Coronavirus小型企业救济：SBA贷款

更新:中小企业厅从8月末开始停止接受工资保障计划(PPP)的申请。但它仍有约1340亿美元未动用资金，因此国会可能会再次延长最后期限。请继续关注最新消息。

作为COVID-19大流行限制正在解除(有些正在恢复)，许多小企业继续挣扎着维持生存。有一些业务救济程序在市、州和联邦的层面上，包括通过《关爱法案》，小企业主可能想知道哪些是对他们有意义的。小企业管理局(SBA) 7(a)贷款已经成为一个有吸引力的选择。

事实上，一项新的SBA 7(a)贷款计划，称为工资保护计划(PPP)，一开始非常受欢迎新的经济刺激法案必须通过适当的3100亿美元(在最初的3490亿美元的基础上)。如果你正在考虑申请传统的SBA 7(a)， SBA将涵盖前六笔付款，或PPP贷款(新的截止日期是8月8日)，以下是你需要知道的。小企业主在应对冠状病毒的衰退时，他们也可以很好地寻求值得信赖的人的帮助财务顾问-他们中的许多人同时与小企业和个人合作。

SBA 7（a）贷款：他们是什么？

小型企业7（a）贷款可用于美国美国所有领土的小企业高达500万美元。SBA列出了来自SBA 7（a）贷款的资本的可能用途：

• 营运资金
• 扩展/装修
• 新建筑
• 土地或建筑物采购
• 购买设备或固定装置
• Lease-hold改进
• 为紧迫的理由再融资债务
• 季节性信贷额度
• 库存
• 创业

SBA 7（a）贷款：他们如何工作？

值得注意的是，美国小企业管理局本身并不是贷款方。政府机构不向小型企业提供贷款，也不作为银行。相反，SBA帮助小企业和贷款机构建立联系，并为贷款提供担保，这样贷款机构风险更低，更有可能发放贷款。

为小企业贷款提供担保的工作原理与个人使用担保人买车或租房的工作原理相同——一旦借款人无法偿还贷款，担保人就必须偿还给贷款人。

如前所述，小企业管理局为许多贷款提供债务减免，包括7(a)贷款。创建PPP的《关爱法案》还授权SBA为7(a)s、504s和小额贷款支付6个月的本金、利息和相关费用，这些贷款处于定期服务状态。这是自动生效的，适用于已存在的贷款和2020年9月27日前支付的新贷款。请注意:此债务减免不适用于PPP贷款或经济影响灾害贷款(EIDLs)。

为了得到如图7（a）贷款，你需要找到谁与SBA注册并愿意借钱给你的业务7（a）方案下的贷款人。如何找到这些银行之一的更多信息如下。

SBA 7(a)贷款与COVID-19大流行

的关心行为利用SBA 7(a)贷款计划的批准贷款机构网络，创建了工资保障计划(PPP)，为受疫情影响的小企业提供贷款。PPP最初拨款3490亿美元，不到两周就花光了。它获得了额外的3100亿美元贷款，其中大约1760亿美元已经发放出去了，因此剩下的贷款还不到1340亿美元。(申请速度明显放缓，尽管国会在6月份放宽了一些宽免条款后，申请速度有所回升。)

PPP贷款旨在帮助小企业维持其劳动力和工资单 - 如果是这样做，贷款就被宽​​恕了。贷款收益可用于支付薪资费用，包括集团健康保险和退休福利。高达40％（此百分比最近从新立法的25％增加）贷款也可用于支付租金，抵押利息和公用事业。只要小型企业维持在大流行水平的相同的人数和工资单（或者到12月31日返回），并且使用贷款所需的授权用途，所有或部分PPP贷款将被宽恕。

这些贷款与正常7(a)贷款的另一个关键区别是，购买力平价贷款100%由政府担保。蓝岭银行(Blue Ridge Bank)负责政府担保贷款的高级副总裁迈克·诺茨(Mike Knotts)说，这意味着贷款人可以比平时更灵活。蓝岭银行在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州开展业务。

