为了平息冠状病毒大流行造成的一些金融影响，联邦政府2020年超过了2万亿美元刺激方案被称为冠状病毒援助、救济和经济安全（CARES）法案。该法将一些福利扩大到退休人员和退休前人员。在这些好处中，有一项是在2020年将税收优惠账户的最低分配额搁置。退休人员还有其他福利。然而，除非华盛顿采取行动，否则这些福利将在年底到期。以下是国会和总统的最新情况，以及这些退休人员的福利是什么——并且可能继续是什么。
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12月21日，国会通过了9000亿美元的第二项经济刺激计划COVID-19救援这将包括延长《关爱法案》的退休福利。
然而，在法案通过的第二天，特朗普要求国会提交一份新的法案，将法案要求的600美元直接援助增加到2000美元。虽然民主党控制的众议院对特朗普的要求做出了回应，计划在平安夜就这样一项修正案进行投票，但目前尚不清楚共和党控制的参议院将如何回应。
2020年所需的最小分布保持
如果你在工作期间投资401（k）、传统个人退休账户、SEP个人退休账户或简单个人退休账户，那么所需最低分配（RMD）是你退休后必须计划的事情。根据你的账户价值和预期寿命，rmd是你每年需要从你的合格计划中取出的具体金额。如果你没有按时领取rmd，美国国税局可能会对你处以高额的税收罚款。
以前，一旦你达到70.5岁，就需要rmd。2019年底，联邦政府决定将rmd的年龄门槛提高到72岁安全的行为．然而，鉴于冠状病毒危机的金融影响，2020年暂停了rmd。这既适用于你自己的账户，也适用于你从别人那里继承的账户。
这是一件好事，如果你已经退休，并且准备在今年开始接受最低要求的分配。随着市场下跌，你的退休投资组合可能会遭受重大损失。必须采取RMD将基本上锁定这些损失。但由于你不再被要求至少在今年进行最小分配，一旦市场开始好转，你可能会收回一些损失。
《关爱法案》如何影响医疗保险和医疗补助
《护理法》还包括关于以下方面的规定：医疗保险以及可能直接或间接影响退休人员的医疗补助。
首先，如果你在医疗保险中，并且有D部分的保险，你可以在允许补充的情况下获得三个月的药物供应。这可以让你不必经常去药店，也可以让自己接触到可能感染了冠状病毒的人。
其次，《关爱法案》允许扩大医疗补助计划下的某些服务，包括心理健康服务，并将更多资金用于旨在帮助老年人的护理和支付基本费用等项目。该法案的部分内容还指向医疗保险和医疗补助服务中心(Centers for Medicare and Medicaid Services)拨款，以帮助改善疗养院和辅助生活设施的安全和健康状况。
IRA帐户持有人的利益
如果你在退休后仍在工作，即使是兼职或副业，你今年有更多的时间为个人退休账户存钱。随着纳税截止日期被推到2020年7月15日，你也有一个更长的窗口向一个传统还是罗斯爱尔兰共和军，直至年度缴款限额。2019年，定期缴款限额是6000美元，但如果你超过50岁，你可以最多缴款7000美元。
记住，要做出个人退休账户贡献，你需要有当年的收入。根据《安全法案》，在2020年及以后，向传统IRA捐款不再有年龄限制。以前，如果你超过70.5岁，你就不能为传统的个人退休账户做出新的贡献。
健康储蓄账户（HSA）扩展规则
健康储蓄帐户(HSAs)它们的主要目的不是作为退休储蓄账户，但在支付医疗费用时，它们可以作为退休收入的有用补充。这些账户与高免赔额的健康计划相关联，允许免税捐款和免税增长。
通常，当提取HSA用于支付合格的医疗费用时，提取HSA是免税的。《关爱法案》将合格医疗费用的定义扩大到包括非处方药和健康辅助用品，这是以前不允许的。如果你不出门就能得到医疗护理，你现在还可以使用HSA的资金支付远程医疗和远程护理服务。
如果你需要在退休后将HSA的资金用于医疗保健以外的事情，有一条规则需要知道。65岁之前因健康以外的原因提取的任何东西都要缴纳所得税和20%的税收罚款。如果你超过65岁，你可以将HSA中的钱用于任何目的，尽管你将为不用于符合条件的医疗费用的提款支付所得税。
你可能会收到一张刺激支票
《关爱法案》的一个关键部分是支付刺激检查向符合条件的纳税人提供财政援助，帮助那些可能陷入困境的人。好消息是，如果你已经在领取社会保障、退休或伤残津贴，你可能会收到一份经济刺激支票。
接受刺激付款的指导原则是以收入为基础的。2019年（或2018年，如果您尚未提交申报表）收入不超过75000美元的个人纳税申报人可通过法案获得1200美元。如果你已经结婚并提交了一份联合申报表，假设你今年的收入不超过15万美元，那么你的刺激计划支票可能会翻一番，达到2400美元。
有一个分期付款的范围，虽然你可能不必担心，如果你生活在更少的退休。对于单身申请人，逐步取消限额是9.9万美元，对于已婚夫妇，是19.8万美元。
退休前人员的福利
除了为退休人员提供这些福利外，《关爱法案》还为仍在为退休储蓄的人提供了条款。
罚款早期分布
通常，除了个人所得税税率外，国税局还对401（k）、403（b）、员工持股计划（ESOP）和简化员工养老金（SEP）的早期分配征收10%的税。在某些分配的情况下，《护理法》免除了这种处罚。
这项福利适用于感染了新冠病毒-19的个人；有配偶或受抚养人感染病毒；或是受到经济影响的人。财务影响可能包括收入赚取能力受到阻碍，或不得不留在家中照顾日托设施关闭的儿童。个人可自行证明其符合此福利的资格。
请注意，这些分配的上限为100000美元，必须在2020年期间分配。您仍将收到1099-R，并按您的正常所得税税率纳税。《关爱法案》确实为个人提供了一个机会，通过三年的窗口期来完全或部分偿还其分配，或将分配重新分配给该计划，从而避免过早的纳税义务。
最后，请记住，仅仅因为您可以提前分发，并不意味着您应该这样做。从退休账户中取钱会损害你实现退休目标的能力——特别是如果这意味着你错过了股市的最终复苏。
增加贷款限额和暂停偿还贷款
《关爱法案》以401(k)参与式贷款的形式将救济范围扩大到符合条件的个人(适用于那些以他们为特色的计划)。通常的上限是少一些的5万美元或参与者既定余额的50%，现在翻了一倍，少一些的10万美元或100%。
这一增长是暂时的——只有在2020年9月23日之前启动的贷款才能获得。对于那些在3月27日（即《关爱法案》通过之日）之前申请贷款的合格个人，仍然可以选择暂停偿还现有贷款，直至2020年12月31日。
底线
《医疗法案》可以通过多种方式为退休人员提供一些急需的经济救济，包括暂停RMD以及围绕医疗保险和医疗补助的新规则。对于仍在为退休而储蓄的人来说，也有一些好处。了解该法案能给你带来什么好处，可以帮助你更好地制定财务计划，度过当前的危机。
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