情况是这样的:你想投资你的储蓄或退休帐户。然而，你不想把你的钱托付给eTrade和运气，于是你雇佣了一位投资顾问，让他把你的钱投资到共同基金中。这位导师给了你好的建议吗?或者，他只是从每一位引入基金的新投资者那里获得佣金?这是受托责任的问题，这对于获得良好的财务建议至关重要。认可投资受托人的认证试图解决这个问题。
什么是受托责任?
2015年，巴拉克·奥巴马(Barack Obama)政府通过劳工部(Department of Labor)通过了一项规定，规定投资顾问对其客户负有所谓的“受托责任”。
简而言之，受托责任被认为是法律要求的最高谨慎标准。无论你是律师还是财务顾问，它都要求你以客户的最大利益为重。
要求这一标准的工作通常需要高度的特定知识。一般人通常无法理解或反驳这些专业人士给他们的建议。同样是这些专业人士，他们也可能会为了自己的利益行事，从而给客户造成巨大的伤害。
这些标准广泛地确立了信义义务的两个最常见的要素:注意义务和忠诚义务。
例如，律师向客户提供信托义务。保留一旦保留，律师必须首先为客户提供需求并相应地建议。一位忽视这一点的律师，并建议她的客户尝试一个糟糕的案例只是为了训练票据，例如，可能面临惩罚，包括分配。
受托责任如何适用
许多商业、法律和金融领域的专业人士都对客户负有受托责任。这是一种道德义务，偶尔也是一种法律义务。
一些银行业专业人士对他们的机构和投资者负有受托责任。在奥巴马政府执政之前，金融服务业没有这样做。如今这个行业也没有。奥巴马的规定立即遭到国会共和党人的抵制。在遭遇法律挑战后，特朗普政府最终放弃了这项计划。
财务顾问可以自由、合法地引导他们的客户选择能给他们带来高额佣金的投资。客户的最大利益并不重要。因此，分析人士估计，这种做法每年会让投资者额外损失170亿至400亿美元的费用和佣金。这也意味着谦逊的投资者经常被骗。因此，精明的投资者学会了带着怀疑的态度对待这个行业。
这就是信誉投资受托人(Accredited Investment trustee)发挥作用的地方。
什么是认可的投资信托（AIF）？
认可的投资信托（AIF）是FI360颁发的道德认证。那个身体有时被其前名称，信托研究中心所知。
AIF已经完成Fi360的道德行为和信托服务课程。这些顾问已经学会了如何平衡他们的商业利益和客户优先(或受托人)的方式。
AIF证书专注于改善客户服务。不过，它也旨在让金融顾问的职业生活更安全。例如，课程的一部分涉及最佳实践和文档。这可以帮助财务顾问通过适当的文件和避免利益冲突来避免管理不当的索赔。
这对理财顾问来说越来越重要。在奥巴马时代的规则之后，散户投资者对信托责任和冲突非常敏感。
认可投资受托人的要求
要收到此认证，财务顾问必须完成FI360的内在培训课程或其在线网络计划。该培训的成本从1,600美元到2,000美元。
然后他们必须通过期末考试，并完成每年6小时的继续教育。此外，顾问必须证明由研究所编写的道德规范。教育重点是Fi360的谨慎投资实践。
为什么要雇佣AIF?
没有任何在线研讨会能给人灌输良好的道德操守。一个财务顾问决定欺骗客户，并将佣金置于健全的指导之上。然而，AIF证书告诉你两件事，可以帮助你选择顾问:
- 首先，他们足够关心获得证书。欺骗骗局在现实世界中很少见。一个卑鄙的顾问不太可能为了赢得你的信任而费尽心思得到AIF。如果他们有这个证书，他们可能会关心他们的道德责任。
- 其次，这表明他们会留下书面记录。AIF认证教授文档的最佳实践。如果你对你的投资有任何问题，你可以让你的顾问展示他们的工作。
底线
AIF证书是关于信任的，你必须信任你的财务顾问。如果没有其他问题，优先考虑专业性是很重要的。仅仅因为别人能给你一个更好的交易，或者碰巧住在离你通勤较近的地方，就把钱托付给他们并不总是最好的。在选择财务顾问时，专业和道德可能是最重要的标准。
还有，记住这也是你的钱。你可能想看看你的顾问推荐的基金。仔细阅读你的投资，弄清楚你的顾问能从投资中得到什么(如果有的话)。你已经雇佣了这个人，所以你会想要相信他们的意见。但这不是你不做研究的借口。
投资技巧
- 如果一个可信的投资受托人听起来像是你想拥有的人，那么也许是时候开始寻找一个了。找到合适的、符合你需求的理财顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们可以帮助你实现你的财务目标，现在开始．
- 还不知道自己愿意承受多大的投资风险?你知道你需要投资多少才能达到你的目标吗?你是否担心通货膨胀和资本利得税会影响你的投资?伟德亚洲官网vc伟德ios appSmartAsset投资指南能帮你找到答案并开始规划未来。
图片来源:©iStock.com/designer491，©iStock.com/wichayada suwanatchun，©iStock.com/marchmeena29
