改善评价

找到一个顾问

Betterment在机器人咨询领域享有声誉。这意味着，如果你想要一家现代的、易于使用的、广为人知的公司，这可能就是你的机器人顾问。没有最低投资，但你将支付0.25%的管理费，任何余额都不超过10万美元。

公司还提供税收损失收获和多种账户类型。如果您有10万美元或以上，您可以享受注册理财规划师(CFP)。人的因素不是你能在大多数人身上找到的robo-advisors(因为投资的重点是在没有传统人力顾问的情况下保持低成本)，但如果你有足够的钱享受两个世界的最佳，该公司的优质服务可能对你来说是完美的。

最适合

喜欢干净用户界面的低维护成本投资者;刚开始创业，没有多少钱可以存的投资者;喜欢目标导向投资的客户

缺点

没有提供直接索引，这可以最小化应税账户的税收伟德亚洲官网vc

定价:改造成本是多少?

选项名称	管理费	最低余额	特性
改善数字	0.25%	＄0	提供对自动化投资组合管理、税收损失收获和客户支持的无限访问
改善溢价	0.40%	100000美元	得益于Betterment Digital计划，以及与cfp和Betterment专家的无限电话联系

改善数字

管理费

0.25%

最低余额

＄0

特性

提供对自动化投资组合管理、税收损失收获和客户支持的无限访问

改善溢价

管理费

0.40%

最低余额

100000美元

特性

得益于Betterment Digital计划，以及与cfp和Betterment专家的无限电话联系

Betterment以将投资者费用降至最低而自豪。该公司不收取交易费、转帐费或再平衡费。它的年费取决于你想要的服务水平和你必须投资的最小余额。

“数字”级别没有最低余额，每年收取0.25%的费用。“高级”级别要求最低余额为10万美元，并收取0.40%的年费。它具有“数字”计划的机器人咨询功能，加上CFP®的无限通话。

你所欠的费用将从你的账户中扣除。你不需要邮寄支票或在线支付。如果你的账户上没有余额，你不会被收取费用。余额为0美元不收取任何费用。

您可以随时取消您的帐户。如果你取消，你的费用将按比例收取。这意味着如果你在月底前离职，你只需要支付当月有投资余额的那部分费用。

除了年费，你还要支付与公司投资基金相关的费用。不过，该公司表示，其ETF基金的结构将尽量减少费用。

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改善的投资策略

该公司遵循现代投资组合策略，强调在广泛的资产类别中最大限度地分散投资。为了在其产品中实现这一点，Betterment使用了一个完全由交易所交易基金(etf)。理由是etf成本低，流动性高。它试图选择费用最低、表现最好的etf。

您的投资组合是根据您在入职过程中提出的风险水平和财务目标来选择的。你可以选择目标，如安全网，积累财富或退休。对于那些风险承受能力较弱的人，该公司将增加更多的债券etf，其中包括短期国债，市政债券新兴市场债券等。如果你愿意承担更多风险，那么你的投资组合中股票etf将包括新兴市场、国际发达国家、美国中型价值型股票等。每个投资组合都有不同类型的ETF配置，这取决于你提出的财务目标。

如果你有一个应税账户，你的债券配置将利用免税市政债券。退休账户这些国家将持有更多的投资级债券。虽然Betterment被认为是“被动投资”，但每种账户类型都是针对税收优惠和其他问题进行优化的。如果你想更多地了解该公司的投资组合与活跃投资者的投资组合相比表现如何，这里有可供潜在客户分析的数据。

你可以从很多产品中选择，包括传统的、SEP或Roth ira、401(k)s，以及联合和信托投资账户。然而，尽管提供了强大的产品，该公司并没有提供529个大学储蓄计划或托管IRA账户。

关键特性

Betterment提供了它所谓的税收损失收获+™。税收损失收获是一个术语，指的是最小化税收的投资组合管理实践。伟德亚洲官网vc当投资者出售蒙受损失的证券时，他(她)就可以用损失抵销另一种价值增加的证券或资产的收益。在亏本出售后，投资者可以重新购买与遭受损失的证券类似的证券，保持投资组合的平衡。

如果您选择投资，税收损失收获+™将贯穿您的投资每天。该公司的技术将自动抓取你的投资，寻找可以收获的损失，以最大限度地减少纳税责任。税收损失收获+™可在没有额外的成本-您不必支付额外的费用，以利用公司的税收损失收获技术。

