不是所有的散户投资者都有时间和倾向于管理自己的投资组合的股票和债券。此外,支付一个专业来评估他们的需求和引导他们购买和出售证券可能不是最好的选择。这样的民间,使用robo-advisor提供了一个DIY和pay-a-professional方法之间的中间地带。改善和Wealthfront是顶部robo-advisors在市场上。这可能是最适合你学习通过比较各自的特点和优缺点。
类似的乍一看
这两个改善和Wealthfront开始于2008年,目前收取.25%年度数字组合管理咨询费。更重要的是,他们都有各种各样的相似,高质量的服务值得在之前我们讨论最适合哪种类型的投资者。
他们都是注册的金融业监管局(FINRA)和证券交易委员会(SEC),但也不是联邦存款保险公司保险。然而,两家公司的成员证券投资者保护公司(SIPC)保护高达500000美元(包括250000美元用于申请现金)。
他们的产品管理团队的专业投资者努力获得他们的客户最高的投资回报率。他们都遵循现代投资组合理论创建多元化的投资组合低成本的交易所交易基金。
其他相似或重叠的功能包括:
- 自动调整
- 税收损失收获
- 退休的工具
- 自定义组合
- 自动存款
- 目标设定
你可以得到许多不同种类的账户从服务,包括ira,罗斯ira,简易,翻转ira,个人投资、联合投资、信托投资。改善和Wealthfront也有储蓄账户选项,或者类似的东西。
改善
管理费用
在改善从.25% .40%管理费用。对普通数字组合管理,改善成本.25%,像Wealthfront。然而,改善溢价.40%的管理费。改善还提供30天的免费管理对于每个额外的推荐你带,和一整年的免费管理如果你把三个新用户。
账户最低
改善他们的数字没有最低存款要求项目组合管理,但他们有一个改良的最低投资100000美元的溢价。
储蓄帐户选项
改善以前就有一个储蓄账户称为“智能保护器。“这是一个低风险的债券投资组合目前的预期回报的2.44%左右。然而,管理费用科目,因为它在技术上是一个投资账户。2019年7月,它推出了一个传统的储蓄账户支付2.69%的利息。
目标设定
改善有一些简单的步骤,你可以设定一个目标,并且每个可以单独监控。你的资产配置所示一个戒指与股票在绿色和阴影固定收益为蓝色。如果你在会议的一开始落后于你的目标,你的鼓励将更多赶上这一目标。
投资组合选择
改善提供了五种组合类型基于现代投资组合理论的投资主题和原则。
- 全球标准的投资组合多样化的股票和债券etf
- 贝莱德etf的收入集中所有债券投资组合
- “灵活的投资组合”的标准投资组合的资产类别但加权根据用户偏好
- 高盛(Goldman Sachs)智能测试组合旨在超越市场
- 斯里兰卡:社会责任投资组合由控股在环境和社会影响。然而,这一主题投资可能无法满足标准要求。
退休计划
改善提示您连接外部账户,就像你的银行和经纪公司控股,到你的帐户,这样你可以有一个完整的资产。这也使得现金转移你的投资组合更容易。每个目标设置可以投资于一个不同的策略,所以你的短期目标,像房子,首付资金风险会低于你的长期目标,比如退休。
进入人类的建议
改良提供了一个二线改善溢价呼吁那些想与人类的顾问。如果你报名参加改善溢价,你会获得一个可用的金融顾问团队通过电话和电子邮件。它将花费你管理费用.40%,最低投资额为100000美元。
如果你负担不起或不希望改善溢价,你仍然可以跟财务顾问通过购买一个建议方案针对特定的生活事件,如结婚或退休。改良的包包括一个电话和一个顾问以及行动计划与建议。包的价格从199美元到299美元不等。
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| 费用 | 0.25% | |||
| 最低 | 0美元 | |||
| 最适合 | 低维护、基于目标的投资者 | |||
Wealthfront
管理费用
项目组合管理费用.25% Wealthfront的数字。然而,Wealthfront基金费用的0.07%和0.16%之间。此外,第一个5000美元是没有管理费用如果你通过推荐注册。你也得到一个额外的价值5000美元的免费管理对于每个额外的推荐你带。
账户最低
Wealthfront账户最低500美元。
储蓄帐户选项
Wealthfront提供一个真正的储蓄账户年2.24%。
目标设定
Wealthfront提供非常具体的方法来预测你的财务需求。例如,如果你的目标之一是买一套房子,Wealthfront使用第三方来源Zillow和Redfin估计将花费你的房子。大学规划包括学费和成本的预测在成千上万的美国大学的教育。Wealthfront显示你所有的资产和负债,它给你一个视觉登记如何有可能实现你的目标。甚至有选择找出你可以休假多长时间下班,仍然达到你的财务目标。
投资组合选择
为了确定你应该投资的投资组合,Wealthfront问你问题你对风险的态度,当你需要钱。尽管你之前显示准确的投资组合资金账户,你不能自定义预设投资组合。然而,你可以把一些公司限制名单如果你不想投资其中。此外,如果你的Wealthfront投资超过100000美元的账户,你可以选择一个股票投资组合,而不是etf的投资组合。
退休计划
Wealthfront提供的退休计划,包括社会保障的预测。你所有的金融账户进入后,IRAs和401 (k) s,你可能会和其他投资,Wealthfront显示你的照片你的现状和进展退休。这都是没有说过任何人。Wealthfront路径规划工具帮助你比较你的预计退休收入与你当前的消费习惯,这样你就能找出如果以及如何保持你现在的生活方式在退休。
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| 费用 | 0.25% | |||
| 最低 | 500美元 | |||
| 最适合 | DIY投资者寻找廉价的费用 | |||
这是对你最合适?
这取决于你的优先级。Wealthfront提供了一个529大学储蓄账户robo-advisors之间,这是罕见的,不过费用稍高,因为计划包括行政费。Wealthfront还提供库存税收损失收获。改善提供了这两个优点。
然而,改善提供理财方案,选择跟人类的顾问和选择社会责任投资组合。他们都是优秀的选项,这取决于你的优先级。
底线
Wealthfront和改善都是很好的选择,如果你正在寻找一个robo-advisor。他们都提供较低,持续管理费用,自动平衡和低成本,多元化的ETF的投资组合。
提示
- 如果你有一个复杂的财务状况或者你想确保你与人类工作,传统的财务顾问可能是一个更好的选择。找到合适的财务顾问谁适合你需要不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的财务顾问五分钟后在你的区域。如果你准备与当地顾问会帮助你达到你的财务目标,现在开始。
- Robo-advisors让一般人负担得起的投资。然而,它更负担得起自己来管理你的投资组合,如果你有一些时间学习投资。专家经常建议新投资者将资金投入指数基金或etf,大多数robo-advisors做。如果你刚刚开始投资,你可能想了解试图使用这些资金为自己的投资组合和管理自己。
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