529弗吉尼亚大学储蓄计划

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第一个弗吉尼亚529计划选项，弗吉尼亚投资529计划绝对闪耀在直接大学储蓄计划的世界与它的低费用投资组合和选择从被动和主动管理的策略。任何储蓄者，即使是没有投资知识的人，都能找到合适的投资组合。那些刚开始投资的人可能会对基于年龄的投资组合感兴趣，这种组合会自动改变他们的年龄资产分配或者，当你的孩子即将上大学时，通过投资组合来降低风险——这时你的储蓄将发挥最大的作用。投资研究公司晨星(Morningstar)甚至将该计划评为“黄金”级，因为其费用和业绩都很低。

我如何参加维吉尼亚投资529计划?

您可以在网上注册弗吉尼亚投资529计划。如果您收集了关于您自己和受益人的以下详情，则该过程应该需要几分钟：

• 地址
• 生日
• 社会保障或税号
• 如果你在网上进行首次付款，你的银行账户和路线号码

你也可以填写纸质申请，但在线注册是最快最简单的开户方式，因为纸质申请需要支付50美元的申请费。此外，您需要在注册时选择您的投资选项。

投资529计划的成本是多少?

维吉尼亚Invest529计划的每个投资组合选择每年收取的资产基础费用总额在0.10%至0.62%之间，这一范围令人满意，使该计划因其低廉的费用而脱颖而出。总费用不会直接从你的口袋里扣除。它是间接地从投资组合和相关共同基金的总资产中分离出来的，所以你的账户会根据你的投资组合期权按比例承担一定的份额。

如果您在投资组合中投资10,000美元，高端总资产的费用为0.77％，您的费用将在一年内仅为80美元。这一估算假设在此时间跨度持有5％的复合年化率和持续总资产的费用。

投资的税收优惠

维吉尼亚州的纳税人在Invest529开立账户后，最多可从州应税收入中扣除4000美元。不过，这项计划对所有美国公民和外国居民开放。所有账户持有人都可以在知道他们的投资将获得免税增长的情况下向该计划投资，而且还可以利用复利。此外，当你用该计划支付合格的高等教育费用时，从该计划中提款也是免税的。

但是，如果你把钱从计划中拿出来做其他事情，你可能会遇到一些麻烦。这被称为无资格提现，可能要缴纳联邦所得税以及10%的罚款。根据你的特殊情况，你应该向有资格的税务顾问咨询无资格提款的税务影响。

我的投资选择是什么?

Invest529提供了几项投资组合，其中包括底层共同基金，即领先的投资公司，如先锋和DFA投资尺寸管理。那些不太熟悉投资的人可能对基于年龄的投资组合感兴趣。这些投资组合不要求您制作任何股票挑选。相反，它们自动调整其资产配置。您可以选择一年后的一个名叫，您希望您的孩子在大学内注册。在该日期方法，投资组合转换从股票基金等增长导向的投资转换为债券基金等危险投资，以便旨在在您的储蓄最重要时保留您的收益。

此外，您还可以选择被动管理或积极管理的投资组合。在投资的整个生命中，这些投资组合仍然是不变的，它基于特定的风险概况。被动管理的投资组合用索引资金建立。这些资金旨在复制基准指数的表现，这些指数建造在美国股等特定证券。由于证券选择过程的被动性，这些资金往往携带较低的费用。另一方面，投资管理人员经营积极管理资金，试图通过使用自己的研究，模型和专业知识来击败市场而不是模仿它，以挑选哪些证券应该建立一个基金。

你也可以投资于由维吉尼亚529管理的由美国联邦存款保险公司承保的银行账户，维吉尼亚529负责监管Invest529。

如何从Invest529中提取资金?

您可以在线申请退出或填写纸质表格。您可以直接支付给自己，受益人或教育机构。

找到一个顾问

如果你不想为自己的孩子开始大学储蓄之旅，你可能会发现美国大学529计划是合适的。这个计划提供了与Invest529计划相同的税收优惠，但你可以投资不同的投资菜单，你还会在大学储蓄过程的每一步得到合格财务顾问的指导。

我如何报名参加弗吉尼亚的ColleGeamerica？

你可以找到一个财务顾问帮助您注册由弗吉尼亚州赞助的ColleGeamerica 529计划。您的顾问可以通过投资选择流程指导您，并帮助您导航整个529个大学储蓄地形。

但是，在选择财务顾问时，请确保密切关注他或她的资格和补偿结构。并非所有顾问都持有相同的标准。有些人是信托，这意味着他们在法律上有义务以您的最佳利益为止。其他人不是。注册投资顾问（RIA）持有严格的标准，并在证券交易委员会（SEC）中注册。但并非所有与标题财务顾问都必须这样做。补偿结构也非常重要。经过认证的财务计划者（CFP）通常以不收费的方式工作，而其他顾问则会在他们推荐的投资中获取佣金。右边适合最终取决于您的偏好和财务状况，因此请确保您要求您的顾问问题。

ColleGeamerica顾问计划的费用是多少？

投资美国大学的成本advisor-sold 529计划这取决于你选择的投资组合以及相应的股票类别。在整个储蓄过程中，你也会得到专业的指导，所以你可能会遇到不总是在直接计划中发现的费用。一个例子是销售费用，它可能根据股票类别和其他情况而变化。

例如，以A类股为单位的投资组合收取一笔初始销售费用，这笔费用是从每笔投资中提取的。以C类股为单位的投资组合会收取或有递延销售费用(CDSC)，这通常在你投入资金后的一段时间内取出资金时开始生效。E类股票的投资组合不征收销售费用，但你必须满足某些要求才能投资于该类股票。

此外，每个投资组合按直接计划中的投资组合每年收取总资产基础费用。根据你的风险水平、储蓄目标和你计划投资的时间，你应该和你的顾问彻底讨论哪种投资组合和股票类别最适合你。

以下是当前费用如何根据股票类别细分的更多细节。

A类

• 最高初始销售费用:5.75%
• 组合的总资产总资产费用：0.44％ - 1.32％

C类

• 或有递延销售费用最大值:1.00%
• 投资组合的总年资产基础费用:0.45% - 2.10%

类E

• 销售费用:没有
• 投资组合的总年资产基础费用:0.43% - 1.48%

美国大学529计划的税收优惠

ColleGeamerica 529计划提供与投资529计划相同的税收优惠。因此，您的贡献将增加税款，并且当您在合格的高等教育费用上使用金钱时，您的提款就会免税。但是，您将遇到同样的问题，您将在直销计划中拿出不合格费用的计划。与顾问交谈以提出替代方案，这些替代方案不要求您挖掘孩子的教育储蓄。此外，您应该询问额外的福利。所有529个大学储蓄计划，例如提供具体赠与税和遗产税收福利。

我的投资选择是什么?

CollegeAmerica 529计划提供了几个投资组合，由美国基金管理。你可以从目标日期基金(TDFs)中选择，它的工作原理类似于直接计划中基于年龄的投资组合。当你的孩子接近预期的大学入学年度时，这些投资组合会自动改变他们的资产配置，降低风险。

你也可以投资投资组合系列。这个类别中的每个投资组合选择根据特定的风险水平投资于各种资产类别。该计划还允许你投资美国基金管理的个人共同基金。你的顾问可以帮助你制定一个特定的投资策略，该策略由单个共同基金或美国大学计划中的其他投资组合支持。

我如何从维吉尼亚大学美国计划中取钱?

你可以通过登录你的账户或填写一份分配表格来要求从美国大学529计划中提款。然而，你应该在提款前联系你的顾问，讨论如何最好地使用分配，以及任何潜在的税务影响。