有没有想过你的信用报告和信用评分从何而来?金融世界的这些关键工具并不是凭空出现的。它们是由信用机构创建的，这些机构负责收集、权衡和分发你的信息。美国有数百家征信机构，但最重要的是三大征信机构:Equifax、Experian和TransUnion。
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什么是信用局?
也被称为信用报告机构，信用局是一家收集你的个人和财务信息的公司。然后，该局将这些信息出售给潜在的贷款人、债权人、雇主和房东。这些信息以信用评分和信用报告的形式呈现。这些报告更简明地描述了借款人(比如你自己)可能对贷款人造成的潜在风险。主要的信用机构与银行和信用卡发行机构等金融机构有关系，这些机构传递他们的信息，然后再回购。
信用报告结合了您的付款历史的详细历史以及您使用信贷产品的经验和您所背负债务的详细情况。它们也可能包括公共记录，比如税务留置权，在你的报告中。这些信息可以帮助出借人决定他们是否愿意借钱给你。它还可以帮助确定你可以借多少钱和你的利率。通常情况下，你的分数越高，分数就越高。
三大主要信用机构都是公开交易的盈利性公司。这意味着它们不是政府运营的机构。然而，他们必须遵守公平信用报告法案。这项立法规定了有关部门如何行为和处理他们所拥有的信息的规则和条件。让我们来看看以下三个主要的信用机构。
Equifax
Equifax成立于19世纪90年代末，是三大信用机构中最古老的一家。如今，Equifax在24个国家开展业务，收集、分析和分发超过8.2亿消费者的数据。它的数据库还包括全球超过9100万家企业。
该公司现在提供信用报告，信用监测和身份盗窃以及对消费者的信用欺诈保护。他们是三大信用机构中唯一一个分别报告开立和关闭账户的。其他大多数账户是按字母顺序列出的。这使它更容易快速确定你有多少债务和你欠多少。
2017年9月，Equifax宣布了一项重大数据泄露事件，影响了美国1.455亿消费者社会保障数字。如果你不确定你是否受到了Equifax入侵的影响，你应该尽快检查你的信用报告。这样，你就可以尽早发现任何欺诈行为。
益百利
益百利最初管理美国西部的信贷业务，现在其业务遍及全球80多个国家。这家公司标榜自己是一家帮助个人和企业在财务上繁荣发展的公司。
在美国，益百利拥有约2.2亿消费者和2,500万家企业的个人和财务信息。公司专注于客户洞察、信用风险、市场洞察、欺诈检测、债务管理等。
TransUnion.
TransUnion最初是在1968年作为联合坦克汽车公司的控股公司创建的，仅仅一年后，它就迅速发展成为信用机构业务。该公司随后成为第一个使用自动磁带到磁盘传输信息的信用机构，以加快其流程。如今，TransUnion在33个国家开展业务。
TransUnion寻求为消费者和企业提供必要的信息来管理风险。这是通过为企业提供数据跟踪和分析，为消费者提供信用报告、分数和监控来实现的。它拥有全球超过5亿人的信用报告。
主要信用机构的区别
所有信用局收集和报告大多数相同的消费信息。这意味着您的信用历史，债务历史和个人信息。然而，三个主要的信用局中的每一个都彼此独立工作。每个都使用自己的进程和算法来收集您的信息并创建您的信用报告。
由于这些信用机构彼此独立工作，贷款人和债权人必须分别向每个机构报告他们的信息。这导致不同部门之间的信用报告和信用评分略有不同。所以当你要求你的信用报告时，你需要看一下这三个。通过这种方式，您可以进行比较和对比，并发现任何可能导致信用评分下降的错误。您可以通过AnnualCreditReport.com每年免费访问一份信用报告。您还可以在需要时直接从信用机构购买信用报告。值得注意的是，当您从益百利购买报告时，您将获得FICO®8分数。
的外卖
了解三大信用机构是谁以及它们有何不同是很重要的。这可以帮助你管理和分析你自己的财务信息，比如你的信用报告和信用评分。这样，如果有错误或欺诈活动，您就可以更容易地捕捉到。保持在这些事情的顶端可以让你更好抵押贷款利率或者其中一个最佳奖励信用卡．
保持信用的小贴士
- 跟踪你的信用卡消费情况是很重要的，以避免超支和陷入债务。追踪这一点可以防止你的信用卡账单上出现意外的费用。另外，在你的信用限额下的消费会在你的信用报告中反映得很好。
- 再次，您应该利用您可以获得的免费信用报告AnnualCreditReport.com．这样你就不用花钱去查看你当前的财务状况了。因为你每年都可以免费得到每一份报告，所以当你需要它们的时候，它可以帮助你隔开。这样做可以让你查看全年的报告，而不是在一年中的某个时候。
Photo credit:©iStock.com/AndreyPopov, Equifax, Experian, TransUnion
