总统乔·拜登（Joe Biden）的2022年预算提案将最高所得税税率提高到39.6％。纳税人调整后的总收入超过100万美元也将必须以长期的资本利得和合格的股息支付这一利率。但是，尽管总统的税收加息可能会迫使高收入投资者将其货币转移到诸如Roth IRAS之类的免税退休帐户中，但它也可以使低税收的退休计划（例如401（k）s）受益于低层和中产阶级纳税人。一个财务顾问可以帮助提供有关哪些策略对您的财务最有意义的专家建议。让我们分解拜登的税收增加如何影响您的退休计划。
拜登的税收计划如何影响退休帐户
本杰明·富兰克林（Benjamin Franklin）说，死亡和税收是不可避伟德亚洲官网vc免的。但是对于拜登提议的税收加息面临的许多高收入美国人来说，选择何时纳税对于最大化投资至关重要。伟德亚洲官网vc
拜登（Biden）的2022年预算提案正在推动关注税收优惠的退休帐户，例如罗斯·伊拉斯（Roth Iras）和401（k）S作为缓解的替代策略资本利得税增加并通过免税或免税投资。
例如，一个投资者将钱移入罗斯艾拉，必须预先缴纳税款，但只要他或她年龄在伟德亚洲官网vc59.5岁以上，并且持有该帐户超过5年，就可以进行免税提款。因此，如果拜登的资本利得加税获得批准，那么高收入投资者现在可以通过较低的利率来节省资金。
相比之下，投资者将资金转移到含税的退休帐户中，例如401（k）s，将能够推迟对他们投资的资金缴税，直到撤回。伟德亚洲官网vc这意味着他们通过限制他们所需的金额以将收入保持在最高税率下方的金额来具有更大的灵活性。伟德亚洲官网vc
拜登（Biden）的税收额旨在为他的建筑恢复更好的议程提高收入，该议程由批准的美国救援计划和拟议的美国工作计划和美国家庭计划。这些计划的结合成本超过6万亿美元。
2022年的预算提案表示，它将改革税法以改善其管理，并使系统更加公平和高效。
对于公司，这意味着退缩唐纳德·特朗普总统的2017年税收计划，这为所有企业设定了21％的固定税，并将其提高到28％。拜登还将对公司账面收入（用于向投资者报告利润的收入）征收最低15％的税。
对于高收入个人和家庭，拜登的最高收入税率为39.6％（将适用于长期资本收益超过100万美元），将减少其资产出售的收入。但是，这项提议的加税也可能影响中产阶级和中产阶级纳税人。
这2022预算提案估算到2031年，28％的公司税率将带来近8580亿美元的收入，以及从同一时期的15％公司账面税收税和大约322亿美元的资本利得税收中的1.48亿美元。
拜登的税收计划如何影响普通纳税人
尽管拜登的预算提案可能主要针对高收入纳税人，但低收入美国人的财务状况也可能以不同的方式受到影响。例如，如果税收加触发触发A股市抛售（这发生在交易者进行大量销售时），其退休产品组合的价值可能会改变。
供参考，金融服务公司Fidelity说诸如此类定义的贡献计划的平均余额401（k）S或者403（b）S在2021年的第一季度，$ 123,900，几乎是2011年平均余额的两倍（72,800美元）。
富达的工作场所投资总裁凯文·巴里（Kevin Barry），在相关的新闻稿中说“股票市场最近的表现为退休储蓄余额提供了推动力。”尽管投资者无法控制股票市场的绩效，但巴里解释说，他们可以控制他们在退休帐户中节省多少。财务顾问同意长期节省可以帮助投资者承受股票市场的变化并达到退休目标。
还值得注意的是，拜登的资本利得税提案可能会影响热住房市场中的低收入和中等收入的房主。美国国税局认为房屋是资本资产，单人和联合纳税人是豁免从最初的25万美元和销售中的500,000美元支付资伟德亚洲官网vc本利得税。在出售日期之前，业主必须至少在过去五年中居住在房屋中。但是，热门市场的房屋销售现在可以将卖方提升到拜登提议的100万美元门槛上。
退休帐户如何减少应税收入
Biden的预算提案使Roth Iras这样的免税帐户对高收入投资者更具吸引力。正如我们已经解释的那样，Roth IRA持有人必须预先缴纳税款。伟德亚洲官网vc但是，只要满足帐户要求，他们就可以免税。如果Biden的加税获得批准，则该策略可以回报。
高收入纳税人应注意，Roth IRA的收入限额将其排除在外（2021年仅赚取少于140,000美元的个人，而共同申报人则符合资格）。但是美国国税局允许他们通过转换将资金从传统的IRA或401（k）转移到Roth Iras。
IRA还可以使低收入和中等收入纳税人受益。与Roth IRA不同的传统IRA是可免税的。这意味着，当您将资金投入传统的个人退休帐户时，您可以减少应税收入。例如，在12％的税收范围内的个人（收入在9,951美元至40,525美元之间）可以扣除其帐户中每100美元的$ 12。
目前，传统的IRA扣除额增加了更高括号的个人。为了进行比较，在24％的括号中（赚取86,376美元至164,925美元之间的收入）可以扣除其帐户中每100美元的$ 24，而在前37％的支架中，纳税人则可以扣除$ 37。但是拜登可以创建标准化的退休税收抵免，从而为所有纳税人（不管收入如何）平等税收减免。
“在竞选期间，拜登总统呼吁平等的税收优惠，以弥补收入规模的退休储蓄，”财政部长珍妮特·耶伦（Janet Yellen）说在参议院听证会上。“有许多可能的选择可以使退休捐款更加慷慨地对中等收入家庭。”
底线
总统乔·拜登（Joe Biden）的2022年预算提案将为赚100万美元的投资者提高最高39.6％的最高所得税税率和双重资本利得税。伟德亚洲官网vc虽然总统的税收加息可能会迫使高收入投资者将其货币转移到诸如Roth IRAS之类的免税退休帐户中，但它也可以使低税收的退休计划（例如401（k）s）受益于低层和中产阶级纳税人。拜登（Biden）的计划将随着国会的发展而改变，两个议会都必须通过投票批准，然后总统才能将其签署为法律。
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