信用卡可以让购物变得轻松。你可以从一个商店到另一个商店，不用携带现金或积累叮当作响的硬币。看起来这些塑料碎片给了你无穷无尽的钱可以花，但重要的是要记住信用卡是有信用限制的。你离达到这个上限有多近会影响到你的信用评分。
你的信用利用率背后的意义
是否信用额度对于您的信用卡为2,000美元或10,000美元，该数字并没有稀释空气。When you applied for the card, your lender likely looked at your financial background and assigned you a credit limit based on your income, your credit score, bankruptcy risk and/or your debt-to-income ratio (how much you’re putting toward paying off debt each month relative to your income).
不管决定如何，你的信用额度是一个需要知道的重要数字。如果你“max out”你的信用卡，这意味着你在限额内消费。当这种情况发生时，您可能会看到对您的信用评分的影响。
您的信用利用率是您使用的可用信用的百分比(您的信用卡债务除以您的信用限额)。你可能会有这样的印象，你可以自由消费，不受任何副作用的影响。我们听到你说，“我的信用卡发行者说我最多可以花6000美元。如果我这个月刷爆了我的卡，还学生贷款或者处理一些我的房屋抵押贷款……对吧?”不。
您的信用利用率（也称为您的债务信用率或您的余额限制比率）是用于计算您信用评分的因素之一。更高的比率意味着信用评分较低。
你的债务信用率影响您的信用评分
您的FICO®信用评分由五个主要部分组成，每个部分在总分中具有特定的权重。
你过去处理债务和还款的方式占总分的35%。你所开的新信用账户的数量和数量以及你所拥有的不同类型的债务(信用卡、学生贷款、汽车贷款等)构成了你分数的10%。您的信用记录的长度占您信用评分的15%。
最后，您的债务信用率和您携带多少债务占FICO®得分的30％。所有这一切都意味着您可能希望避免您的信用额度。最好的是尽可能低的信用利用率。简而言之，高债务信用率可以搞砸（AKA驱逐下来）你的信用评分。
请注意，FICO®评分模型计算了两种不同的信贷使用比率。一种是基于你钱包里每张信用卡的债务与信用比率。另一种是把所有这些数字加在一起，显示你花了多少钱总共相对于所有的信用额度。
信用卡特别重要到三个信用报告局。您可能持有的其他形式的债务对您的信用评分没有同样的影响。由于信用卡允许您携带循环平衡，您可以避免每月支付，信用卡在您的信用评分的“欠款”部分中的重量比其他贷款的债务更多。
提示：偿还现有的信用卡债务余额转账信用卡
如何计算你的债务/信贷比率
计算信用利用率的公式非常简单。要弄清楚单独的卡，请通过可用的信用额度划分您的信用卡余额。如果您只有一张信用卡，本月债务信用率只需2,000美元即可占用400美元，则债务率为20％。
但假设你有三张信用卡，信用额度分别是1000美元、3500美元和5000美元。您可以通过添加这些数字来找到您的总体信用使用情况。然后，将您三张卡的总余额除以您的信用额度总和。如果你每人花了200美元，那么你的负债率大约是6%(600美元除以9500美元)。
信用卡的理想债务率是什么？FICO®表明，良好的债务信用率百分比低于30％。并且，您的比例在您的任何一张卡上单独以及整体比率。
外带
只是因为你能够用信用卡花了一定的钱并不意味着你应该。事实上，保持远低于30％的债务信用比是一个好主意，所以您的信用评分不会受到击中的信用评分买房子或者对现有的贷款进行再融资。信用利用率越低越好。
除了控制你的消费，你还可以通过增加你的信用额度来降低你的信用利用率。如果你在六个月或更长的时间里没有要求增加信用额度，而且你的收入没有减少，你的信用卡公司很可能会同意提高你的信用额度。但是如果提高你的信用额度只会诱使你花更多的钱，那么警惕这个策略是很重要的。
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