如果一个理财规划师或理财顾问是收费型的，这意味着他们只从客户从他们的服务中支付的费用中获得补偿。换句话说，他们不会因为推荐某些产品而获得佣金或回扣。收费结构减少了潜在的利益冲突，这就是为什么这类顾问通常更受欢迎。试着去找你所在地区的财务顾问伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具．
什么是收费理财规划师?
收费理财规划师是指只收取费用的理财顾问。他们通常只向你收取一定比例的管理费。纯收费顾问不收取任何费用、佣金、介绍费、回扣或任何其他形式的隐性报酬。
这种支付结构可以减少顾问遇到问题的机会的利益冲突．只收取费用的理财规划师不会通过推荐一种投资产品而获得额外的报酬。事实上，只收取费用的理财规划师根据他们的受托责任，这意味着他们必须按照客户的最大利益行事。
收费理财规划师的利弊
与收费理财规划师合作的最大好处在于，他们会为你的最大利益服务。他们是来帮助你解决财务问题的，而不是他们自己的，因为收费顾问并不依赖他们卖给你的东西来赚钱。他们必须作为受托人运作，保证他们将为你的最佳利益工作。
“这并不能保证你会得到好的建议，但它提高了获得真正出于你最大利益的建议的几率，”Matt Becker, a注册理财规划师(CFP)妈妈和爸爸的钱博客的作者告诉SmartAsset。伟德ios app
与特定公司没有任何联系，收费理财规划师可以免费提供更广泛的解决方案，帮助你实现目标。另一方面，受委托的规划师倾向于把他们的建议限制在能让他们赚最多钱的产品上。有些人甚至专注于他们公司提供的特定服务，这意味着你不会从收费顾问那里得到全面的建议。
不过，与只收取费用的理财规划师合作也有一些缺点。首先，他们的费用可能比那些通过销售产品赚取佣金的顾问要高。这是因为他们的管理和规划费用需要更高，才能与收取佣金的顾问的收入相匹配。
此外，从本质上讲，只收取费用的理财规划师所提供的服务要少于通过销售保险或交易证券赚取佣金的理财规划师。虽然缺乏佣金消除了潜在的利益冲突，但这并不意味着你将不得不与另一个专业人士进行交易和购买保险产品。
收费理财规划师收取什么费用?
收费理财规划师以几种不同的方式向客户收费。最常见的方法被称为“管理资产”，规划人员从他们管理的资产中提取一定百分比。通过这种方式，您将看到每个季度从您的帐户中借记一个特定的基于百分比的金额。
另一种方法是按小时或月收费。虽然这能确保你为你得到的东西付出代价，但有时你不想为一个快速的拜访或电话付出代价。其他收费顾问可以向客户收取固定费用，或者根据客户需要的服务收取费用。根据贝克的说法，这类支付计划允许顾问与“更多样化的客户合作，解决更多样化的财务需求”。
值得注意的是，有些理财规划师只为高净值客户服务。这意味着他们最终将花费更多，因为他们将使用更多的资产。
收费理财规划师的具体费用取决于他们向客户收费的方式、你需要的服务以及你所在的位置。经验更丰富的顾问也可能收取更高的费用。一般来说，纯收费理财顾问的收费在每小时150至400美元之间，每年1000至5000美元之间。
托管费vs。收费财务顾问
收费理财顾问只是你可以合作的一种理财顾问。另一个叫做a收费财务顾问．虽然“收费型”一词经常被混淆为只收费型，但收费型顾问的运作方式大不相同。下面的表格列出了一些主要的区别:
| 财务顾问:仅收费vs.基于收费 | ||||
| 托管费财务顾问 | 收费财务顾问 | |||
| 客户通常直接支付服务费用，顾问不能从佣金中赚钱。 | 客户通常直接支付，但顾问可以从佣金中获得额外报酬。 | |||
| 顾问团总有把客户的经济利益放在第一位的受托责任。 | 当发起某些金融交易和产品销售时，顾问必须遵循适合性规则，即他们必须符合客户的需求。收费顾问也要遵守受托责任。 | |||
首先，收费顾问将从客户那里获得正常的咨询费用，这就像收费顾问一样。然而，这两种收费结构的不同之处在于他们获得的额外报酬形式。
