529北卡罗来纳大学储蓄计划

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北卡罗来纳州可能不会赞助与其他国家一样多的529份大学储蓄计划，但它的一个直接销售的期权提供了几个好处。虽然与全国各地的其他国家计划的投资菜单可能有点苗条，但其费用是我们所看到的最低的费用。您可以在为所有风险级别设计的投资组合中尽可能少的投资，北卡罗来纳州允许最大贡献420,000美元，在全国529计划的高端。北卡罗来纳州不提供顾问销售的529规划，但如果您想要专业的帮助，请根据您为您孩子的未来教育提供帮助，您可以使用SmartAsset伟德ios appSmartAdvisor匹配工具与专家配对以指导您。

如何在北卡罗来纳的529计划中注册？

您可以在网上或邮寄中注册北卡罗来纳州的529计划。您需要为自己和您的受益人提供以下信息。

• 地址
• 出生用法
• 社会保障或税号

北卡罗来纳州大学基金会的成本是多少？

NC 529计划的每个投资组合计划为基于年度资产的总资产费用，这与行政费用相结合以及基本资金费用。此总费用不会从口袋中充电。但它在您投资的投资组合中的所有资产中都是因作者，因此您将承担专业比例。尽管如此，当您将它们与投资的成本进行比较时，费用仍然显着低廉，特别是在另一个州529计划中投资的成本。基于年度资产的总费用，目前的费用范围为约0.05％至0.15％。

但请记住，投资组合选择和相关费用可能会有所变化。所以请务必定期检查您的投资。联邦法律允许您每年两次更改投资。财务顾问可以帮助您相应地更新投资期权，因为您的财务状况和储蓄目标发生变化。

北卡罗来纳州529计划的税收优惠

当您投资NC 529计划时，您的收入增长了税款。这意味着它们不会在投资时受到州或联邦所得税。只要您利用资金获得资格的高等教育费用，如入学所需的学费和书籍等资金，也也是免税。

但是，如果您撤回金钱，您或您的受益人将面临一些税收负担，这是几乎没有合格的高等教育费用。这被称为不合格的提款，收入部分将受联邦和州所得税以及10％的罚款。

你应该寻求一个北卡罗来纳州财务顾问或纳税专业人员讨论如何根据您的特定情况对您影响您的不合格撤离。

您还可以向您的顾问与额外的529个计划福利发表呼吁您的顾问。例如，如果你是一个富裕的个人，你可能会担心礼物或遗产税。但是，529个计划允许您避免礼品税时给学生捐款即使它是一个大笔的。

我的投资选择是什么？

NC 529计划提供各种投资菜单。您的选择包括基于年龄的选项和静态投资组合。

基于年龄的投资组合可以随着时间的推移自动改变他们的资产分配，以变得更少的风险，因为您的受益人更接近大学。所有你所要做的就是选择一个，建议成为受益者年龄后命名的投资组合。当您首次开放帐户时，基于年龄的投资组合通常更多地关注投资于股票基金等增长的证券，其目的是通过承担更多风险来产生最大收益。但随着您的受益人更接近大学年，产品组合会更换齿轮，并更多地关注一般更安全的选项，如债券资金，以试图保留您的收入并获得稳定的回报。

但是，NC 529计划允许您为年龄为基础的投资组合中选择三个曲目之一。每个都基于特定的风险概况。例如，即使当您的受益人更接近大学时，侵略性轨道也投入了股票基金的货币数量。因此，当您的受益人达到17岁时，您将投入25％的投资库存。其相应的“保守赛道”将在没有股票中投入，然后100％短期储备 - 这些被认为是整体风险投资的风险程度。

如果您不确定您的投资选择，您可以使用我们的资产分配计算器来了解如何根据特定风险级别构建投资组合。您可以使用它来探索计划的个人投资组合。这些选项中的每一个都投资于单一的底层共同基金，您可以选择投资一个或多个。

您还可以投资于FDIC保险账户，这可能适合具有非常低的风险容忍度或一直节省一段时间并希望保护计划的收益的人。

但请记住，投资组合选项可能会有所变化，因此请务必定期检查您的投资。您可以在没有罚款的情况下每年进行两次投资。财务顾问可以帮助您选择适合您的投资选项，并可以指导您完成整个大学储蓄流程。

潜在的相互资金在该计划的基于年龄和个人组合中，由Vanguard管理，这是一个以低收入的领先的投资公司。

我如何从北卡罗来纳州大学基金会取款？

您可以通过登录您的帐户来申请退出。可以向您，您或教育机构提供付款。

但如果您仍然有关于开立529个计划帐户的疑问，则可以使用我们的财务顾问工具。它询问您根据您的偏好将您与您所在地区的财务顾问联系起来的一些简单问题。首先，您回答有关您的情况和目标的一系列问题。然后，该计划将若干顾问缩小到三个可以满足您需求的顾问。您可以阅读他们的档案来了解更多关于它们的信息，请在电话或亲自采访他们，并选择将来合作的人。这允许您在为您做大部分努力工作时，您可以找到一个合适的合适。

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