犹他州的529大学储蓄计划

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犹他州发起的my529计划为所有参与为孩子未来教育存钱的投资者提供了多项税收优惠。尤其是犹他州，通过税收抵免，他们的州应纳税收入得到了一点额外的提升。该计划允许任何美国公民或外国居民投资各种投资组合，包括基于年龄的选项，这些选项可以自动调整资产配置，在孩子接近大学年龄时承担更低的风险。该计划的最高供款限额为每个受益人51万美元，并有低费用的投资组合选择。虽然犹他州不像其他州那样提供顾问销售计划，但你可以随时使用SmartAsset的伟德ios appSmartAdvisor匹配工具找一位理财专家，他可以为你的大学储蓄需求制定定制策略。

我如何注册犹他州的529计划?

你可以在网上用my529建立一个账户，大约10分钟。你需要以下关于你自己和你的受益人的信息:

• 地址
• 生日
• 社会安全号码或税务识别号码
• 如以电子方式付款，请提供您的银行帐户及路线编号

此外，你需要选择你的投资组合当你注册时选择或选项。

犹他州的529大学储蓄计划要花多少钱?

my529计划中的每个投资组合每年都要收取以资产为基础的总费用，其中包括一笔国家行政管理费和基础共同基金费用。总费用不会直接从你的口袋里扣除，而是从你投资的资产组合中扣除。所以你的账户承担一定比例的费用。然而，与其他州赞助的几个直接计划相比，这些费用很低。目前，以资产为基础的年费总额在0.120%至0.528%之间。

犹他州529计划的税收优惠

对my529计划的贡献可以免税，这意味着山姆大叔不会碰你在市场上赚到的钱，而你可以利用这些钱复利．如果提款用于符合条件的高等教育费用，也是免税的。

尽管该计划对所有美国公民开放，但犹他州的纳税人还能得到额外的好处。如果受益人在开立账户时不满19岁，他们可以在一定限额的捐款中获得5%的州所得税抵免。犹他州的公司也可以在一定的限额内获得5%的税收减免。与计划核对，因为这些限制可能会改变每个纳税年度。目前，单身申请人的减税上限为2040美元，而已婚夫妇的减税上限为4080美元。

同样重要的是要注意，如果你不符合条件的提款，你可能会面临税务后果，这是触发当你从计划中取出钱，而不是符合条件的更高教育费用．非合格提款的收入部分可能要缴纳联邦所得税和10%的罚款。此外，犹他州人可能需要偿还之前声称的州所得税抵免或扣除

对于10%的罚款，很少有例外，比如受益人死亡、残疾、获得奖学金或在美国服务学院就读。

咨询专业的税务顾问，了解不合格提款会如何影响你的个人税务状况。你也可以向你的顾问咨询529大学储蓄计划的额外税收优惠。例如，这些计划可以让你做大为学生捐款，避免赠与税．

我的投资选择是什么?

你的投资选择包括基于年龄的投资组合，当你的孩子接近大学年龄时，这些投资组合会自动改变他们的资产配置，变得不那么保守。然而，my529允许你根据特定的风险轨迹投资于基于年龄的投资组合。如果你有很高的忍耐力，例如，你可能会被吸引到侵略性的轨道。当你的孩子19岁时，这种基于年龄的投资组合仍将把你10%的钱投资于股票，这些股票通常被认为波动性更大，但也有可能获得高回报。然而，当你的孩子满19岁时，保守的track则会完全投资于更安全的选择，比如债券基金。

您还可以从八个静态投资组合中进行选择。这些具有固定资产配置的多样化期权提供了包括股票和债券在内的不同资产类别的敞口。

想要更多控制投资组合资产配置的投资者可以在my529计划中创建一个定制的投资组合，包含一个或多个相关基金。您可以根据您的个人风险水平和储蓄目标定制您的选择。如果你不确定你的投资组合应该是什么样的，你可以使用我们的资产配置这个工具可以看到投资组合如何根据不同的风险水平分解。

在创建一个定制的投资组合时，你应该寻找一个合格的财务顾问，他可以根据你独特的财务状况和长期投资目标帮助你定制一个投资组合。

my529计划的基础投资目前由领先投资公司Vanguard Group和Dimensional Fund Advisors管理的共同基金组成。

但请记住，投资选择是会变化的。所以一定要定期回顾你的投资。和总是g给你的大学储蓄策略做个年终检查．

我怎样从我的账户里取钱?

你可以要求529年计划撤军在线登录到您的帐户。您也可以下载并邮寄或传真一份取款申请表。你可以通过支票或电子方式将资金转帐给你的受益人。你也可以直接把钱寄给教育机构。

然而，你并不局限于犹他州的529计划。任何美国公民都可以开立多个529计划账户，无论哪个州赞助他们，所以一定要全面权衡利弊。如果您不愿意单独接近529领域，您可以使用我们的免费工具找一个财务顾问基于你独特的目标和喜好。你也可以比较顾问的证书和资格。

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