在为孩子的大学教育投资多年之后,你已经准备好进入你的529大学储蓄计划,送你的孩子去度过他或她人生中最好的时光。但是,尽管提取529计划很简单,只需点击几个按钮,但后果却很复杂。失误可能引发税收处罚。所以,在动用存款之前,你应该考虑以下几点。下面,我们将向您介绍如何正确地进行529项计划提取。你为你的积蓄努力工作。现在是你的529计划为你和你的孩子工作的时候了。
在制作529计划提款之前要做什么
你的529.大学储蓄计划涵盖合格教育费用免税。虽然美国国税局对合格费用的定义通常比较宽松,但你应该确切地知道你可以安全地使用你的529计划提款。以下是一些例子:
- 合格学校的学费和强制性费用
- 书籍和其他材料您的受益人需要参加课程
- 电子设备,如电脑,打印机,教育软件和互联网访问所需的招生
- 特殊需求设备残疾学生需要参加课程
您还可以使用529个计划资金来为受益人提供资金,董事会注册至少半空。但是,您支付的价格不能超过学院校园住房的估计费用。您通常可以从学校的经济援助办公室或其网站获取此信息。请记住,您可以将529个计划金钱与财务援助套餐和奖学金一起使用,您的孩子赚取。所以不要停止服用获得更多经济援助的步骤。
这两种选择 - 金融援助与您的529计划相加 - 可以帮助您关闭大学成本差距,因为529计划并不总是覆盖一切。
了解什么是非资格退出
但是,美国国税局不会将所有教育费用视为合格。以下列出了一些您无法使用529计划的费用,而不会产生税款:
- 与学校赞助的俱乐部相关的费用,即使是教育
- 可以具有教育功能但主要用于娱乐的电子产品
- 学校发布的健康保险政策
- 往返校园的交通工具
- 助学贷款
如果您仍在思考您的529计划是否可以在不抛入税仓的情况下为费用提供费用,您可以随时与您的孩子出席的学校的财务援助办公室联系。代表可以告诉您学年的成本以及您的529计划可以解决无税收。
您还应该找到一名财务顾问,讨论如何最好地利用资金以及如何提取529计划。529计划福利是巨大的,但即使是账户持有人也不完全了解所有的津贴。顾问可以帮助您确定最适合您的优势的人。
你能退出多少钱?
与401(k)计划不同,您可以随时从529计划中撤资。但是,如果您在非资格化费用上使用它,您的529计划撤销可能会遇到严重的税收处罚。
非资金提款的税收损失是多少?
529计划提款在不使用资金上的资格的教育费用时出现问题。当您进行不合格的提款时,它的收入部分将受联邦所得税和10%的罚款。什么是收入部分?
这取决于您的帐户在造成不计的退出之前增加了多少。假设您贡献了14,000美元,您的账户余额升至20,000美元。在这种情况下,您的贡献占余额的70%。剩下的30%弥补了你的收入。
让我们说你赚了10,000美元的不合格退出。您将缴纳30%的税款,伟德亚洲官网vc或3,000美元。切割等于您的联邦所得税支架加上10%的罚款。因此,如果您在24%的括号中,您将欠34%的税金。伟德亚洲官网vc
根据你纳税的州法律,你可能还必须偿还你根据你的贡献申请的税收减免。伟德亚洲官网vc
您应该寻求注册会计师(CPA)在您的地区讨论基于您个人情况的非资金化撤离的潜在影响。您的顾问还应推荐利用您孩子的大学基金的替代方案。
但是,在某些情况下,您可以放弃10%的罚款。例如,您的孩子赢得了部分奖学金。美国国税局允许您在免费奖学金罚款金额中采取不合格的提款。当您的孩子出席美国军方学院时,同样的情况适用。
但是,您可能还会就529计划提款的收入部分欠联邦所得税和国家税。伟德亚洲官网vc
你如何提取529计划?
既然你知道你可以用529计划提款舒服地支付的东西,你已经准备好了你的钱。难以结束。制作529计划提款在您的计算机上需要几分钟时间。只需登录您的帐户并申请提款。
大多数计划可以向您发送检查或电子支付,您的受益人或学校您提供资金。手头应该有以下信息。
- 银行帐户和路由号码
- 您的受益人的银行信息(如果是您指导资金的地方)
- 如果向学校付款,您的孩子的学生证号码
外带
制作529计划提款很简单。但是,在触摸您的储蓄之前,您应该考虑采取某些步骤。只有在你知道你欠学年的准确性之后,只有你的529计划可以覆盖的东西,只有在不用税收罚款的情况下覆盖的情况下,就才能前进。
制作529计划提款的提示
- 刷新您对合格的教育费用的了解。
- 联系学校的经济援助办公室,以确定您为学年欠的内容。询问您的计划可以覆盖无税款。
- 别忘了继续寻找寻找部分奖学金的地方并每年填写联邦学生援助(FAFSA)的免费申请。拥有529个计划账户不会阻止您使用奖学金和财政援助来支付大学费用。
- 寻求财务顾问的帮助,以帮助您充分利用您的储蓄。如果您从未使用过,则可以使用SmartAsset伟德ios app财务顾问匹配工具找到您所在地区的合格顾问。在回答几个简单的问题后,该工具将根据您的喜好和节省目标链接到最多三个顾问。您可以查看其凭据和资格。在您决定使用一个之前,您还可以设置手机或内部面试。
照片学分:©istock.com /饱和,©istock.com / Marioguti,©Istock.com / Seanzerothree