在选择理财顾问时，要注意他们获得了哪些认证。常见的认证你会看到包括经认证的财务计划者（CFP），特许金融分析师（CFA）和认证的公共账户（CPA）。顾问赚取这些名称，以确保客户提供提供健全财务建议所需的培训，经验和道德标准。一个不太普遍但仍然重要的是认证的信任和财务顾问（CTFA）认证。如果你遇到一个，请确保确切地知道这意味着什么财务顾问与您正在考虑与之合作的人一起工作。
什么是认证的信托和财务顾问？
认证信托和财务顾问(CFTA)的认证对象是银行家、经纪人、财务规划师以及税务和信托专业人士。该认证涉及多个领域，包括信托和信托活动、财务规划、税法和规划投资管理。
美国银行家协会(ABA)颁发CFTA证书。为了获得证书，顾问必须具备一定的经验和教育背景，通过测试并签署一份道德声明。为了获得证书，他们必须完成继续教育的要求。
美国银行业协会是一个总部设在华盛顿特区的全国性银行业行业协会。美国银行业协会游说政府官员和监管机构，向公众通报银行业活动，制定行业标准，并为其成员提供教育和认证。除了授予CFTA证书，ABA还提供了市场、合规、IRAs和退休服务。
CFTA需求
美国律师协会要求CFTA申请人至少有三年的贸易经验财富管理体验。合格的财富管理经验包括就信托、遗产、退休账户及类似事项提供建议。
有3 - 5年工作经验的申请人还必须完成财富管理培训项目。有四个可供选择的程序。那些至少有五年工作经验的人不需要完成财富管理培训项目，但必须有学士学位。拥有10年或以上财富管理经验的申请人无需参加财富管理培训课程或获得学士学位即可获得CTFA认证。
假设银行家有必要的经验或经验和教育的结合，他或她可以参加CFTA考试。为了保持他们的认证，CTFAs必须每三年完成45个继续教育学分，并坚持认证的道德准则。他们还必须向美国律师协会支付275美元的年费来更新认证。
CFTA考试
要获得CFTA的资格，你必须参加的考试是一个200题的多项选择题考试。考生有四个小时的时间来完成考试。该测试涵盖五个主要的主题领域。受托和信托活动，财务规划税法和规划各自包括25％的考试。投资管理是其他20％的考试，而道德是剩下的5％。
以下是ABA提供的示例考试问题：
问题：“下列哪一项无法汇入IRA？”
- 401（k）
- 金钱购买养老金计划
- 利润分享计划
- 拉比信任
这个答案是第4号，拉比信任。
考试的另一个样题是:
问题：“客户面临30％的联邦所得税税率和5％的国家税率。客户居住地发布的市政债券免征国家税收。伟德亚洲官网vc仅考虑目前的收入，而不是调整国家税收的联邦扣除性，以下哪项是债券吸引力的适当比较？“伟德亚洲官网vc
- 10%的国库券比客户不是其居民的州发行的7.20%的市政债券更有吸引力。
- 由客户所在州发行的6.00%债券比由另一个州发行的7.20%市政债券更有吸引力。
- 18%的公司债券比由客户所在州发行的12%的市政债券更有吸引力。
- 由客户所在州发行的6.75%的市政债券，比由美国领土发行的7%的市政债券更有吸引力。
第二个样本问题的正确答案是1。
CTFA道德标准
除了通过测试外，CFTA申请人必须签署并遵守ABA的道德规范。本守则指出，认证专业人员一般必须“保持高度的行为，能力，知识，专业性，诚信，客观和责任，因为他们在其职业实践中履行职责。”
道德准则还要求签署人承诺避免利益冲突或过度赌博、债务或投机。他们还必须承诺保护客户信息，除非法律要求披露这些信息。
最后，道德规范要求签名者说明他们从未被判有罪或签署了各种刑事违规行为的同意法令。其中包括突破证券法，贪污，欺诈和挪用资金。
底线
财务顾问和其他想表明他们坚定地掌握了与财务和信任相关的主题获取CTFA。候选人参加考试以展示他们的知识。为了维持认证，CTFA必须完成继续教育要求，支付费用并维护认证的道德规范。
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