帮助财务顾问无论你是年轻的，退休的还是介于两者之间的。你可以和各种各样的理财顾问一起工作，因为他们可以专注于税务、退休、理财规划、投资或任何其他主题。伟德亚洲官网vc为了淘汰不适合你的理财顾问，在每次面试中你都应该问一系列问题。这些问题包括认证、纪律披露、可用的咨询服务等。伟德ios appSmartAsset的免费顾问匹配工具可以帮助你开始搜索。
问题1:你有哪些咨询证书?
财务顾问的证书可以很好地反映出他或她的经验和专业水平。最著名的两个名称是注册理财规划师(CFP)和特许财务顾问(ChFC)．两者都要求导师具有一定的经验，完成课程，接受背景调查，并遵守一套道德标准。
证书还可以表明某一专业领域，这可能使顾问更有能力满足您的特定需求。具有税务专业知识的顾问有注册会计师(CPA)或个人财务专家(PFS)等指定，这些注册会计师也提供更全面的规划。具有保险专业知识的顾问可能拥有特许寿险承保人(CLU)的称号。当然，并不是所有的证书都有同等的份量，因为有些证书比其他证书更容易获得。
请务必查看SmartAsset的完整概述伟德ios app最流行的金融认证．除此之外，还要问每位财务顾问有多少年的经验。与其他领域一样，经验非常重要，特别是当他们在不同的市场条件下进行投资时。
问题2:你是否遵守受托责任?
这是一个要问财务顾问的关键问题。受托人必须把客户的最大利益放在自己的利益之前。由于这种义务，财务顾问们也受到了约束信托责任更少的利益冲突，因此更值得信赖。不受信义义务约束的金融专业人士只需要遵守适当义务，这意味着，尽管他们必须向客户提供适当的建议，但他们不需要将客户的最大利益置于自己的利益之前。
您应该明确地询问顾问，他们是否有任何潜在的利益冲突。一些顾问也可能作为保险代理人或经纪人的代表。他们可能从销售或交易产品中赚取佣金，这可能会激励他们将这些产品出售给客户。
问题3:你的工作记录中是否有披露内容?
顾问应该能够告诉你，他们或他们的公司过去是否面临过任何监管、刑事或纪律处分。重要的是要知道一个顾问或他们的公司是否曾经违反规定或误导消费者。大量针对顾问或公司业绩记录的类似投诉可能会引起警觉。
你也可以找到公司的信息披露的信息在其形式之(交会的文书工作)。你可以通过证券交易委员会的投资顾问搜索工具在线找到这些文件，或者你可以向证券交易委员会的分支机构要求这些文件。公司披露的细节列于a部分第11项。对纪律事件的更深入描述列于B部分第9项。
问题4:你们提供什么服务?
在选择理财顾问之前，要考虑一下你是想要投资管理，还是想要更全面的理财规划和财富管理服务。除了投资组合管理之外，财务顾问通常还提供广泛的服务，例如:
- 退休计划
- 信托及遗产规划
- 税收筹划
- 教育费用计划
- 保险规划
- 现金流量计划
- 慈善捐赠
- 业务接班人计划
一些顾问可能专门帮助客户应对离婚带来的财务挑战，而另一些顾问则专注于为客户的退休做好准备。面向高净值个人及其家族的理财顾问可能会提供一整套家族理财服务，除了支付账单等各种行政服务外，还包括综合财富管理服务。
问题5:你专门为哪些类型的客户服务?
咨询顾问是否擅长与任何一种类型的客户合作也很有帮助。一些理财顾问专门为富人及其家庭服务。另一些人可能专门与企业主或特定专业领域的人合作，如医生或大学雇员。选择一个和你的客户情况相似的顾问，意味着他们会更好地为你提供所需的指导和建议。
问题6:你是否要求一个特定的最低投资?
财务顾问通常要求客户投资一定水平的资产，以开设或维持一个帐户。例如，许多理财顾问只与可投资资产不低于25万美元的客户打交道，而有些理财顾问则将最低可投资资产设定为1,000万美元。这个数字很好地说明了咨询师通常与哪些类型的客户合作，以及你是否能负担得起咨询师的服务。
如果你没有太多钱可以投资，你可以考虑和robo-advisor而不是传统的顾问。虽然你不会得到真人顾问提供的面对面的时间，但机器人顾问通常有更低的账户最低限额和费用。
问题7:你如何赚钱?
