大学年龄时，你的投资组合中仍有相当一部分（40%）投资于股票。到那时，它的保守派对手根本不投资于股票，而是完全投资于债券和短期储备。

您还可以从16个单独的投资组合中进行选择。财务顾问可以帮助您投资其中一个或多个选项，根据您的个人风险承受能力和财务目标制定定制的投资策略。要了解不同的投资组合如何反映不同的风险水平，请使用资产分配计算器．

Vanguard和TIAA-CREF等知名资产管理公司管理该计划投资组合中的基础共同基金。

我如何从MOST 529计划中取钱?

您可以通过登录您的帐户在线申请取款。您也可以填写并邮寄提款申请表。付款可以汇至您或受益人的银行账户。您还可以将资金直接用于符合条件的学校。

但请记住，你不限于投资于一种类型的529计划，也不限于开办一个由你居住的州赞助的529计划。如果您有兴趣探索几种选择，您可以使用我们的SmartAdvisor工具寻找一位金融专业人士，通过遵循个性化储蓄策略，帮助您投资一个或多个计划。该工具会问您一些简单的问题，将您与能够满足您特殊需求的本地顾问联系起来。

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