罗德岛的529大学储蓄计划

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随着高等教育崛起的成本，父母正在努力寻找将孩子送到大学的方法，而不会累计债务。为了帮助您进入过程中，罗德岛州的国家赞助了大学储蓄计划，这是一个529个大学储蓄计划，让您早在出生时开始投资孩子的教育。该计划提供了几项低收入投资组合，包括自动改变其的人资产配置当你的孩子接近上大学的年龄时，降低风险。罗德岛州居民支付的费用甚至比州外账户持有人还要少。在海洋州结婚的夫妇每年最多可以从他们的州应税收入中扣除1000美元。个人最多可以扣除500美元。

我如何加入罗德岛州的529直销计划?

参加CollegeBound Saver计划最简单的方法是在线。这个过程大约需要15分钟。或者你可以下载一份注册表格并邮寄进去。您需要为您自己和您的受益人提供以下信息:地址、出生日期、社会安全号码或税务识别号以及您的银行账户和路由号(如果您以电子方式进行初始捐款)。

罗德岛州的直接大学储蓄计划花费多少?

每个投资组合罗德岛州的直接529计划每年收取基于资产的费用，目前罗德岛州居民账户持有人的费用从0.03%到0.35%不等，州外账户持有人的费用从0.28%到0.35%不等。非州居民收取更高费用的原因之一是，每年的资产费用中包含了项目管理费，而罗德岛居民可以免收。总资产年费将从您的投资组合中扣除。

因此，如果你在“保守增长投资组合”(Conservative Growth Portfolio)中投资1万美元，每年收取0.38%的资产费用，那么10年后你的费用将仅为166美元。这个场景假设如下:

• 投资了1万美元的初始捐款。
• 10年的年复利是5%
• 你可以在10年后从账户中提取所有符合条件的费用。
• 以资产为基础的年费总额保持不变。

请记住，该计划中的费用和投资组合选择可能会有所变化，因此检查您是否很重要投资定期。

罗德岛税收优惠529计划

公开账户的海洋州居民与高校储蓄计划的账户可以从其国家应税收入或1,000美元联合扣除，从他们的国家应税收入扣除，如果已联合申请。但是，任何合法的美国公民或合法的外国人都可以打开一个有效的社会安全号码或税务识别号码。

所有投资该计划的账户持有人都可以享受免税的收益。这意味着您的款项可以在市场上纳税，您可以充分利用复方兴趣．当你把钱拿出计划时，只要你利用它来资助合格的高等教育费用，如合格机构的学费，就不会征税。您可以在几乎任何认可的机构到从职业学校到四年大学接受美国教育部的财政援助的大学使用529个计划。一些外国学校也有资格。

根据2017年签署的税收改革法案，你每年还可以免税提取高达1万美元，用于支付私立、公立和宗教学校的K-12年制学费。此外，由于2019年底签署的《安全法案》，与学徒计划相关的成本被视为符合资格的费用。安全法案还允许人们免税提取高达1万美元用于支付学生贷款(这是终身金额)。

但是，如果你没有按照计划使用529计划的资金，你将面临税收和罚款。伟德亚洲官网vc如果你不是为了上大学的费用而取钱，那你就是在不符合条件地取款。它可能会被征收联邦所得税和10%的罚款。你也可能需要偿还部分或全部之前声称的州税收减免。

向财务顾问或税务专家咨询，根据你的个人情况，不符合条件的提款可能会对你造成何种影响。

我的投资选择是什么？

Rhode Island赞助商的高校储蓄计划提供了几种为具有各种风险级别和投资经验的储蓄者设计的投资组合选择。

如果您是新的投资，您可能对基于年龄的组合感兴趣。这些选项随着时间的推移，随着时间的推移，随着时间的推移变得更少的风险变得更少。当你的孩子年轻时，它主要投资于股票共同基金，通常增长强劲，但风险更大。随着孩子年龄的增长，资产配置逐渐转向债券基金等更安全的选择，以保护你的资金，以便在你需要提款时使用。

你也可以投资目标风险投资组合。每个投资组合的资产配置保持不变，并基于特定的风险水平。如果你想改变你的风险水平，你必须将你的余额转移到一个不同的投资组合。

如果您不确定哪种投资组合适合您的风险承受能力，请使用我们的资产配置的计算器．然后，您可以使用此信息来探索计划的个人投资组合。每个投资单一的基金，又投资于不同的资产类，如股票和债券。您可以选择其中一个或多个选项。

如何从CollegeSaver直接529计划中取款?

