529年在纽约大学储蓄计划

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纽约529大学储蓄计划脱颖而出的低费用和透明度。基于资产的总费用为每个组合最近被减少到0.13%。任何帐户持有人可以享受税收优惠,但纽约的家庭可以从国家应纳税所得额中扣除10000美元。你可以用没有最低开户你最初的存款,你可以贡献超过500000美元。虽然有些人可能会发现这个计划的投资菜单有点有限,其选择是专为储户风险水平。你甚至可以选择年龄的选择,自动改变他们资产配置成为低风险当你的孩子接近大学年。

我如何参加纽约的529大学储蓄计划?

最简单的方式开户与纽约529大学储蓄计划的在线。过程只需要几分钟,如果你收集以下信息关于你自己和你的受益人(这个人你打开一个纽约529计划)。

• 生日
• 地址
• 社会安全号码或税务识别号码
• 你的银行账户和路由号码如果使初始电子的贡献

此外,您还需要选择你投资选择或选择入学的时间。你也可以填写应用程序和邮寄的一篇论文。

529年纽约Direct-Sold计划花多少钱?

至于费用结构,纽约direct-sold 529项目是最简单、最透明的一个我们检查。每个组合直接计划费用0.13%的总资产的年费,让纽约的直接529计划中国最fee-friendly选项之一。这个总费用结合项目管理费用以及投资组合的估计潜在的共同基金费用。它不是直接起诉,但提出的总资产从每个投资组合。因此,你的账户按比例分享。

此外,该计划不收申请费或年度帐户维护费用计划由一些其他州一样。它也不征收额外费用非本州居民开户。

529年纽约的税收优惠计划

纽约的529大学储蓄计划提供了一些不错的税收保护。纽约州个人申报时可以扣除高达每年5000美元的贡献计算他们的纽约州所得税。已婚夫妇共同申报可以扣除10000美元的贡献。

但该计划对任何美国公民或居民开放外星人与一个有效的社会保障或纳税人识别号。所有账户持有人可以享受免税增长的贡献。这意味着你的钱可以从山姆大叔在市场自由生长的控制,你可以这样做的复利。你拿出来的钱的计划也将免税,只要你用它来基金合格的高等教育学费和强制性费用等费用。

然而,你可能会遇到一些税收计划的后果当你拿钱做别的事情。此举被称为nonqualified撤军,撤军可能的收益部分10%的联邦所得税和罚款。你可能还需要偿还曾声称减税。

你应该找一个有经验的财务顾问或税收专业讨论任何nonqualified撤军可能如何影响你根据你的独特的环境。

我的投资选择是什么?

报名参加纽约的529大学储蓄计划,你可以投资于一系列组合由共同基金管理的先锋,一个领先的投资公司。你可以选择不同的投资组合或个人选择。

这些新投资世界可能感兴趣的文章组合,以大量的投资猜测的方程。在一般情况下,这些选项会自动改变他们的股票和债券基金的资产配置或混合融入成为低风险投资你的孩子到了大学时代。然而,纽约的直接529计划允许你把你的年龄组合在特定轨道相关的风险水平。

如果你的风险容忍度很高,你可以把它放在积极的跟踪。这将确保股票基金的投资组合投资一个像样的数量在整个生命的投资。股市通常被认为是比债券更不稳定,但也有强劲的增长潜力。所以你的孩子年满18岁的时候,这个组合仍将25%的资金投资于股票基金。但是如果你把你的年龄的组合在一个保守的轨道,投资组合将完全投资于债券基金和短期储备,这被认为是低风险的投资。

此外,您也可以选择从一个范围的13个人的投资组合。每个组合投资在一个潜在的共同基金。作为一个整体,该计划的个人投资组合涉及所有主要的资产类别。您可以使用一个或多个选项创建一个个性化的投资策略基于你的目标和风险水平。

联邦法律允许你改变投资组合选择每年两次而不受惩罚。你应该咨询财务顾问来决定如何改变投资选择,如果有的话,你的财务状况和目标的进展。

我怎么取钱从纽约的529大学储蓄计划?

