对聘请理财顾问的投资回报的估计各不相同。在一个2019年白皮书根据客户的具体情况和投资情况，Vanguard对“顾问的阿尔法”(Advisor’s Alpha)——即财务顾问为客户投资组合增加的价值——的估值为每年约3%的净回报率。另外,晨星公司人员计算在采用最佳的财务规划策略后，客户的境况有多好?他们发现，典型的基准投资组合和顾问优化投资组合之间的年净差为1.82%。
然而，与财务顾问合作的好处可能更容易定性地定义。对客户来说，通常提到的好处包括制定一个全面的个人理财计划，定期查看理财目标的进展，帮助人们做出更明智的理财决策。为了帮助了解理财建议的价值，我们询问了理财顾问的价值主张，调查了约160名理财顾问我们的SmartAdvisor平台这将消费者与财务顾问联系起来。
具体来说，我们探讨了雇佣财务顾问的动机。潜在客户和新客户的投资习惯和错误是什么?他们为什么要找理财顾问?理财顾问认为与理财专业人士合作最大的好处是什么?潜在客户最关心的后续问题是什么?要了解更多关于我们调查数据的信息，请查看下面的数据和方法部分。
重要发现
- 投资顾问表示，试图把握市场时机是最常见也是最严重的投资错误。约42%的理财顾问表示，试图把握市场时机是他们在潜在客户和新客户中看到的最常见的投资错误。甚至有更多的理财顾问(接近52%)表示，这是个人普遍犯下的最严重的投资错误。研究表示同意。一个美林(Merrill Lynch)的研究研究发现，通过市场时机选择，30年期的模型投资组合可能会比其价值低近一半。
- 对于客户对股票的投资是过度还是不足，顾问们意见不一。大约一半的顾问报告称，新客户和潜在客户最常过度投资于股票。然而，有趣的是，高比例的顾问(44%)也表示个人投资者对这类资产投资不足。
- 许多顾问表示，他们的税务规划服务没有得到充分利用。并非所有的财务顾问都为客户提供税收规划建议，但税收可以对积累财富产生重大的长期影响。伟德亚洲官网vc在接受调查的顾问中，超过35%的人将税收规划列为最未被充分利用的顾问服务——排在退休规划和遗产规划之前。
- 对费用的误解很普遍。近57%的受访理财顾问表示，顾问费用结构是潜在客户和新客户最关心的问题。当被问及常见的误解时，许多理财顾问还表示，消费者往往认为理财顾问“太贵”或“花费太多”。如果你正在考虑与财务顾问合作，并想更好地了解成本，我们的全面指南在这里能帮上忙。大多数金融顾问公司根据管理资产(AUM)的百分比收取费用。这些公司的平均费用约为资产管理规模的1%，对于一个价值100万美元的账户，相当于每年1万美元。
投资习惯与错误
理财顾问表示，潜在客户和新客户可以从各种渠道获得理财建议。最受欢迎的来源是免费的在线金融内容(来自Investopedia或其他网站)伟德ios appSmartAsset.com)，其次是前财务顾问。然而，无论投资者从哪里获得理财建议，他们都倾向于以相似的方式进行投资。近四分之三(71.52%)的财务顾问表示，在与他们合作之前，潜在客户和新客户主要使用自助退休账户，比如a401 (k)或爱尔兰共和军去投资。与此同时，只有不到9%的顾问报告称，他们的客户主要是通过自我导向的、应税的经纪账户进行投资。
在那些通过自我导向账户进行投资的潜在客户和新客户中，理财顾问列出了几个常见的错误。最主要的问题包括试图把握市场时机、投资组合缺乏多样化以及没有解决税收问题。除了最常见的错误外，理财顾问还列出了以下三个最严重的错误。下表显示了最常见和最严重的投资错误根据金融顾问。
由于投资组合分散化不足是潜在客户和新客户中第二大最常见的投资错误，我们向财务顾问询问了投资者过度投资和投资不足的资产类别。除了股票和股票，顾问们说，潜在和新客户通常在现金上投资过多，而在债券上投资不足。
寻找财务顾问的原因
到目前为止，退休计划是投资者寻找财务顾问的最常见原因。超过72%的受访理财顾问将其列为大多数潜在客户和新客户寻找理财顾问的首要原因。据理财顾问说，第二个最常见的原因是投资回报的提高，近30%的理财顾问将投资回报列为潜在客户的第一或第二优先事项。
财务顾问服务
约55%的理财顾问表示，潜在客户和新客户对回报有不切实际的期望。事实上，在考虑自己的服务时，财务顾问报告称，他们的价值主张不仅仅是提高客户的投资回报。超过五分之四的理财顾问表示，理财顾问给客户带来的最大好处是帮助他们制定一个全面的个人理财计划。这一好处与财务目标的进展密切相关。虽然约有三分之一的顾问将提高投资回报列为客户的三大好处，但只有不到3%的人将其列为第一好处。
大多数财务顾问认为，将客户的税收负担降至最低也不是第一好处，但有相当比例的顾问将其列为前三好处。许多顾问还说，正如之前提到的，这是利用率最低的客户服务之一。根据我们的调查，退休规划和遗产规划是利用率第二和第三低的财务顾问服务。约24%的顾问表示，退休规划是利用最不足的服务，约17%的顾问表示，遗产规划是利用最不足的服务。
潜在客户共同关注的问题
如前所述，顾问费用是金融顾问的潜在和新客户最关心的问题。此外，许多潜在客户关心顾问的跟踪记录和沟通频率。超过十分之一的顾问将这两个问题列为潜在客户和新客户中最常见的问题。虽然在我们的调查中没有将其列为一个选项，但多位顾问写道，“信任”是潜在客户最关心的问题。潜在客户和新客户希望与他们决定合作的理财顾问相处愉快，并希望他们的资金得到可靠的管理。
数据和方法
本报告的调查数据收集于2021年5月10日至2021年5月26日之间。伟德ios app共有159名财务顾问回应我们的调查。虽然完整的调查有13个问题，但一些顾问选择跳过某些问题。在讨论任何给定问题的结果时，我们使用了尽可能大的样本。
找到最佳财务匹配的建议
- 个人:投资于专家建议。理财顾问可以帮助你做出明智的决定，以实现你的投资和退休目标。伟德ios appSmartAsset的免费理财顾问配对工具可以帮你联系到三名顾问，他们都是经过全面审查的，而且没有披露。从那里，你可以和每一个人交谈，并决定你想如何前进。
- 顾问:预先筛选符合你的客户资料的潜在客户。考虑使用可以连接你的服务直接与潜在客户沟通．如果你想拓展业务，SmartAdvisor直接将顾问与当地的潜在客户联系起来。你只为符合你客户特征的投资者付费。
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