最佳余额转帐信用卡

信用卡余额转账:
你需要知道的一切

最基本的

余额转移使消费者有机会将债务从一个信用账户转移到另一个信用账户。信用卡余额转移通常涉及将余额转移到利率较低(或免息期为0%)的新信用卡。

所有主要的发卡机构都为信用卡持卡人提供转移信用卡余额的机会。您可以从不同类型的信用卡(包括商店信用卡)转移余额。从技术上讲，你也可以从与你有关系的人的信用卡上转移债务(只要你愿意还清)。根据贷款人的规定和规定，你也可以将其他形式的债务转移到信用卡上，比如学生债务和抵押贷款债务。

什么是余额转帐信用卡?

如果你想避免余额转账支付太多，你可以考虑申请余额转账信用卡。余额转帐卡本质上是对余额转帐收取较低利息的信用卡。持有这类信用卡的消费者通常在短期介绍期内对转账余额支付零利息。一些最好的余额转账信用卡根本不向持卡人收取余额转账费用。

一些临时的0%余额转账优惠只持续9个月。另一些则持续12、15或18个计费周期(也就是月)。一些最好的余额转移信用卡提供长达21个月的0%入门利率。

请记住，0%余额转账优惠和0%四月还款信用卡优惠不是一回事。当你有一张年利率为0%的信用卡时，你不会为标准的购物支付利息(至少暂时是这样)。但是你可能要为你转账的余额支付利息。类似地，余额为0%的转账信用卡可能会对常规信用卡交易收取利息。在某些情况下，零利率促销期适用于余额转账和日常购买。

底线:如果你正在寻找一张余额转账优惠为0%的信用卡，你需要考虑这张卡是否对常规消费也收取0%的利息。

信用卡余额转移和债务合并之间的区别

消费者有时会混淆信用卡余额转移和被称为债务合并的债务偿还方法。虽然它们是相似的策略，但它们是两个不同的概念。债务整合指的是同时使用信用卡或贷款偿还多项债务的行为。余额转移可能涉及将多笔债务转移到一张信用卡上。但这并不是必须的。

获得余额转移信用卡是巩固债务的一种方法。也可以使用房屋净值贷款或个人贷款来合并债务。另一个选择是寻找债务整合计划。你只需向一家帮助消费者管理债务的信用咨询公司支付一笔款项。然后，信用顾问会用这笔钱来支付你所有的贷款人和债权人。它还可以找到一种方法来降低你的月供成本。

当你想用个人贷款巩固债务时，你将被要求申请一笔新的贷款，并使用这笔资金来偿还和取代你的其他债务。然而，当你申请余额转账信用卡时，你不需要关闭你的旧信用卡账户。

在选择债务整合策略之前仔细考虑是很重要的。在某些情况下，注册余额转账信用卡是最有意义的。例如，如果你厌倦了为你的信用卡债务支付大量的利息，申请余额转移信用卡可能是最合乎逻辑的事情。然而，如果你被堆积如山的信用卡债务所淹没，而且你还有其他未偿还的贷款——比如学生贷款——你可能想要获得债务合并贷款或申请债务管理项目。

余额转账信用卡的好处

如果你想省钱，申请余额转账信用卡可能是个好主意。当你把余额转到低利率的信用卡上时，当你每月都有余额时(当你不全额支付账单时)，你支付的利息就更少了。简而言之，余额转帐卡可以减少你每月的信用卡还款。

如果你想更快地还清债务，拥有余额转账信用卡也会很有帮助。当你的利率很低时，你可以用你额外的钱(否则你会用来支付利息)来还清其他债务。

如果你想合并债务，余额转移信用卡也可能是一个有用的工具。跟踪不同还款期限的多张信用卡可能会很棘手。如果你可以将两到三张信用卡的余额转到一张利率较低的卡上，你就只有一个到期日可以记住。此外，改用余额转账信用卡可能会让你有机会利用奖励更好、信用卡条款更低的信用卡，比如费用更低的信用卡。

余额转账信用卡如何帮你省钱

让我们仔细看看余额转账信用卡是如何为你省钱的。例如，假设你有一张信用卡，余额为4,800美元，年利率为16%。信用卡计算器可以告诉你，如果你每月支付220美元，你可以在两年多一点的时间内还清你的信用卡。在这种情况下，你总共要花910美元的利息。这大约相当于你信用卡债务余额的19%。

