年金可以帮助你在401(k)计划或类似的税收优惠账户之外创造额外的退休收入。感谢通过安全法案，将年金添加到雇主赞助的退休账户现在是一种可能性。但是，在一个国家里，年金是吗a 401（k）对你的财务状况有意义吗?当你为退休储蓄和投资时，这是一个很重要的问题。以下是你需要知道的关于将年金选择纳入你的工作场所储蓄计划。
什么是安全法案？它的作用是什么？
这个《建立每个社区促进退休（安全）法案》该法案于2019年12月通过，标志着雇主对待工作场所退休计划的方式发生了重大变化。新法律于2020年1月1日生效，在许多方面直接影响退休储蓄者，包括:
- 将所需最低分配开始的年龄增加到72岁
- 取消为传统IRA捐款的年龄限制
- 使兼职雇员401（k）符合条件
- 允许无惩罚401（k）和IRA为孩子的出生或收养提款
- 扩大401(k)自动登记福利
- 为小企业提供税收优惠，为员工提供退休计划
- 使研究生和养父母更容易为退休储蓄
- 允许雇主将年金作为401(k)计划的一部分
401（k）《证券法》下的年金规则
最后一项规定旨在让希望将年金纳入退休计划的储户更容易购买年金。年金是你从经纪人或保险公司购买的保险合同。你可以预先支付一笔保费，也可以向年金支付一系列保费。然后在指定的日期，向你购买年金的公司一次性或连续支付给你。
如果你对年金不了解的话，年金可能很难理解和购买。例如，年金就不是放之四海而皆准的．你可以有一种递延年金，它在未来的某一天开始向你支付钱即时年金它通常在购买后一年内开始向你付款。
年金也可以是固定的、可变的或指数化的，这取决于你支付的保费是如何投资的。例如，指数化年金可以投资于指数基金或其他旨在模仿特定股市基准(如纳斯达克综合指数或纳斯达克综合指数)表现的共同基金标准普尔500指数. 另一方面，固定年金可以获得固定的回报率，通常是一种低风险的退休储蓄方式。甚至还有固定索引年金。
《安全法案》(SECURE Act)让401(k)计划的管理者来决定包括哪些年金产品，有助于消除围绕年金的一些困惑。例如，如果一个计划提供简单的收入年金，你可以选择购买它，以便在退休后产生有保障的终身收入，以及从401(k)、IRA或应税投资账户中提取的任何资金，以及从社会保障中提取的资金。
401(k)年金的好处
《安全法案》为通过工作场所的退休计划投资年金打开了大门，有一些潜在的充分的理由考虑它。
一方面，你可以通过购买401(k)年金来享受更低的价格。如果计划管理者能够在计划中确保年金的机构定价，这可能转化为降低成本让你拥有一个支付更少的费用是一件好事，因为更少的费用意味着你可以保持更多的资金增长。
直接卖给消费者的年金也可以一些费用，包括死亡风险费、支付给出售年金的经纪人的佣金、退保费和提前退保费。当然，年金的基础投资将有自己的费用。例如，如果您的年金持有共同基金，则每个基金都有一个费用比率。
在你的401（k）计划中持有年金也可以提供一定程度的保证你的退休如果你没有按照自己的意愿缴纳那么多钱或者你开始存钱晚了。一般来说，年金旨在提供终生收入，根据《安全法案》，计划管理人员必须选择能保证终生收入的年金。
这意味着在你去世之前，你将从年金中获得报酬，并有可能将这些福利扩展到你的配偶或其他受益人。如果你的储蓄比你计划的要少，或者你不确定你能从中得到多少钱社会保障，年金可以帮助你对有足够的收入退休感到更有信心。
401(k)年金的坏处
另一方面，《安全法案》不要求计划管理员选择成本最低的年金选项。这意味着投资401（k）年金可能和自己购买一样昂贵。同样重要的是要记住计划管理者选择的年金公司的可靠性。
《安全法案》规定受托人的标准在选择年金提供者的时候。这意味着，在选择提供简单终生收入年金的公司时，计划管理者必须以计划出资人的最大利益为依据。然而，该法案的措辞基本上允许年金提供者自我验证其财务状况和稳定性。因此，即使有了这些措施，你最终还是有可能从一家可能会陷入财务困境的公司购买年金，让他们无法支付你的年金。
最后，重要的是要考虑，如果你认为自己将来会换雇主，那么401(k)年金是否是一个不错的长期选择。在你的计划中加入年金可能会影响你的决策把你的计划提交给爱尔兰共和军如果你换了工作或将其转移到新雇主的401（k）账户。
底线
在安全法案通过之前年金和401（k）s这两项法律是不同的，但新法律允许在雇主赞助的计划内购买年金。尽管如此，重要的是要先做好准备，以确保这样的组合能补充你的退休策略。
提示
- 考虑和财务顾问谈谈在401（k）内持有年金的问题。找到适合你需要的理财顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内与您所在地区的财务顾问进行匹配。如果您准备好与当地顾问合作，他们将帮助您实现财务目标，现在开始．
- 了解年金和不同类型年金的基本知识。花点时间学习类型的费用你可以期待年金以及年金能支付多少。你对它们的工作原理和退休后能为你做什么了解得越透彻，就越容易决定购买一台电脑是否正确。
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