俄亥俄州的529大学储蓄计划

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俄亥俄州直销的529所大学储蓄计划CollegeAdvantage提供了一系列的好处。大多数529计划将你的投资选择限制在共同基金投资组合，但CollegeAdvantage也允许你投资联邦存款保险公司(fdic)的储蓄账户定期存单(定期存单)，通过第五第三银行发行。目前，基于资产的总费用在0.165%至0.50%之间，与其他州资助的计划相比，这一数字相当低。此外，俄亥俄州的家庭可以从他们的州纳税收入中扣除高达4000美元(如果是共同登记的)。该计划还可以与Upromise账户挂钩，以获得额外的储蓄。你还可以投资多种投资组合，包括基于年龄的期权。这些投资组合从等式中去掉了投资猜测，因为当你的孩子接近大学时，它们会自动改变资产配置，降低风险。

我如何注册俄亥俄州的直销529计划?

报名俄亥俄州大学优势529计划(CollegeAdvantage 529 Plan)的最简单方法是在线报名。你需要以下关于你自己和你的受益人的信息。

• 地址
• 生日
• 社会安全号码或税务识别号码

您还可以下载和邮寄物理应用程序。不管怎样，你还需要选择一个投资选择在注册的时候。

俄亥俄州的大学优势计划要花多少钱?

目前，CollegeAdvantage计划中的投资组合每年的资产基础费用总额在0.165%到0.50%之间。这笔费用不会直接从你的口袋里扣除，而是从你投资的资产组合中扣除，所以你的账户有一定比例的份额。

第五第三银行的期权没有维护费用。然而，您可能会面临提前取款的惩罚。

俄亥俄州529计划的税收优惠

你为“大学优势计划”所做的贡献所带来的收入是免税的。这可以显著提高你的储蓄强度，因为你有能力复利．换句话说，你的利息得到利息。此外，在计算州所得税时，俄亥俄州纳税人每年可以从每个受益人的贡献中扣除至多4000美元。此外，你从大学优势计划中取出的钱是免税的，只要你用它来支付合格的高等教育费用。

然而，从计划中取出资金用于几乎所有其他事情都被认为是不合格的提取，可能要交税。您提取的收入部分可能需要缴纳适用的联邦、州和地方所得税，以及10%的提前提取罚款。您提取的贡献部分可能要受制于俄亥俄州的所得税，任何州扣除额的程度。

你应该向注册会计师(CPA)或财务顾问关于任何与教育无关的提款可能会如何影响您的具体税收情况。

我的投资选择是什么?

俄亥俄州的CollegeAdvantage项目为您提供基于年龄的期权投资组合、基于风险的期权和个人基金投资组合，这些投资组合投资于一系列证券，包括国内和国际股票和债券。

基于年龄的期权会自动重新平衡资产配置，在受益人接近大学或中学时降低风险。你也可以投资一个基于风险的投资组合和一个或多个个人投资组合，重点是广泛的基础投资，包括股票、债券和现金。

投资组合期权的基础投资由成熟的金融机构管理，如Vanguard和Dimensional Fund Advisors (DFA)。你可以选择被动管理或主动管理投资。被动策略的目的是反映给定证券指数的表现，因此往往收取较低的费用。在某种意义上，采用积极策略管理投资组合的基金经理试图通过综合研究和其他资源来选择投资哪种证券来战胜市场。

但你也可以投资fdic保险的公司cd和第五第三银行的储蓄账户。如果你的风险承受能力很低，或者你已经攒了一段时间的钱，认为是时候保护你的收入了，然后再用它们来资助你的孩子的教育，那么这些选择可能会适合你。如果你不确定该投资哪个组合，你可以使用我们的资产配置的计算器看看不同的投资组合如何根据不同的风险水平分解。

如何从俄亥俄州的529计划中提取资金?

你可以在网上要求提款，然后让它寄给你、受益人或你资助的教育机构。对于最后一个选项，你需要学生的学生证号码。你也可以填一张取款申请表，然后邮寄到CollegeAdvantage。

找到一个顾问

通过财务顾问，你可以在贝莱德大学优势顾问529计划中开设一个账户。这个项目允许你投资与相关的共同基金和交易所交易基金贝莱德和其他成熟的金融服务机构管理的ETF。它还提供了强有力的税收优惠。

我如何加入俄亥俄州顾问出售的529计划?

你可以通过联系财务顾问，在学院优势顾问529计划中开设一个账户。您的顾问可以指导您完成注册过程，并根据您独特的财务状况和目标帮助您设计个性化的投资策略。但请记住，并非所有的理财顾问都是生而平等的。

你应该向你的导师提问特别是关于他或她的费用结构和所有的资格。

大学优势顾问529计划的费用是多少?

这个计划的投资成本最终取决于你选择的投资组合以及股票类别。大学优势顾问529计划允许你选择A股和C类股。

如果你投资A类股票，你将面临一笔初始销售费用，这笔费用将从你的每一笔投资中扣除。C类不预先收取销售费用，但如果你在一年内从该计划中取出资金，就会欠下或有递延销售费用(CDSC)。因为这是anadvisor-sold 529计划，你将面临一些费用，这在直接计划中是不常见的。收取这些费用是为了补偿参与管理该计划的顾问和其他中介机构。

此外，该计划中的每个投资组合每年的总资产费用目前在0.42%至2.19%之间。

俄亥俄州顾问出售的529计划的税收优惠

CollegeAdvantage计划提供与直销计划相同的税收优惠。这意味着你的捐款将免税，如果你用它来支付合格的高等教育费用，你取出的钱也是免税的。然而，如果你把钱用在其他地方，你可能会面临同样的税收处罚。一定要和你的顾问谈谈投资这个计划的所有税收影响，以及可能吸引你的额外福利。

我的投资选择是什么?

贝莱德(BlackRock)的CollegeAdvantage 529计划允许你投资目标日期期权，该期权会自动调整资产配置，在你的受益人即将进入大学期间降低风险。随着时间的临近，你的投资会转向贝莱德大学招生(BlackRock College Enrollment)选项，这是专为即将进入大学或已经进入大学的学生设计的。它的目标是在实现稳定增长的同时保护资产。所有目标日期的投资组合都是积极管理的，这意味着基金经理试图用自己的研究和投资策略打败市场。

目标风险期权被设计成拥有相对稳定的股票、债券和现金资产组合。投资组合的选择取决于你的风险偏好:适度、增长或激进增长。

单一策略期权允许你投资一系列投资组合，这些投资组合专注于某一特定资产类别，如股票、固定收益或多种资产类别的均衡组合。

如何从俄亥俄州的顾问529计划中提取资金?

你可以在线登录你的账户要求提款。你也可以联系你的财务顾问。如果你不确定如何找到合适的专业人士，你可以使用我们的免费伟德ios appSmartAsset Advisor匹配工具．它会问你一些简单的问题，以便你与当地的金融顾问联系，他们可以满足你的需求和偏好。

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