理财建议大多是进来的首字母缩略词的海洋．有的话注册会计师（注册会计师）,CFP（经认证的财务计划者），CIMA（认证投资管理分析师）和更多。每一个认证都标志着金融咨询和管理方面的一个略微不同的专业。该领域还包括ChFC:特许金融顾问。他们经常把工作做得很好。这是如何。
什么是特许金融顾问？
特许金融顾问（CHFC）是美国金融服务学院提供的认证。自1982年以来，学校提供了这笔资金，是在撰写本文时，唯一的机构。
本质上CHFC是CFP的先进形式(注册理财师)资格证书。这两位专业人士都提供全方位的财务建议，涉及投资、退休计划和税收等问题。伟德亚洲官网vc但ChFC提供了一门更困难的课程。
ChFC不如CFP为人所知，但可以说更为彻底。
CHFC提供的服务是什么？
特许财务顾问提供全面的财务咨询服务。这包括:
投资和资产管理
此字段中的顾问可以帮助您构建您的投资。他们可以选择最能符合您个人目标和财务状况的路径。
保存和预算
这包括帮助客户评估他们的个人财务状况，并找出如何最好地储蓄、支出和预算。ChFC不仅会帮助客户实现目标，还会切合实际地设定目标。
税收计划
这涉及帮助客户计划税收。伟德亚洲官网vc他们可以创建一个策略，这些策略将在支付收入和财产税时最大化客户的位置。伟德亚洲官网vc
退休，大学和遗产规划
ChFC将帮助客户为主要财务目标做准备。这包括建立一个退休账户，并随着时间的推移进行管理，为孩子的大学教育做准备，以及(如果必要的话)计划遗产传承。
什么CHFC不做
在研究金融服务时，了解不同专业人士的局限性是很重要的。ChFC可以帮助你创建预算和财务计划，但这最终是一个通用认证。有一些特定的任务，他们通常不执行，包括:
税务筹划
金融计划者可以帮助您为您的税收创建一个策略，但他们实际上无法为您准备它们。伟德亚洲官网vc要了解您的特定税收职位，您需要查看注册会计师。你必须这样做，实际上有你的税收准备和提交。伟德亚洲官网vc
执行交易
虽然您的财务计划者可以帮助您准备投资策略，但他们实际上无法为您投资这笔资金。CHFC不是经纪人。
提供法律建议
通常，提供法律建议和财务咨询之间存在大量重叠，但这并不意味着你(或你的顾问)应该混淆这两者。ChFC可以为你制定投资和资产管理策略，但当问题涉及法律问题时，他们无法提供建议。只有律师才能这么做。
这在遗产和税务规划中尤为重要。
现在，这并不意味着任何特许金融顾问公司都不能提供这些服务。你的顾问也可能持有注册会计师，在经纪公司工作或作为律师事务所的一部分。ChFC可以有多种证书，或者至少可以接触到这些领域的专业知识。然而，重要的是要明白，仅凭ChFC证书并不能使人有资格对专业学科发表意见。
申请ChFC的资格是什么?
尽管CHFC和CFP之间重叠，但它们在技术上并非技术相关的凭据。专业人士无需成为经过认证的金融计划者，以获得特许金融顾问凭证。
美国学院要求以下步骤获得CHFC：
- 至少三年全职工作经验，在过去的五年里有相关工作经验。
- 美国学院颁发的八个课程，共有27个学分。这些课程中的七个是必需的，涵盖投资和退休计划，保险计划和财务规划过程等主题。两个是选修的。
- 九次监考，每门课后一次。
- 每两年维持至少30个持续的教育信贷。
每个课程都需要810美元，尽管一些专业课程可以从1,010美元到1,490美元。美国学院提供2,150美元的入门套餐，包括前三个课程。同时，5,400美元完整的八道课程指定包。
底线
这是一门比CFP证书要求的更严格的学习课程。因此，ChFC顾问的收费通常高于CFPs，因为他们被认为更有成就。
与某些人不同的是，这并不一定是职业中期的证书。因为财务顾问只需要练习了三年之前获得这个证书很有可能这样做,它通常是适当的财务顾问寻求至少一个主要凭证(ChFC或CFP)尽快实用。
金融咨询技巧
- 如果一个ChCP听起来像是可以帮助你的投资组合表现的人，那就值得去找一个。找到合适的财务顾问符合您的需求不一定很难。伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内为你和你所在地区的理财顾问配对。如果你已经准备好与当地的顾问配对，帮助你实现财务目标，现在就开始．
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