如果你把你所有的债务都转到一张利率为0%、持续15个月的余额转移信用卡上会发生什么?如果0%的交易也适用于常规购买，并且有3%的余额转帐费(在这种情况下是144美元)，那么前15个月你根本不用支付任何利息。然后是15.02%的年利率(这比你旧卡的利率要低)。如果你一直每月支付220美元，你可以在23个月左右还清信用卡余额，而利息只花78美元左右。根据我们的例子，通过将你的债务转移到新的余额转移信用卡，你可以节省大约832美元。还清你的债务也不会花那么长时间。

还不相信余额转账信用卡值得考虑吗?让我们看一个不同的例子。也许你有5000美元的信用卡债务，你的年利率是17%。如果你真的想要还清债务，你可以每月还310美元，在19个月内还清债务。在这段时间内，你总共要花717美元在利息上(或信用卡债务余额的14%)。

你会发现有一种零利率余额转帐卡促销活动，在12个月内对任何购买或余额转帐都不收取利息。结余的转帐费用是3%。如果你把所有的债务都转到余额转账信用卡上，你将花费150美元的余额转帐费，但12个月没有利息。如果你仍然承诺每月支付310美元，并且在免息期结束后适用14.86%的年利率，你可以在17个月内还清债务，并节省约675美元的利息。

正如你所看到的，通过申请余额转账信用卡，你可以节省很多钱。但余额转帐卡本身并不能帮助你摆脱债务。你必须有意识地努力还清你的信用卡还款。月供越低，你花在利息上的钱就越少。

余额转账信用卡的缺点

尽管余额转账信用卡提供了各种好处，但申请这类卡也有缺点。例如，0%余额转帐卡优惠可能具有误导性。当然，从其他卡转来的余额是不用付利息的。但在大多数情况下，您仍然需要支付余额转帐费。这意味着你转账的钱越多，从长远来看你要支付的钱就越多。

余额转账信用卡也会让消费者陷入混乱的财务状况，尤其是如果他们未能在零利率优惠结束前全额还清债务。一旦促销期到期，消除信用卡债务可能会具有挑战性(特别是如果0%余额转账优惠与0%四月还款信用卡优惠相结合)。在某些情况下，信用卡持卡人可能会被要求对促销期结束后剩余的余额追溯支付利息。

如果你获得了余额转移信用卡的批准，但你没有资格享受特定优惠的条款，你也可能会遇到问题。例如，如果你的信用评分不够高，你最终的信用额度可能比广告上宣传的要小。这可能会阻止你把你计划转移到你的新余额转移卡上的所有债务转移。在这种情况下，你将不得不还清两张信用卡(余额转账信用卡和你的旧卡，以及你不能转移的剩余债务)。另外，你在利息上也省不了那么多钱。

申请余额转账信用卡还有一个缺点:你最终可能会背上超出你偿还能力的债务。如果你申请新的余额转账信用卡，却忘记关闭旧的信用卡账户，你的总信用额度会更大。如果你倾向于过度消费或刷爆信用卡，这可能会成为一个问题。

信用卡余额转移和宽限期

信用卡的宽限期告诉你有多长时间可以用信用卡付款，避免利息和滞纳金。它是介于计费周期结束和信用卡付款截止日期之间的一段时间。根据法律规定，所有信用卡都必须有至少21天的宽限期。

持有余额可以消除信用卡的宽限期。请记住，你会以两种方式失去宽限期:在购物后携带余额，以及在转移信用卡余额后携带余额。当你失去宽限期(零利率促销期结束)时，你必须立即开始支付利息。

幸运的是，有一种方法可以恢复你的宽限期。在大多数情况下，你所需要做的就是连续两个月全额支付你的信用卡账单。为了做到这一点，你需要跟踪你的付款截止日期和结帐日期。那是你的计费周期结束的日子。

问题是，你必须有能力连续支付两次全额信用卡还款。这可能是不可能的，尤其是如果你一开始就不能全额支付你的信用卡账单。

余额转帐信用卡如何影响你的信用评分

余额转账可能会对你的信用评分产生负面影响。每当你申请信用额度或贷款时，你的信用评分都会暂时受到一些影响。这就是所谓的硬询问，因为信用卡发行商必须查看你的信用报告，以决定你是否有资格申请新信用卡。所以在申请余额转账信用卡的过程中，你的信用评分可能会下降几个点。