如上表所示，收费顾问的唯一报酬形式是客户为其服务支付的费用。对于收费顾问来说，产品和投资佣金可以在咨询费的基础上获得。在大多数情况下，这些佣金来自顾问的角色，或作为一个代表经纪自营商或者是保险代理人。因此，绝大多数由收费顾问赚取的佣金来自客户投资组合中的证券交易保险产品销售给客户。
需要注意的是，这样的安排可能会产生潜在的利益冲突。收费顾问需要遵循适合性规则，这意味着他们销售的产品必须符合客户的目标和兴趣。然而，佣金可能会造成利益冲突，因为它会激励顾问推荐可能损害客户投资的交易和产品。
所有财务顾问都会获得哪些类型的报酬？
财务顾问通常直接从客户那里收取报酬。但根据服务的不同，他们的补偿也会有所不同。你可以将理财顾问的费用大致分为三类:
- 资产管理费：大多数顾问对投资管理服务收取费用，收费依据是他们为客户管理的资产价值的一定比例。这些费用可以按季度收取，比例可能会更低，这取决于你投资了多少。一些顾问还可能在客户的回报超过基准时收取绩效费。
- 财务规划的费用:顾问通常收取额外的每小时或固定费用，这是基于财务规划和咨询服务的成本。这些服务可以单独提供，也可以与投资管理服务一起提供，后者按资产的百分比收取费用。
- 佣金:一些顾问通过佣金来赚取额外收入，但客户并不负责支付这些费用。每当经纪人和交易商为客户出售年金等金融产品或买卖共同基金和其他证券时，他们都会补偿顾问。正如我们上面提到的，收费顾问不通过佣金获得报酬，但收费顾问可以从客户费用和佣金中赚钱。
无论你与哪种类型的财务顾问合作，你都应该知道他们会向你收取多少费用。了解理财顾问是如何赚钱的，也将帮助你识别任何可能破坏你投资的潜在利益冲突。
如何找到和审查收费金融顾问
当你需要寻找理财规划师或顾问的时候，一个很好的开始是询问你的同事、朋友和家人。尤其重要的是，你要询问和你有同样经济状况的人。这样，他们可以为你推荐一个合适的顾问。
您还可以采用自动查找顾问的方法。例如，SmartAsset伟德ios app提供免费理财顾问配对服务你可以用它来找到你所在地区的顾问。事实上，它会让你联系到三个顾问，尽管最终选择谁与你合作取决于你。
以下是其他一些可以寻找顾问的地方:
- 全国个人财务顾问协会（NAPFA）：你可以使用NAPFA的在线搜索工具找到一个本地的、有经验的收费顾问。要成为napfa注册的财务顾问，顾问需要经验和受托责任。所有napfa注册的财务顾问都是收费的。
- 注册理财规划师(CFP)委员会:CFP委员会还有一个拥有顾问资格的规划师目录。作为一名CFP并不能保证只收取费用的服务，但它确实保证了受过教育、有经验和道德的顾问。
- 加勒特规划网络:这个收费计划组织将你与按小时收费的顾问联系在一起。由于公司任务重叠，一些GPN成员可能也是NAPFA的成员。
一旦你缩小了潜在顾问和规划师的范围，就要做好准备，找到最合适的人选。如果可能的话，在签订任何类型的合同之前召开初始会议。大多数规划者对此不收费。
这次会议提供了一个机会向你的潜在顾问问一些关键问题．询问他们的经历、教育、犯罪背景、专业、服务以及任何你认为相关的信息。贝克尔说:“财务规划是一个非常个人化的过程，涉及你生活的方方面面，你需要信任与你共事的人。如果感觉不对劲，不要犹豫，换一个方向。”
底线
在你忙着找理财规划师之前，先从收费理财规划师开始是个好主意。这样，你就可以保证你的顾问已经有了受托责任。你也知道他们不会为了自己的利益而向你出售产品或服务。
收费理财规划师是理财顾问中最先进的预付方式。获得好的理财建议可能看起来很昂贵，但最终应该是值得的。
选择财务顾问的建议
- 找一个收费的财务顾问或者理财规划师并不难。例如,伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内帮你找到你所在地区的理财顾问。如果你准备好和当地的顾问配对，现在开始．
- 在您开始寻找顾问之前，您需要确定您想从顾问那里得到什么。你准备好了吗投资还是你想让顾问帮你管理投资?你需要帮助吗?创建一个预算？
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