除了税收损失收获+™，该公司还提供了所谓的“智能再平衡”。这是一种自动的再平衡，计算销售和购买的时间，这样当你试图重新平衡投资时，就不会冒高买低卖的风险。

该公司的功能旨在防止你犯可能会让你赔钱的错误。当你持有太多现金时，如果你把钱投资在股市，这些现金可能会对你更有好处。他们会警告你在市场低迷后不要出售资产。他们会为你省去税收损失收获和再平衡的工作，所以你不必自己去做(这样你就不会做错了)。如果你想在投资方面得到帮助，但又不想花钱请一个现实生活中的财务顾问，这可能很适合你。

Betterment Everyday™by Betterment

Betterment Everyday™现金储备是一个高收益现金账户，是Betterment新的现金管理套件的一部分。Betterment现在提供这作为其之前的智能节能产品的替代品。Betterment Everyday™现金储备可以帮助客户获得高达0.30%的APY浮动利率，一旦存入Betterment的计划银行，可获得高达100万美元的fdic保险，并且没有最低余额。此外，与从典型银行的储蓄账户取款不同，Betterment Everyday™Cash Reserve对您从账户中取款的次数没有限制。

使Betterment Everyday™现金储备账户与众不同的是它内置的现金分析工具，为您的关联支票账户。每天，这个工具都会分析你的支票账户，看看是否有多余的钱，你可以从中赚到更多。如果有，Betterment将转移额外的现金到您的现金储备。这是它的双向扫描功能的一半。如果这个工具发现你的活期账户里没有足够的钱来支付每月的开支，那么另一半就会启动，它会把钱从你的现金储备转回你的活期账户。

双向扫描功能的设计，以确保你得到最好的bang for your buck在任何时候，你不必担心移动资金。您可以自定义您的设置，以指定一个美元金额，如果您愿意，该工具将把钱移回您的支票帐户。Betterment在进行任何转账前也会通知你，以防你想保持你的钱不变。

Betterment Everyday™现金储备作为最新的现金管理套件的一部分，于2019年10月可用。Betterment Everyday™Checking将于2019年晚些时候推出，功能包括ATM报销，以及无账户最低金额或每月维护费用。

改善是为了谁

什么样的顾客会从这项服务中受益?“Betterment Digital”定价计划对任何人开放，不需要最低投资。但资金紧张的投资者应该选择这个机器人顾问吗?那得看情况。

在你开始权衡哪种机器人顾问最适合你之前，一定要考虑机器人顾问和人类顾问哪个最适合你。如果你的情况更复杂，有更多的钱可以投资，人类顾问可能是一个更好的选择。伟德ios appSmartAsset的SmartAdvisor匹配工具可以帮你找到合适的顾问。你所要做的就是回答一系列有关你的投资目标和偏好的问题，然后这个程序就会为你和附近合适的顾问配对。

如果你倾向于机器人顾问，并考虑Betterment，请注意，该公司的投资产品(etf)也可以通过竞争对手，包括Wealthfront和先锋。事实上，Betterment和Wealthfront将投资者的资金投入了Vanguard etf。如果你真的想节省费用，你可以跳过中间人直接投资先锋．

另一方面，Betterment的自动税收损失收获+™和再平衡为您节省了大量投资工作，因此您可以决定这些额外的服务需要支付更多的费用。简而言之，如果你想要低费用，但你不想做DIY投资所需的绝对最低的费用，这可能是一个不错的选择。

对于那些害怕登录笨拙的网站来处理财务管理的人来说，这个机器人顾问也是一个不错的选择。为什么?用户界面简洁明了。

此外，Betterment还可以让你同步外部账户，这样你就可以关注其他资金。这样你就可以在一个地方看到你的全部财务状况。公司可以提醒你在其他账户上错过的机会。这些可能是收取高额费用的账户，或“现金拖累”(cash drag)账户，这些资金的回报率不高，正在拖累你的投资组合表现。

改善是如何工作的

比如说你决定要试一试。它是如何工作的?嗯，你可能可以通过你雇主的401(k)计划获得一个商业改善账户。如果没有，你可以上网开始开户的过程。除非你有至少10万美元，否则你将被限制在一个“Betterment Digital”账户。有了10万美元的投资，你可以选择“改善溢价”。

在入职过程中，你会被问到一系列有关财务目标的问题。你需要分享你的年龄和收入等细节，以帮助设定退休储蓄目标和其他投资目标。公司会根据你的目标和目标告诉你一个建议的资产组合。不过，你可以定制自己的资产配置;你不必完全按照公司的建议去做。

这款机器人顾问与众不同的一个特点是它对应急基金/安全网的处理方法。像其他许多金融公司一样，它建议你把三到六个月的生活费用放在一个安全的网络中。然而，Betterment建议你把钱用于投资，而不是放在低回报的货币市场基金或储蓄账户。

一旦你的账户设置好，你就可以查看你的仪表盘并检查你的投资。你还可以获得公司的客户服务。缴税时，我们会向您提供相关的纳税表格，您需要填写您的申报表。2月份，您的1099张税单将被输入您的账户。该公司还集成了税务准备软件，如Turbo tax。

问题是什么?