拥有额外的信用额度会降低你所有信用账户的平均使用年限。这也会影响你的信用评分。在FICO信用评分模型下，15%的分数取决于你的信用记录的长度。

你的信用利用率(也就是你的债务信用比率)也可能会改变。这是与你的信用额度相比的可用信用额度。你的信用利用率和你所欠的债务占你信用评分的30%。信用报告机构通常通过查看你的个人和集体信用账户的比率来计算你的信用评分。

信用利用率超过30%会损害你的信用评分。但是保持你的信用利用率低是很困难的，特别是如果你把你的信用卡债务转移到一个低信用额度的余额转移信用卡(并且你关闭了你的旧信用卡账户)。

让我们看一个例子。假设您目前有一张信用卡，余额为1,400美元，信用额度为5,000美元。您的信用利用率为28% ($1,400/$5,000 x 100)。如果你要把你的全部余额转到一张利率更低、信用限额为2500美元的新信用卡上，并且你决定关闭你的旧账户，你的信用使用率将上升到56%。因此，你的信用评分可能会大幅下降。

谁应该申请余额转账信用卡?

余额转账信用卡并不适合所有人。事实上，它们通常面向信用评分良好或优秀的消费者。根据FICO评分模型(贷款机构最常用的模型)，这意味着如果你想获得余额转移信用卡并有资格享受最优惠的利率，你的信用评分可能需要在670到850之间。根据VantageScore模型，你的信用评分必须在700到850之间，才能被视为良好或优秀。

如果高利率让你无法还清本金余额，在你的债务偿还策略中加入余额转移信用卡也会很有效。然而，有一个具体的计划是充分利用余额转账信用卡的关键。对于那些不知道如何预算自己的钱或不知道如何在零利率到期前还清债务的人来说，这种卡是没有帮助的。

余额转账信用卡并不适合那些计划来回转账或尽可能多地注册零利率信用卡的人。如果不努力还清你的债务，注册余额转账信用卡是毫无意义的。你最好使用债务管理程序或个人贷款来巩固你的债务。

那些信用良好但想要更高分数的人也可以考虑申请余额转账信用卡。使用利率较低的信用卡，他们将能够在更短的时间内还清债务，并在此过程中提高他们的信用评分。如果他们决定保留他们的旧信用卡账户(并且他们避免鲁莽地使用它)，他们应该能够降低他们的信贷利用率。这是另一种建立信用的方式。

如何评估余额转帐信用卡优惠

你认为你是最好的余额转移信用卡之一的好候选人吗?在你申请之前，有很多因素你需要考虑。首先，考虑信用卡发行商向使用余额转账信用卡的消费者收取的费用是很重要的。余额转帐费用通常是您转帐金额的3%到5%(平均)。而且由于转账费用很少有上限，如果你想把多个余额转到一张新信用卡上，你可能会花很多钱。

如果你的余额转账信用卡有额外的费用——比如国外交易费用和逾期付款罚款——你还需要考虑这将如何影响你的整体借贷成本。在许多情况下，利率较低的信用卡收费较高。

别忘了比较年度百分比。如果你想从其他信用卡转余额，你会希望你的利率尽可能低。这些比率可能会有很大的差异。在全国范围内，新信用卡的平均年利率约为15.63%(截至2017年3月)。余额转账信用卡的平均年利率约为14.89%。

如果你的某一张信用卡还款至少晚了60天，你的年还款率可能会比你原来的年还款率高得多，这就是所谓的“罚款年还款率”，可能高达30%，而且至少适用于你的账户6个月。

除了费用、罚款和利率之外，你还需要看看不同余额转账信用卡提供的奖励类型。一些公司为持卡人提供积分或旅游福利，而另一些公司则为符合条件的消费提供现金返还。消除信用卡债务可能是你的首要任务。但如果你能同时获得奖励，你也可以利用一些额外的福利。只是要确保你知道任何可能影响你获得奖励的规则或限制。

由于申请信用卡会暂时使你的信用评分处于危险之中，你还需要考虑你能够获得批准的几率。如果信用卡在你的信用评分范围内，你就有更大的机会得到你想要的信用卡。

当你试图选择一张信用卡时，你的个人消费习惯也很重要。如果你倾向于积累信用卡债务，并且还清这些债务需要几个月(或几年)，你可能需要找到一个有很长零利率介绍期的余额转账信用卡。这样，你就有更多的时间在余额转移的正常利率开始之前还清你的债务。

你需要考虑的另一个关键因素是信用卡的信用额度。信用额度低的余额转移信用卡对你来说可能没有价值，特别是如果你有大量的债务想要转移(稍后详细介绍)。超过你的信用卡限额不仅会损害你的信用，还会导致额外的费用。

