当与一个财务顾问为了管理你的钱，了解他们是否需要坚持信托责任他们的客户。作为受托人意味着顾问有义务以他们所服务的投资者的最大利益行事。当违反义务发生时，了解自己拥有哪些权利以及如何在经济上保护自己是很重要的。
符合受托责任标准
要了解是否存在违反信义义务的情况，了解信义标准所涉及的内容是有帮助的。简而言之，这意味着顾问在协助客户时必须符合一定的道德标准。顾问负责:
- 在任何时候都为客户的利益着想
- 在提供投资建议时使用准确和完整的信息
- 避免利益冲突，并在出现利益冲突时予以披露
- 不利用客户资产以任何方式为自己谋取利益
- 公开透明如何收取服务费用
- 在管理客户投资组合时，通常要履行忠诚和谨慎的义务
信义义务规则适用于注册投资顾问他们受到1940年投资顾问法案的监管。但需要注意的是，信托关系也可能存在于其他金融关系中。
例如，如果你建立了一个信任指定一个受托人来管理其资产，受托人将被视为受托人。如果你正在买房，你的房地产经纪人有受托人的责任，要以对你有利的方式行事。在这些情况下，你要依靠受托人或代理人谨慎、诚实、保密和坦率地行事。
信义义务是如何被违反的
一般来说，当你的投资顾问做一些违背信托标准的事情。在投资顾问关系中，违约的例子可能包括:
- 引导你进行一项不符合你的整体战略或仅仅为了赚取佣金的投资
- 建议你投资某事，但没有提供你做决定所需的所有相关信息
- 对一种证券做出不准确或不正确的陈述来鼓励你投资
- 故意在投资服务、产品或费用方面误导你
- 从你的帐户做过多的交易来赚取佣金
- 未经您的授权进行投资交易
- 用你投资账户里的钱为自己买证券
- 未披露任何与投资有关的利益冲突
- 在作投资决定时疏忽或鲁莽的
如果你的受托人违反了规则，你该怎么办?
如果你认为你的顾问以任何方式违反了他们的受托人义务，你的第一个行动可能是结束这段关系，然后找一个新的顾问．除此之外，如果违约是由于你的顾问的过失行为，你可以提出民事索赔要求。
律师可以帮助你确定你是否有资格就过失或欺诈行为提出索赔。从法律角度来看，要想出现违约，需要满足三个标准。
1.受托人的地位
你必须证明你的顾问确实是一个受托人，并且在可疑行为发生时，有一定的责任以符合你最佳利益的方式行事。
2.违约证明
你和你的律师需要能够证明发生了什么导致违约的证据。信义关系的范围和义务也需要明确界定。这就是拥有良好的电子或纸质记录变得重要的地方。电子邮件可以用来显示被入侵的证据。
3.损害赔偿
谜题的第三部分是损害。你必须能够证明你的顾问的行为在某种程度上伤害了你。这可能包括展示他们的投资建议或策略是如何让你在市场上亏钱的，或者证明你根据他们的建议支付了不应该支付的过高费用。
如果缺失了其中的一部分，你可能就没有法律资格以欺诈或疏忽为由向你的顾问提出民事诉讼。仅仅因为劣质股票而亏损共同基金投资还不足以提起诉讼换句话说，你必须能够把顾问的行为和你遭受的经济损失联系起来。
在提起诉讼之前，你需要检查一下你的投资协议中的仲裁条款。如果您与您的顾问签署了协议，并且其中包含仲裁条款，您可能会被要求通过美国金融业监管局- 代替民间法院的仲裁。好消息是，如果仲裁结果摇摆有利，您可能有权获得货币赔偿。
如果你赢了官司，你有权得到什么损害赔偿?
这个问题的答案很大程度上取决于你所在州对涉及财务顾问的过失或欺诈索赔的法律规定。例如，你可以起诉的金额可能会受到限制。但一般来说，你可以就违约所造成的利润损失、自付损失、精神痛苦和/或惩罚性赔偿提出索赔。
你从FINRA仲裁中得到的金额也有所不同。在2012年至2016年期间，只有一小部分投资者这样做进行赔偿，69％的人通过和解协议完成。
底线
通过了解谁在管理您的投资来保护自己免受信托违反义务。询问正确的问题，例如顾问的投资策略是什么以及它们如何赔偿，在筛选过程中很重要。选择顾问后，仔细阅读您的投资协议，了解他们是否遵循信托义务，如果违反该职责，您有什么追索权。
对投资者的建议
- 花点时间仔细复习一下的收费结构给你选择的任何顾问。付费顾问通过推荐某些投资产品和赚取销售佣金来赚钱。一个托管费顾问另一方面，该公司根据所提供的服务采用不同的收费结构。提前要求一个完整的费用结构，这样你就能确切地知道你在为什么付费。
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