您可以通过登录您的帐户或通过下载分发请求表单并邮寄方式在线提取。您可以选择电子方式或通过支票给自己或您的受益人付款。您也可以直接发送到学校。

罗德岛州的直接529计划如何能让我存更多钱?

有很多方法节省大学费用通过参加罗德岛的高校储蓄计划。该计划使得要求货币捐赠为您的孩子的529计划简单，因为几下点击。通过注册UGIFT计划，您将获得一个独特的礼品代码，您可以通过社交媒体或电子邮件与朋友和家人分享。最大化节省的一种方法是当一个特殊的场合出现特殊场合时，可以在诸如生日的特殊场合进行分享，并且您可以向529所大学储蓄计划要求捐赠代替物理礼物。您甚至可以使用代码下载并打印物理卡来分发给朋友和家人。

您或馈赠者使用Ugift不涉及任何费用，所有捐赠金额将存入指定的529计划账户。

你也可以注册Upromise，这个计划可以让你把现金返还奖励直接转到你的529计划账户。您将使用您的优诺万事达卡在包括餐馆、杂货店和航空公司在内的参与企业进行符合条件的购买，获得现金返还。这些是一些你可以最大化你的大学储蓄的方法。

找一个顾问

如果你不愿意独自投入529个大学储蓄计划，那么顾问销售CollegeBound项目的一个版本可能适合你。通过当地的理财顾问，你可以开立一个账户。您的顾问将引导您完成注册过程，并帮助您选择符合您独特的财务状况和储蓄目标的投资组合和共享类别。但是因为你会得到专业的帮助，这个计划可能会带来直销计划所没有的费用。一定要彻底检查你的顾问的薪酬模式，并讨论费用可能会如何影响你的长期储蓄。

如何报名参加罗德岛的顾问529计划？

你需要找一个当地的理财顾问来开一个账户。在面试候选人时，你应该问问题特别是他们的资格和凭据。您还应该确保您了解他们的补偿结构。从一个顾问到另一个顾问的费用可能会有所不同，并且在长期运行中对您的储蓄产生重大影响。

罗德岛的顾问销售了529个计划费用是多少？

投资CollegeBound顾问销售计划的价格最终取决于你选择的投资组合和份额(单位)。但因为你会得到一个合格的专业人士的专业指导，顾问销售计划可能会收取直销方案所没有的费用。其中包括支付给顾问和其他管理该计划的中介人的费用。一个例子是销售费用。

初始销售费用取得了每项贡献。当您在做出贡献后的一定时间内撤回或分配时，通常会触发递延延期销售费用（CDSC）。销售费用不同，具体取决于您的股票。在某些情况下，它们可以减少或放弃。目前，此计划的资产费用范围为0.16％至2.07％，具体取决于股票类别。

此外，该计划还收取总资产年费，这取决于你的投资组合选择和股票类别。你是罗德岛居民还是州外居民也决定了某些费用。但请记住，你也可以投资外州529大学储蓄计划如果你发现有一个比你所在州赞助的更有吸引力。

罗德岛顾问的税收优惠 - 售出529个计划

学院计划提供与直销选项相同的税收优惠。这意味着您可以享受免税增长，只要您在合格的高等教育费用上使用它们，您的提款也会免税。

不过，如果你把529的钱用于不符合条件的支出，你将面临税收和罚款后果:与直销选项一样，不符合条件的提款要缴纳联邦所得税，还要缴纳10%的罚款。你也可能需要偿还部分或全部之前声称的州税收减免。你应该和你的理财顾问仔细讨论不符合条件的撤资的利弊。在某些情况下，10%的罚款可以被免除。

此外，您还应与您的顾问与您的顾问讨论，可能会向您吸引529个计划税收优惠。例如，富裕的个人可能对他们的独家庄园税收福利感兴趣。这些大学储蓄计划也打开了几个机会的门给学生钱，同时避免赠与税。

我的投资选择是什么？

您的投资顾问可以根据您的个人财务状况和目标，帮助您制定独特的投资策略。该计划提供了10个年龄组和3个目标风险组合。每个人都投资于特定的资产类别，包括股票、固定收益(债券),资本保存．该计划还有11个个人资金投资期权。

如何从CollegeBound 529计划中取款?

您可以通过登录您的帐户或在分发申请表中邮寄来撤销。您还可以联系您的财务顾问。

如果您不确定如何找到专业人士，请使用我们的免费SmartAdvisor工具．它会根据你的喜好为你匹配最多三个当地顾问，其中包括一位专门帮助家庭为大学储蓄的顾问。

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