“这将[加强7（a）贷款]处于一个良好的位置，以帮助别人，”他说。knotts补充说，申请这些贷款比正常的7（a）贷款更简单，需要较少的文件，无需抵押品。

PPP贷款可用于公司平均月薪费用的2.5倍（不包括每名雇员超过100,000美元的赔偿），高达1000万美元。经过两次临时停工后，贷款人正在处理应用程序从小企业，唯一的所有权，自雇人士和独立承包商。当应用程序量高时，许多银行优先考虑现有客户;有些还是。如果您正在寻找贷方，请退房我们的参与银行名单和他们的要求．另外，请阅读我们关于PPP贷款，其中包括有关宽恕的新信息。的SBA的临时最终规则如果您正在阅读一些高度法律文本，也是非常有帮助的。

SBA 7（a）贷款的类型

在Covid-19影响的企业的贷款之外，在7（a）计划下有各种类型的贷款。最常见的是标准的7（a）贷款。这些贷款可达500万美元，由SBA保证，85％，贷款高达150,000美元，75％，贷款超过150,000美元。贷款人和借款人谈判利率，但不能超过SBA最高利率，目前使用7（a）计划的贷款人设定为4.25％。SBA决定了资格，并且通常在五到十个工作日内做出决定。

7(a)小额贷款与标准7(a)项目有相似的参数，但它只适用于不超过35万美元的贷款。SBA Express贷款的贷款金额高达35万美元，周转时间仅为36小时。不过，作为权衡，SBA只担保贷款的50%，这意味着贷款人承担了更大的风险。贷款人决定是否批准SBA Express Loans。

在7(a)的旗帜下还有一些其他类型的贷款，包括专门为出口商和参与国际贸易的企业提供的贷款。

SBA 7(a)贷款:资质

在美国，大多数企业都有资格根据SBA 7(a)计划申请贷款。唯一的资格要求如下:

• 为利润运营
• 在美国或其领土上做生意
• 是否有合理的所有者权益进行投资
• 在寻求经济援助之前，使用包括个人资产在内的其他财政资源

还有一些其他的规定。例如，除非特许经营权授权人保留一定的控制经营的权力，否则特许经营权是有资格获得贷款的。娱乐设施和俱乐部只要是对公众开放的或非限制性会员就有资格。农场和渔业企业是合格的，但它们必须首先探索更有针对性的资金来源。

SBA 7(a)贷款:如何申请

虽然新冠肺炎相关贷款的申请要求已经放宽，但在其他时间申请7(a)贷款的步骤如下:

1. 填写SBA贷款申请
2. 完成…的陈述个人历史和一个个人财务报表
3. 准备并包括损益表和预计财务报表
4. 准备并包括任何子公司和附属公司的名称和地址的清单。
5. 附上营业执照
6. 包括过去的贷款申请
7. 包括过去三年签署的个人和企业纳税申报表
8. 准备并包括每位校长的简历
9. 写一个简短的公司历史
10. 包括您的业务租赁或房东的副本

一旦所有这些都完成了，你可以开始寻找一个可能的贷方为你的7(a)贷款。小企业管理局有一个贷款人的比赛工具这将帮助您与贷方联系，其中提供7（a）贷款。

受COVID-19影响的企业的其他选择

如果7(a)贷款因为任何原因对你的业务不起作用，有许多其他的选择可供你选择。

在大流行之前就存在经济伤害及灾害贷款在任何宣布发生经济灾难的州或地区都可以使用eidl。这些贷款为受到当前危机严重影响的企业提供临时援助。eidl最高可达200万美元，但由于需求如此之高，SBA将两个月的初始支付金额限制在1.5万美元。这个极限是在10,000美元不可原谅关心行动授权。（但是，预期不再可用;该计划已授出所有20亿美元的分配。）

最新的刺激账单还补充了EIDL的资金。它收到了500亿美元用于贷款，另外100亿美元用于进展。起初，SBA不接受非农业企业的新申请 - 据报道，据报道，盖章为150,000美元。但截至6月15日，它再次开始接受应用程序。您可以申请EIDL在这里．

小企业主也应该检查他们的商业中断保险报道。此外，有一些州和地方项目可能能够向受COVID-19大流行负面影响的企业提供赠款或贷款。

底线

小型商业协会的7（a）贷款计划为小型企业提供高达500万美元的保证贷款。薪水保护计划也正在使用7（a）贷款的基础设施，这是针对冠状病毒危机创建的。政府100％保证PPP贷款，不需要抵押品和最少的文书工作。此外，还有许多联邦和本地的其他程序，可以通过这一艰难的时间来帮助小企业。

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