即使在最好的时候，储蓄可能会挑战。但危机点击时，它会变得更加困难。与之冠状病毒大流行2020年的经济抗拒经济造成失业，许多人面临其退休储蓄的不确定性。《冠状病毒援助、救济和经济安全法案》通过减少访问退休账户的规则，提供一些救济来退休和预退休。例如，税收优惠退休账户早期分布的行为缓解了限制，并增加了人们可以从他们的401（k）计划借款的金额。
然而，除非华盛顿选择采取行动，否则这些福利设定为12月31日至12月31日到期。以下是与国会和总统在哪里进行的更新，以及关心行为对退休账户的描述。
您所在地区的财务顾问可以帮助您管理退休储蓄。
12月21日大会通过了9000亿美元的刺激计划Covid-19救济这将为个人提供600美元的支票，增强的失业支票300美元，约2840亿美元薪水保护计划（PPP贷款）为小企业提供救济，并为学校、小企业和疫苗分发提供额外资金。它还将延长《关爱法案》的退休福利。
但是，在账单通过后的一天，特朗普要求大会向他发出一项新的账单，一个增加到2,000美元的600美元直接援助票据呼吁。虽然民主责任的代表房屋回应了特朗普的需求，但在正如这样的修订条例草案上投票的计划，它并没有立即清楚共和党控制的参议院会如何回应。
从税收优势退休账户中获取资金
如果由于冠状病毒危机而绑架现金，您可能会考虑提前从退休账户缴钱或从中借款以支付账单。关心行为缓解通常附加到这两种选择的条件。一个涉及早期分布;其他担心借用明确的缴费计划。
如果您、您的配偶或受抚养人被诊断为Covid-19，或者您因失业、休假、隔离、工作时间减少或因缺乏儿童看护或与大流行相关的关闭而无法工作而经历了不利的经济后果，您就有资格享受这两种选择。
早期的分布
通常，您需要等到59岁1/2岁点击你的401（k）或传统的IRA，没有触发10％的早期提款税收罚款。如上所述，关心行为为与冠状病毒危机有关的困难分布提前10％的早期退出罚款。例外情况适用于1月1日至12月31日至12月3日之间提出的提款高达10万美元。如果您从401（k）或IRA撤回，则仍将被视为应纳税分配，但您有三年才能支付欠税。伟德亚洲官网vc此外，如果您选择重新贡献通过分发例外（您没有义务）进行的金钱，IRS将根据2020年纳税年度作为翻转的重新捐款，这意味着普通贡献限制将不适用。
401 (k)的贷款
如果你需要借钱而又不想借钱处理银行，该法案加倍您可以借入100,000美元的金额，或者100％的既得级账户余额（以k）为止本规定是从今年3月27日到9月23日起贷款。这是您通常可以从401（k）借用的金额的两倍。贷款基金在出于计划时不纳税为普通收入，而正常分布则纳税。请记住，与困难分配不同，必须偿还贷款，并且您有三年才能做到这一点。未能偿还401（k）贷款可能导致它被视为应纳税分配，这可以借出昂贵的方式访问现金。
最后，请记住，早期，艰难的分配和401（k）贷款应该只被视为最后的手段。毕竟，您正在从自己的退休金中拿钱，并可能失踪从市场最终恢复的回报。尽管如此，如果您需要现金以满足您的直接需求，上述任何一个都可能是可行的选择。
管理所需的最小分布（RMD）
最低年龄所需的最小分布(rmd)从401（k）计划和传统的IRA最近从70.5增加到72人。如果您在RMDS的年龄范围内，当市场崩溃时，需要从退休储蓄中扣除资金可能意味着退出损失资金。但是，对于2020年，所需的最低分布已被暂停。
这意味着，除非你现在需要401(k)计划或传统的个人退休账户里的钱，否则今年你可以把它放在一边。这样做的好处是，你有机会弥补你的投资组合因股市波动而遭受的损失。
您可以做一些事情来最小化使用rmd的需要，至少是暂时的。例如，你可以:
- 利用你的现金储蓄。
- 借用在您的人寿保险政策中累积的现金价值。
- 从a取分布罗斯IRA或者如果你有一个不纳税的话，则罗斯401（k）。
- 考虑其他方法来产生收入，例如在家中进行咨询工作。
请记住，rmd的暂时缓解不会永远持续下去，所以您需要考虑如何在明年处理它们。
IRA捐款
如果你需要暂时停止IRA供款来支付更多的直接费用，你有一些时间来赶上供款。
在2019年的纳税年度，您有更多的时间来向传统和罗斯IRA的年度限制做出贡献，包括SEP和简单的IRA计划如果你经营一个企业或个体经营。在扩展报税截止日期为7月15日，美国国税局还延长了对这些退休计划做出贡献的截止日期。
我应该缴纳我的退休账户吗？
如果您无法工作或者您的时间因冠心病而被切割，您的制造能力贡献你的退休帐户可能会受到直接影响。甚至那些仍有工作的人可能也在重新考虑将更多的储蓄投入动荡的市场。
继续为税收利润的退休计划做出贡献的优势在于您可以随着时间的推移而受益于复合利息和美元成本。购买股票，共同资金或其他投资时，市场落后意味着您可以兑现驳回股票价格下跌。当市场再次拿起时，您可以收获股票价格上涨。如果您的雇主提供匹配的贡献，您可以从基本上免费的钱中受益。
有了这一说，您自己的个人经济环境可能需要暂时暂停捐款，以便您可以使用这笔钱支付基本生活费。
我应该调整我的投资策略吗？
与冠状病毒影响股市然后，您的退休储蓄，停止投资或改变您的资产分配令人诱人以转移股票。虽然恐慌永远不是一个好主意，而市场时机很少有效，但要记住投资和风险耐受的时间表很重要，所以你有正确的看法。
例如，如果你离退休还有几十年的时间，那么你的投资组合从财务损失中恢复的时间窗口就会更长。在这种情况下，你可能会选择保持当前的状态资产配置如果你买的是便宜货，你甚至可以加大对股票的投资。
另一方面，如果您有五到10年，直到退休或少可能需要采取更保守的姿态。例如，在风险方面，债券可能比股票更加吸引力。虽然您必须要记住零利率如何影响债券价格和收益率。
底线
冠状病毒对你的退休储蓄的影响可能是不可避免的，但有正确的计划和冷静的头脑是有可能度过危机的。考虑等式的两个方面，在是否继续缴款或是否需要从退休后取钱来支付你的开支方面，是很重要的。确保你正在考虑，一旦你的财务状况——以及世界其他地区——开始恢复正常，你的退休储蓄可能不仅在短期内受到影响，而且在长期内也会受到影响。
投资技巧
- 考虑和你的财务顾问谈谈关于保持退休的节省轨道。寻找合适的财务顾问并不是很难，如伟德ios appSmartAsset的免费工具将您与您所在地区的顾问匹配。如果你准备好匹配，现在开始。
- 重新平衡可以帮助管理退休投资组合，但重要的是要把握好时机。再平衡意味着将你的资产配置重新调整为股票、债券和其他投资的目标分割。这是你可能想要考虑的事情，无论何时市场开始稳定。
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