当你用a付款时信用卡并不是所有的钱都进了商人的腰包。你的付款必须得到多家公司或银行的授权，其中一些公司或银行会扣除他们的服务费。你的一部分付款流向发卡机构的银行、商家的银行、Visa和万事达等大型支付网络以及支付处理公司。以下是关于信用卡手续费你需要知道的事情。
当你用信用卡交易时会发生什么
在我们分解个人信用卡手续费之前，快速了解一下用信用卡付款时会发生什么是很有帮助的。
当你想用你的卡购物时，随便哪个信用卡处理机商家需要获得授权才能完成交易。要做到这一点，第一步是将您的信息和交易细节发送到相应的支付网络，Visa、万事达、美国运通或Discover。
然后支付网络会联系发放你信用卡的银行。你的发卡机构必须确认你有足够的可用信用来支付你想要购买的东西。如果你有足够的可用信用，它就会批准交易。如果你没有足够的钱，它会拒绝交易。该批准或拒绝将返回到支付网络，后者将其对交易的批准(或拒绝)发送回商家的银行。
整个过程只需要几秒钟，但每次你用卡购物时都会发生。不管你是否刷卡，插入一张带有维生素与芯片或者手动输入您的信用卡号码。
平均信用卡处理费用
| 平均信用卡处理费用 | |
| 签证 | 1.40% - 2.50% |
| 万事达卡 | 1.60% - 2.90% |
| 发现 | 1.56% - 2.30% |
| 美国运通 | 1.60% - 3.00% |
上表列出了每个主要信用卡提供商的信用卡处理费用的平均范围。这些范围只是为了让您了解它是如何工作的。对于任何个体商户来说，最终的手续费中有很多东西(稍后会详细介绍)。信用卡发行商的费用以及费用如何随时间变化也并不总是透明的。Discover和American Express更是如此。然而，信用卡手续费一般平均在2%左右。另一个关键趋势是美国运通通常收取更高的费用．
信用卡手续费:交换费
交换费是商人每次交易时支付的钱信用卡或借记卡事务。它通常是交易的百分比加上每笔交易的固定费率。例如，交换费可能是交易的1%，加上每笔交易0.25美元的固定费用。
这笔费用由信用卡(或借记卡)的发卡银行支付，这样它就可以支付自己的费用。一般来说，信用卡发行商会对提供更多福利的信用卡收取更高的费用。然而，你的发卡机构必须支付的最大费用是评估费。这是信用卡网络(如Visa或Mastercard)，所有网络都收取相同的评估费用。
交换费占了商家信用卡处理成本的大部分。交换费的基础部分是不可协商的，因为无论商家与哪家信用卡公司合作，它都是一样的。还有一个加成费，这是在基本费用之上的额外成本。标记转到信用卡处理公司(在下一节中了解更多有关它们的信息)，不同的处理公司的标记不同。这些费用是可以协商的，所以商家在选择一家公司处理他们的交易之前应该总是比较这些费用。
信用卡手续费:商户服务供应商
尽管商人必须联系发卡银行批准每笔交易，但他们不会直接联系这些银行。相反，交易通过中间人进行，让商家和银行进行沟通。这个中间人是商业服务提供商(MSP)。常见的msp有Square和Payline。
msp对每笔交易都向商家收取一定的费用，无论是销售、拒绝交易还是退货。他们还可能向商家收取安装费、每月使用费和注销费。
一些商家可能有银行提供这些服务，但大多数商家必须使用第三方MSP。
在线交易与店内交易
如果你亲自支付，信用卡手续费会比网上支付便宜。这是因为在线支付存在更大的欺诈风险。如果你在商店买东西，商家有能力确认某人是否使用真卡，并且他们是持卡人。而在线支付则很难做到这一点。结果是，由于公司试图保护自己不受欺诈付款的影响，费用提高了。
msp还收取额外的费用，为商家提供使在线支付交易成为可能的软件。
底线
信用卡交易只需要几秒钟就可以完成，但幕后有很多事情在发生。多个银行公司帮助促进交易，他们都想从利润中分一杯羹。这就是信用卡手续费的来源。每次交易时，商家都必须支付交换费，其中一些是不可议价的，有些则根据商家使用的商家服务提供商而有所不同。
信用卡处理费用主要由商家承担，有些商家无力支付所有费用。这是小商户不接受信用卡的一个常见原因。这些费用也是一些商家要求最低交易金额才能使用信用卡的原因。
要避免的常见信用卡费用
- 有些信用卡收取年费。这是持卡人每年为拥有该卡的特权而支付的费用。年费对于那些提供有价值奖励的信用卡来说尤其常见。不过要货比三家，因为你可以用今年的一些产品来避免年费最佳奖励信用卡．
- 如果你打算去旅行，在美国境外使用信用卡可能会让你支付一笔境外交易费。幸运的是，我们有一些信用卡是不收取国外交易手续费的最佳旅游信用卡．
- 使用负责任的信用卡可以避免的一项费用是滞纳金。如果您未在到期日期前付款，发卡机构将向您收取这笔费用。你应该总是按时付款，因为延迟付款不仅会导致费用，而且会导致你的损失信用评分也可能产生负面影响。
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