虽然信用卡可以派上用场，但使用它们也有一定的风险。首先，你必须专注于按时足额支付每一笔账单。生活中还有其他事情要做，跟踪信用卡余额和债务可能会让人感到压力。但有时你不需要应付多个信用卡债务。你可能想看看信用卡合并，它是否对你是一个有用的选择。
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什么是信用卡整合？
信用卡合并是将现有债务合并成单一的新债务的过程。这是一个让你摆脱不良信用状况的机会。合并的目标是以一种快速且具有成本效益的方式摆脱债务。
如果您有多个信用卡债务，合并将这些债务合并到一个帐户中。这样，您只需每月支付一个债权人，而不是对太多债权人的各种付款。这将减轻必须跟踪不同卡的支付的压力。此外，信用卡整合用一个利率来关注，而不是各种各样的利率每张卡的利率．如果你处理得当，从长远来看，这可以让你偿还债务的成本更低。
信用卡整合与平衡转账卡
你可以通过余额转账卡或贷款来合并你的信用卡债务。一个平衡传输卡将你所有的信用卡余额合并到一张新卡上。根据信用卡公司的不同，这可能会有费用——通常是转账金额的一个百分比。像大多数其他信用卡一样，当你有资格申请余额转账卡时，你的信用评分就会发挥作用。因此，如果你有一个良好的信用评分，这将是一个可行的选择。
余额转账卡通常具有较低的入门利率，有时甚至是0%的利率。然而，这些低利率只持续12到18个月就会上升。你会想要看多久的入门期持续和什么新的APR将是。你存钱的最好办法就是在开始阶段付清你的债务。因为这些钱都不会变成利息，你可以更快地还清。
信用卡合并贷款
你也可以通过贷款巩固信用卡债务．使用这种方法，您的所有债务将收集到一个单一的贷款偿还。你有几种不同的贷款可供选择，比如个人贷款，房屋净值贷款或401（k）贷款．
你可以从银行、信用合作社或网上贷款机构获得个人贷款。利率取决于你的信用评分，尽管个人贷款通常利率很低。个人贷款有不同的规模和期限。你可以找到要求在几周内还款的个人贷款，但你也可以找到持续几年的贷款。由于贷款有固定的还款期限和金额，获得信用卡合并的个人贷款可以为你提供更具体的步骤来偿还你的债务。
您可以调查的另一个贷款选项房屋净值贷款．这些贷款允许你以房屋价值为抵押来贷款。如果你的房子价值超过你所欠的，你可以获得房屋净值贷款。本质上是第二抵押贷款。这种选择通常利率较低，但需要更长时间才能还清。对于那些信用评分较低的人来说，这是个不错的选择，因为你的房子可以作为抵押。然而，如果你不还贷，你就有失去房子的风险。用房屋净值抵押贷款也会降低房产的价值。
最后，您可以使用401（k）贷款进行信用卡整合，尽管这些通常是最后的度假期权。虽然房屋股权贷款借用您的房价，但401（k）借款来自您的401（k）账户的借款资金。要获得此贷款，您必须在安全的工作中使用退休账户，您可以从中借用。它通常需要五到七年来偿还贷款。如果您在此期间离开工作，您可能只有60天才能偿还剩余余额。
401(k)贷款最大的风险是它耗尽了你退休基金中的钱。你本质上是在以自己为抵押借钱，但这对未来的自己是一种伤害。然而，401(k)贷款确实倾向于低利率。另外，这笔贷款也不会出现在你的信用报告上。为了让这个工作，你必须负责任地偿还你的贷款，或者冒险承担沉重的费用和更多的债务。
哪种信用卡合并最适合你?
信用卡合并是否适合你将取决于几个个人因素。这包括您的信用评分，支付历史和您的整体财务状况和可靠性。所以，虽然你可能和你的邻居有相同的信用评分，但使用余额转账卡对你们来说可能不是一个正确的决定。
谈到信用卡整合时，您将想计算哪些选项将节省您的金钱或更快地偿还债务。在这些计算中诚实将是重要的，因此您不会使用您选择的任何计划产生更多的债务。有时信用卡整合可能甚至没有正确的选择。您将不得不决定是否有一个支付和较低的利率将为您节省足够的时间和金钱来使其值得。
平衡转移卡通常仅适用于具有巨额信誉的人。如果您有资格获得余额传输卡，您将需要确保您可以稍后而不是稍后偿还债务。这是因为您只有大约12到18个月的低利率。为了避免收取费用和兴趣更多，您将在此时间窗口中发出付款。
把贷款用于信用卡合并意味着你借了更多的钱来偿还你的债务。你要小心谨慎，只借你需要的东西。你还需要负责任地偿还贷款。否则，你可能会遇到账户违约甚至更多债务的后果。
像平衡转移卡一样，个人贷款通常会带到良好信誉的人。如果您没有巨大的信誉，您可以查看您的家庭公平和401（k）贷款方案。再次，您必须确保您可以在这些贷款上付款。如果您错过了付款并落后，您将资产造成风险。关键是不管您选择哪种选项及时付款。这样您可以减少债务并提高您的信用评分。
信用卡整合的利弊
如果你选择合并信用卡债务，有相当多的好处和风险。主要的好处是将多个支付合并为一个，更易于管理的支付。一个整体的付款可以减轻不同的到期日期和付款金额的压力。此外，合并应提供比多重信用卡的利率更低的利率。这意味着用于支付利息的钱更少，让你能更快地支付余额。它变成了每月一个利率的一次付款。
但是，较低的税率通常仅对具有良好信誉的人开放。如果您的信用率无法获得低利率，则由于较高的速度，您可能最终会递交更多的资金。你也可以收到费用，使整合并不是非常有价值的。如果你不负责任和小心，你也仍然冒着挖掘自己更深入的风险。不仅如此，如果您使用家庭公平或401（k）贷款，您可能会失去您的家庭或退休基金。
因为有这么多的信用卡整合选择，您可能希望调查债务管理或合并服务。找到合适的人可以帮助您在控制下获得信用卡债务。信贷顾问可以提供有用的建议并帮助您进行付款计划。这些服务可以谈判您的债务和费用，并代表您的付款，作为您与债权人之间的中间人。
但是在你决定去咨询师或参加债务管理项目之前，你需要做一些调查。留意那些想要拿走你的钱却不付款的机构。这最终可能会积累债务，而不是消除债务。一定要找到一个透明的公司，有各种各样的支付计划选择。你也可以看看非营利组织，只要确保该公司在你所在的州注册了业务。
底线
在考虑信用卡整合时，您将需要确定它是否是您财务目标的正确选择。如果您的目标是偿还信用卡债务，则信用卡整合可能是去的方式。当合并完成时，您可以看到与更好的信用评分和更快的偿债率相同的好处。但是一旦你变得无债务，一定要避免再次积累另一种无管理量的信用卡债务。负责任地支出和偿还将永远帮助您。
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