你可以请求退出登录到您的帐户。支付可以寄给你,你的受益人或学校他或她参加。

找到一个顾问

如果你喜欢投资于孩子的大学未来的专业的帮助下,纽约529 Advisor-Guided 529大学储蓄计划可能是最适合你的选择。这个计划提供了一个多样化的投资组合的菜单与潜在基金由摩根大通(J.P. Morgan)和其他主要的金融服务公司。这些投资组合提供传统与非传统资产类别,也和一些投资于交易所交易基金(etf)。但是因为你会使用一个合格的顾问通过大学储蓄的每一步过程,你可能面临更高的费用比你会发现在一个直接的计划。

我如何参加纽约的529 Advisor-Guided大学储蓄计划?

金融顾问的帮助下,你可以开户Advisor-Guided纽约的529大学储蓄计划。你的导师可以帮助你通过登记和投资选择的过程。他或她也可以帮助您构建一个定制的投资路线图基于你独特的财务状况和目标。

但是在你决定财务顾问,你应该问顾问的问题尤其是对自己的资格,凭证和费用结构。一些认证顾问不同的标准。例如,注册投资顾问(ria)注册的证券交易委员会(SEC)。作为受托人,他们工作的法律义务在你的最佳利益。

529年纽约Advisor-Sold计划花多少钱?

投资的成本在纽约Advisor-Guided 529大学储蓄计划最终取决于您选择的投资组合或组合投资,以及您选择的共享类。而是因为你会为孩子的教育储蓄的帮助下专业的每一步,你就有可能面临一些费用不是通常与direct-sold 529计划相关联。

其中的一些费用,销售费用,等征收补偿顾问和其他参与运行计划。销售费用取决于你选择分享类的单位。甲级单位例如收取一个初始销售费用提出的每一个贡献。类B和C单位不进行初始销售费用,但他们有或有延期销售费用(CDSC),通常引发计划的拿钱的时候,在一定的时间运行。整体顾问类股票的最低费用,但是你必须满足特定的要求。例如,你必须用RIA或工作托管费规划师购买advisor-class单位。

同样重要的是要注意,分享类单位可以随时间变化的。例如,B类单位转换为甲级单位八年之后,和C类单位七年后做同样的事情。此外,该计划每年收取25美元的帐户维护费用。

下面是更多detials如何基于共享类费用分解。

A类

• 每年总资产费用:0.65% - 1.30%
• 最大初始销售费用:3.75%
• 帐户维护年费:25美元

C类

• 每年总资产费用:1.33% - 2.05%
• 最大或有延期销售费用:0.90%
• 帐户维护年费:25美元

顾问类

• 每年总资产费用:0.33% - 1.05%

正如您可以看到的,收费结构advisor-sold 529计划可能有点复杂,不同的投资选择。所以你应该有一个全面的讨论和你的顾问的投资选择和分享类你可以最轻松负担和哪一个是最符合您的风险偏好和财务目标。

529年纽约顾问税收优惠计划

529年纽约Advisor-Guided大学储蓄计划提供其direct-sold同行一样的税收优惠。你可以享受免税增长你的贡献,免税提款为合格的高等教育费用。

然而,你应该与你的导师讨论具体的税收补贴。例如,529大学储蓄计划允许几个方面你可以给钱给学生,同时避免赠与税即使是一大笔。此外,你应该跟你的导师谈谈nonqualified撤军的权衡利弊应该需要一个出现。在某些情况下,10%的罚款就可以放弃。你的导师还可以帮助你找到替代品,不需要你去挖掘孩子的大学储蓄。

我的投资选择是什么?

纽约advisor-sold 529大学储蓄计划提供一些相同的类型的组合作为其direct-sold同行包括年龄的选择和个人的投资组合。然而,年龄的组合advisor-sold计划是由摩根大通(J.P. Morgan),另一家领先的金融服务公司。此外,他们提供接触不同的资产类别,比如房地产。

你也可以选择从各种各样的资产配置组合。这些选项是建立与潜在基金也投资于各种传统和非传统资产类别不同的基金公司。

我怎么取钱从纽约529 Advisor-Guided大学储蓄计划吗?

你可以请求退出登录您的帐户或下载和邮寄取款申请表。你应该联系你的财务顾问之前任何类型的撤军,然而。

如果你不确定如何寻求一个专业,你可以使用我们的免费SmartAdvisor匹配工具。它问你几个简单的问题关于你的财务目标之前联系你三个当地顾问谁能最好的满足您的需求。你可以检查他们的资格和证书。最后,您可以设置访谈缩小你的搜索和找到合适的个人。

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