你需要知道你的财务顾问会收取多少费用对他们的服务。根据服务的不同，顾问可能收取固定费用、按小时收费或基于资产的费用。一般来说，顾问对理财规划服务收取固定费用或按小时收费，对投资组合管理收取基于资产的费用。一些顾问还通过销售金融产品或交易证券赚取佣金。
值得注意的一个重大区别是收费理财顾问和收费理财顾问之间的区别。基于费用的顾问收取预付款，但他们也从销售金融产品中获得佣金。收费顾问只从他们向客户收取的费用中赚钱。如果你担心被定期推销，你最好找一个收费的财务顾问。
问题8:我应该注意哪些额外成本?
顾问收取的服务费可能不包括所有费用。顾问可能会对更复杂或他们认为额外的服务收取额外费用。例如，一个顾问可能会为你创建一个财务计划，但执行该计划会收取额外的费用。
你还将负责交易和经纪费用，以及基金费用。这些额外的费用可能会加起来，所以在决定与顾问合作之前，一定要知道你要支付的所有费用。
问题9:你的投资哲学是什么?
你还应该让投资顾问描述一下他们的投资方法。一些顾问根据客户的需求定制投资组合，而另一些顾问则根据客户的需求提供选择的模型投资组合。理财顾问通常提供一系列的风险等级和资产配置．不过，一些理财顾问可能更喜欢资产保值，而不是大举增长。如果你不愿意冒很大的风险，你会想要一个提倡更保守策略的财务顾问。事先知道他们的投资风格是否符合你的个人投资哲学，从长远来看，可以为你省去很多麻烦。
理财顾问的投资方式可能受到不同投资理念的影响，比如价值投资(value investing)和反向投资(reverse investment)。价值投资寻找估值相对偏低的股票，希望它们最终产生强劲回报;反向投资(reverse investment)则支持与市场多数股票相反的投资方式。如果为更大的社会利益而投资对你来说很重要，那么你可能会想要寻找一个提供社会责任投资的顾问。
其他关于投资顾问的关键问题是，他们如何衡量成功，以及他们的投资策略对税收的影响是什么。理想情况下，顾问应该根据你的时间表和风险承受能力来衡量进展，而不是试图跑赢市场。重要的是，咨询顾问，当他们投资你的资产时，是否明确考虑了税收，因为这可能会显著影响你的净回报。伟德亚洲官网vc
问题10:你多久与客户沟通一次?
这个问题可以让你了解一个典型的与顾问打交道的客户体验。通过了解顾问与客户的联系频率，你可以了解他们是否有公开的沟通渠道，或者只是季度更新。有些顾问可能更喜欢频繁的面对面会议，而有些顾问可能主要通过电话或电子邮件工作。有些人可能会在有问题出现的时候接听电话，而另一些人可能更喜欢坚持按计划沟通。哪一种沟通方式更适合你的需要取决于你自己。
底线
在选定财务顾问之前，你至少应该面试几位财务顾问。找到一个与你的喜好一致、你觉得你可以信任的人是很重要的。
除了彻底面试财务顾问之外，你还应该自己做一些调查。在其他东西中，sec提交的ADV表单是一个很好的开始。Form ADV还将提供公司收费、投资方式和提供服务的概述。
如果你对你得到的答案不完全满意，不要犹豫，继续寻找。向经济状况相似的朋友和家人寻求建议。伟德ios appSmartAsset还提供了一个财务顾问匹配工具这可以帮助你根据自己的喜好找到身边的受托人。
选择财务顾问的建议
- 如果没有推荐信，就很难知道在哪里可以找到合适的财务顾问．幸运的是,Smar伟德ios apptAsset的免费工具根据你对一系列问题的回答，你可以与你所在地区的三名金融顾问配对。如果你准备好见一位专门为你挑选的理财顾问，现在开始．
- 在寻找财务顾问的时候，尽量把你最需要帮助的财务领域归纳出来。例如，如果你正在努力管理你的税收，可以考虑找一个专注于伟德亚洲官网vc税收筹划．
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