如何评估0%余额转账信用卡优惠

0%余额转账促销对那些想要还清信用卡债务并减少利息支出的消费者是有益的。不幸的是，0%余额转帐优惠通常不会一直持续下去。

一旦你的0%余额转账优惠结束，你的余额转账将按该卡的常规利率支付，最高可达20%。这就是为什么要密切关注促销期的长度。入门时间越长越好。一张余额良好的信用卡至少应该在12个月内提供0%的优惠。

在比较0%余额转帐信用卡优惠时，你还需要评估与每张卡相关的条款和条件。转账余额可以免费12个月。但在此期间，如果你使用信用卡购买新物品，并且有余额，你可能会欠利息。阅读小字应该会让你知道一个特殊的介绍性报价是如何运作的。

申请余额转账信用卡时最重要的是什么

当你考虑申请余额转账信用卡时，我们发现哪些因素最重要?简单的回答是，这取决于你的喜好和你的经济状况。最终，你必须权衡所有的优点和缺点，并选择最适合你的卡片。申请不符合你个人需求的余额转账信用卡是没有意义的。

然而，总的来说，申请余额转账信用卡时要考虑的最重要的因素是与余额转账相关的利率。余额转账的目的是将你现有的债务转移到另一张信用卡上，以减少你的支出金额并节省利息。因此，如果余额转账信用卡的利率不是0%，也不是比你钱包里的卡的利率更低，那就没有意义了。

当你审查与不同信用卡相关的利率时，你可能想要注意年利率是浮动利率还是固定利率。如果是固定利率，管理你的信用卡还款会更容易一些，因为你会确切地知道在介绍性利率到期后，你每个月要欠多少利息。但固定利率会随着时间的推移而变化，特别是如果你开始延迟还款，而你的信用卡发行商会处以年利率罚款。

在评估余额转账信用卡优惠时，费用可能也应该在你的优先列表中排名靠前。如果一张特定的卡的成本超过了收益和奖励，那就不值得申请。这条经验法则适用于你是否有余额。即使你申请了余额转账信用卡，打算每月全额支付账单(并避免利息)，如果你被迫支付年费，你仍然可能会赔钱。此外，余额转帐费用本身就可以大大减少你用余额转帐信用卡节省的金额。

最后，在选择余额转账信用卡时，你自己的财务习惯应该很重要。例如，如果你因为经常延迟付款而从未获得里程或积分，那么一张带有旅行奖励的信用卡就无关紧要了。如果你很少还清每月的信用卡账单，那么你需要密切关注零利率促销结束后的利率。你管理金钱的方式也会决定信用卡限额之类的事情对你是否重要。

如果你比较一些最好的余额转账信用卡，你在两张或更多卡之间犹豫不决，你可以阅读信用卡评论。他们会为你提供关于你可以从特定的信用卡公司和他们所提供的卡的信息。

为信用卡余额转账做预算

当你在比较一些最好的余额转账信用卡时，明智的做法是弄清楚接受这些提议可能会对你的预算产生什么影响。例如，你可以把你所有信用卡的债务总额加起来。然后，你可以选择几张余额信用卡，计算在零利率到期之前你能还多少钱。

当你计算这些数字时，你需要确保你包括了余额转帐费。你还需要现实一点。你需要确定信用卡余额转移如何与你的其他义务和财务目标相适应。

通过计算(如果有必要，还可以使用在线信用卡支付计算器)，你可以计算出使用余额转帐卡而不是现有的信用卡可以节省多少钱。如果你想合并债务，你也可以试着计算一些数字，看看你是否可以用个人贷款节省更多的钱。

选择余额转账信用卡后该怎么做

在你找到你喜欢的余额转账信用卡后，你需要申请这张卡。你可以在网上填写申请表或打电话。如果你已经收到纸质申请，你也可以邮寄。

你多快能获得余额转账信用卡的批准取决于你的申请方法和你申请的信用卡类型。如果你对即时批准信用卡的提议做出回应，你可以在提交在线申请的几分钟内获得信用卡批准。否则，你可能需要几周的时间才能知道你是否可以申请一张新的信用卡。

在审查你的信用卡申请的过程中，发卡机构通常会考虑多个因素，包括你的信用评分和你的债务信贷比率。他们还会检查信用报告，寻找可能表明你是一个高风险借款人的危险信号。例如，你在短时间内完成了多个信用卡申请，这可能会使你更难获得新的信贷额度的批准。