一个愿意并能够采取DIY方式投资的投资者可以通过建立自己的ETF投资组合，承担再平衡和税收损失收获的工作，从而支付更低的费用。毫不奇怪，把这项工作交给Betterment的投资者将支付比直接找到源头、建立Vanguard etf投资组合更高的费用。因此，根据你的观点和你对投资的亲力亲为程度，你可能会认为费用是一个“陷阱”。

Betterment最吸引人的功能之一，Tax Loss harvest +™，只对在公司开立应税账户的投资者有利。如果你将机器人顾问用于像IRA这样的递延税账户，你就不会从该公司的Tax Loss Harvesting+™技术中获益。

最后，如果你的存款不足10万美元，你将无法获得该公司的CFP®专业人士的帮助。你将无法得到财务调整或寻求人类的建议，如何实现你的财务目标。

竞争:改善如何堆积?

机器人顾问与竞争对手相比如何?我们提到过，如果你愿意建立和管理自己的Vanguard etf投资组合，而不是让Betterment为你工作，你可以支付更低的费用。但是比较Betterment和Vanguard并不是完全的比较。

当涉及到投资时，大多数人没有时间，没有欲望，也不知道如何完全DIY。即使他们建立了自己的ETF投资组合，他们也可能无法实现Betterment最大的卖点之一的税务优化投资组合管理。

Betterment最接近的竞争对手可能是Wealthfront和Wealthsimple．Wealthfront的年费与Betterment Digital定价计划的年费相同:0.25%。而Wealthsimple Basic的年费要高得多，为0.50%。然而，Wealthsimple免费管理前5000美元;Betterment为超过200万美元的基金提供免费管理。Wealthfront要求最低投资额为500美元，而Wealthsimple和Betterment一样，不要求最低投资额。

Wealthfront没有提供与人类对话的选项。Betterment允许客户制定更高的定价计划，并与人类金融专家取得联系，而Wealthfront只提供机器人咨询。Wealthsimple在其“基本”选项中提供了通过短信、电话或电子邮件联系人类顾问的方式。如果您升级为Wealthsimple Black，您将获得与人类顾问进行财务规划的机会。

然而，Wealthfront有一个Betterment和Wealthsimple都没有的额外特征:Wealthfront提供了大学储蓄529。

最后一个值得注意的区别是所谓的直接索引。对于超过10万美元的余额，Wealthfront和Wealthsimple都提供直接索引。Betterment不提供这项服务。直接指数化基本上就是税收损失的收获。然而，像常规的税收损失收获一样，直接索引只适用于应税账户。如果你计划使用其中任何一个机器人顾问来开设个人退休账户，你就不需要考虑税收损失收获服务。

看看这张图表，看看费用的对比情况。

Robo-Advisor	管理费	最低余额	最适合
	0.25% - 0.40%	＄0	储蓄余额较低的首次投资者 基于目标的投资者
	0.25%	＄500	不需要人类顾问的投资者
	0.40% - 0.50%	＄0	希望积攒退休金的首次投资者

底线:你应该使用Betterment吗?

自推出以来，Betterment一直在快速增长——而且有很好的理由。这家公司提供的服务收费很低。它的用户体验和客户服务一直受到好评。特别是如果你有应税账户，不觉得有必要采取DIY的方式投资，你可以从这个机器人顾问提供的东西中获得很多。

寻找财务顾问的建议

• 首先，弄清楚你能投资多少。如果你刚刚起步，没有多少钱可以投资，Betterment这样的机器人顾问可能是你的正确选择。机器人顾问通常有较低的账户最低限额和费用。这些都是十大robo-advisors．
• 如果你有更多的钱可以投资，而且财务状况更复杂，传统的顾问可能更适合你的需求。的SmartAdvisor理财顾问匹配工具更容易缩小你的选择范围。在你回答了一系列关于你的偏好和财务目标的问题后，该项目将为你配对多达3名身边的顾问。
• 一旦你把范围缩小到几个财务顾问，对每个顾问进行调查，并采访他们。你应该询问他们的费用，认证，以及他们是否有任何披露。你还应该明确询问他们是否遵守信托责任．