如果你的新信用卡申请被拒绝，你可能需要花六个月的时间来提高你的信用评分。但如果你被批准使用余额转移信用卡，你需要准备开始从其他信用卡转移余额的过程。

信用卡余额转帐流程如何运作

你需要采取某些步骤才能转移信用卡余额。具体来说，您需要找到与您要转移的余额相关联的帐号，并决定您想要转移多少钱。然后，你可以联系发给你余额转账信用卡的公司的代表，正式申请余额转账。

一旦你获得启动余额转账的许可，你的新信用卡发行商将为你偿还债务，支付你想要转账的金额。补偿你原来的债权人你转移的债务，并将余额转移到一张新卡通常需要一周左右的时间。但在某些情况下，整个过程可能长达14天，也可能短至3天。

需要注意的是，你不能随时随地进行余额转账。大多数信用卡发卡机构希望他们的客户在开立新账户的前30天、60天或90天内完成余额转账。在你被批准申请余额转账信用卡后，你会想尽快联系你的发卡机构并要求余额转账。

还有一件事要记住，你不能在同一个债权人管理的两个信用卡账户之间转移余额。转移信用卡债务的唯一方法是将其从不同的发卡人转移到一个账户。不过，您可以转帐一次以上。只要准备好支付每笔交易的余额转帐费。

如何决定要转移多少债务

为了充分利用你的余额转账信用卡，你需要有策略。一次性将你所有的信用卡债务转移到你的新卡上可能是一个坏主意。这取决于你有多少债务，甚至可能是不可能的，特别是如果你的余额转移信用卡没有很高的信用额度。

最好是转账一小笔钱(即少于10,000美元)。这样，还清你的债务就不会很困难了。如果你把它作为优先事项，你可能在几个月内就能摆脱你转到余额转移信用卡上的债务。

转移信用卡余额后该怎么做

当你的信用卡发行商将你的余额转到你的新信用卡上后，尽快还清债务是很重要的。假设你的余额信用卡的初始利率为0%，那么在这段时间结束之前还清你的债务是最符合你的利益的。如果你的月供晚了至少60天，你的信用卡发行商可能会取消你的零利率优惠。如果发生这种情况，你可能会在下一个计费周期开始为余额转账中未支付的费用支付利息。

你还需要尽你所能避免使用你的余额转账信用卡进行额外的购买。这不是它的用途!

如果你的余额转帐卡的信用额度不够高怎么办

如果你因为你的信用额度没有达到应有的高度而无法转移尽可能多的债务怎么办?也许你能做点什么。例如，您可以联系您的信用卡发行人，并尝试要求提高信用额度。如果你解释说你正在试图转移你的信用卡余额，摆脱债务，发卡人可能会愿意帮助你。

然而，在要求更高的信用额度之前，你需要考虑这将如何影响你的信用评分。在某些情况下，增加信用额度的请求可以算作硬性查询。换句话说，要求提高信用额度可能会导致你的分数下降。

当然，要求获得额外的学分并不是对每个人都有好处。如果你的信用评分不是很好，你可能想要集中精力提高你的评分。每个月按时还款，并尽可能经常全额支付账单会有所帮助。

如果你在发卡机构有良好的记录，公司也认为你是一个负责任的借款人，它可能会自动提高你的信用额度。与信用额度增加请求不同，自动信用额度增加通常被认为是软查询。虽然软咨询对你的信用评分没有直接影响，但自愿提高你的信用额度可能会改善你的信用，因为它可能会导致你的债务信用比下降。

结余转账后应该关闭信用卡账户吗?

你以前的信用卡呢?在将余额转到新信用卡后，您是否需要关闭这些账户?这是你需要自己决定的事情。取消信用卡可以减少你需要担心支付的账单数量。它还可以通过限制你可用的信贷额度来防止你被诱惑过度消费。

与此同时，关闭你的一个信用卡账户会对你的信用评分造成严重损害。如果你有几张信用卡，每张卡的余额都很高，就可能会发生这种情况。关闭一个账户，把你的债务转移到一个余额信用卡账户，可以大大提高你的信用利用率。如果你准备在不久的将来买房或贷款，这可能会是个问题。记住，你的信用评分越低，你获得低利率的机会就越大。

常见问题:

最终的想法

余额转账信用卡让消费者有机会控制自己的债务，并有可能永远消除债务。如果你想省尽可能多的钱，在比较最好的余额转账信用卡时，知道要看什么是至关重要的。

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